我國小銀行的價值鏈增值策略分析

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1、我國小銀行的價值鏈增值策略分析內容摘要：本文通過運用〃價值鏈"思想分析，認為我國小銀行的價值增值環節在價值鏈的下遊環節，即市場營銷、客戶服務環節，這是小銀行提高自身競爭力的〃戰略環節〃。我國小銀行要提高自身的核心競爭力，當務之急就是要解決市場定位和產品定位問題關鍵詞：價值鏈小銀行SW經營策略商業銀行”價值鏈"的構造及其含義價值鏈概念最早由邁克爾时8226；波特引入，他把它當作分析企業競爭優勢的一種重要工具。"價值鏈"是一種解構主義的分析工具，是指企業組織和管理與其生產和銷售的產品與勞務相關的各種價值增值行為的鏈節總和，每一價值增值行為構成瞭價值鏈上的一個鏈節。價值

2、鏈的本質是以產業鏈為基礎的增值鏈。價值鏈思想是基於制造業提出來的，但是它同樣適用於銀行領域商業銀行的’價值鏈〃可以分成兩個部分：一部分為銀行的基本活動，包括產品開發設計、產品制造、市場營銷、客戶服務，是直接為客戶提供服務的活動。另一部分是銀行的輔助性增值活動，包括組織建設、人事管理、技術開發和采購管理。商業銀行輔助性活動是指不直接向外部客戶提供產品和服務，隻是向銀行內部業務部門提供支持或維護銀行基本運管的活動。輔助活動雖不直接創造價值，但由於其支持的是整個商業銀行的經營活動，因此，輔助方式選取的優劣，將關系到商業銀行的價值創造力。價值鏈思想認為，對於不同的銀行，價

3、值鏈上各鏈節的重要性是不同的。銀行的競爭優勢往往是體現在某幾個鏈節上我國小銀行的價值鏈增值環節小銀行的界定“小銀行〃是與〃大中銀行”相比較而存在的一個動態的概念，不同時期的衡量標準均不同：其共同特點在於資本金少、業務范圍狹窄、服務對象集中、地域性突出等。如以資本金為衡量標準，在美國，二戰以前為10萬美元以下；而二戰以後，2億美元以下的商業銀行及互助儲蓄銀行、信用社均屬於小型銀行之列。在我國，小銀行的發展剛剛起步，對小銀行也沒有統一的概念；比較普遍的認識是，在非證券、保險類金融機構中，除四大都是小銀行。本文所述的小銀行，確切地講應該是’地方性金融機構"。按照這一定義

4、，目前在非證券、保險類金融機構中，小銀行主要包括各地的城市商業銀行、城市信用社、農村信用社以及民間私人性質的錢莊小銀行的價值鏈增值環節"價值鏈〃理論的基本觀點是，在一個企業衆多的〃價值活動"中，並不是每個環節都創造價值。企業所創造的價值，實際上來自企業價值鏈上特定的價值活動；這些真正創造價值的經營活動，就是企業“價值鏈“的"戰略環節〃。因此，我國小銀行要想在當前激烈競爭的市場中謀求生存和發展，必須明確自身的“戰略環節〃輔助性活動的價值增值環節我小銀行在經營鹘制上多采取股份制的經營方式。但許多股份制小銀行的產權組織形式還不規范，有企業全資附屬、有限責任公司、上市公司

5、等多種形式,這必然導致銀行內部管理機制不完善和法人治理結構存在缺陷,不利於股份制小銀行業務開拓和風險防范，不利於商業銀行競爭方式由外延擴張，所以要發揮股份制銀行的驚制優勢，必須進一步進行體制創新。由於小銀行本身所具有的〃船小好調頭〃的特點，使得我國小銀行目前在這一環節具有國有商業銀行所無法比擬的優勢，小銀行可以在這一環節實現自己的價值增值。但是，近年來，我國國有商業銀行正在進行體制方面的改革，力通過建立有效的法人授權和內部效率機制來消除法人地位帶來的不利影響。同時，與其他全國性的股份制商業銀行相比，我國小銀行在體制方面也難顯優勢。因此，我國小銀行要想僅靠體制上的創

6、新來保持其〃戰略優勢〃是很困難的基本活動的價值增值環節如前所述，從價值鏈的構成來看，銀行業的基本活動大致可以分為：上遊的產品開發設計和產品制造；下遊的市場營銷和客戶服務活動。本文分別就價值鏈的各環節對我小銀行的增值鏈節進行分析產品開發設計環節。金融產品同質性強，技術難度相對較小，同業之間極易模仿，加之我國小銀行自身規模小、資金薄弱、人才匱乏，因此依靠產品開發確保市場定位難度很大。顯然，產品開發設計環節並非我國小銀行提高自身競爭力的戰略環節產品制造環節。對於一般制造業而言，企業可以在這一環節通過降低產品的制造成本或提高產品的質量來實現自身價值的增值。但是，由於銀行產

7、品的制造流程簡單，產品本身的內在價值極其低廉，顧客在選擇銀行產品時，看重的也不是銀行產品本身的質量，而是產品以外的附價值。因此，不僅是小銀行，任何銀行要想實現自身價值的最大化，都很難在這一環節有所作為市場營銷、客戶服務環節。金融產品本質上是一種服務，是一系列服務的總和。銀行產品本身所固有的同質性，低價值、高附加值特點決定瞭顧客在選擇銀行時，從某種意義上來說，不是選擇產品，而是選擇服務。因此，銀行的核心競爭力必然通過對客戶的服務騁現出來。可見，對銀行業來說，這一環節是實現價值最大化的重要戰略環節。同時，隨著客戶需求的多樣化，沒有一傢銀行能成為所有客戶心目中的最佳銀行

8、，能夠向客