银行反洗钱现场检查流程

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1、邮储银行反洗钱现场检查流程为切实履行金融机构反洗钱法定义务，进一步推动我局反洗钱工作，建立有效的反洗钱管理体系，防止我局各营业网点被洗钱犯罪活动所利用，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关反洗钱的规定，特制定本流程指引。一、反洗钱现场检查目的现场检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规，是否按耍求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序，是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告，并对被检查机构的反洗钱工作整体状况和风险水平作出评价，从中发现被检查机构存在的问题，并要求被检查

2、机构限期整改，排除风险，增强反洗钱工作主动性、紧迫感，提高反洗钱工作整体水平，进一步防范和遏制洗钱犯罪。二、现场检查的法律依据根据现行的反洗钱法律法规框架，现场检查的主要法律依据分为五个层面：（一）全国人民代表大会及其常委会通过的法律主要包括《刑法》、《商业银行法》等。（二）国务院发布的行政法规主要包括《个人存款账户实名制规定》等。（三）反洗钱监管部门颁布的规章主要包括《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《人民币银行结

3、算账户管理办法。等。（四）各金融机构以文件形式印发的规定如各金融机构自行制定的反洗钱工作执行细则、反洗钱岗位责任制等。三、现场检查的主要内容（-）反洗钱组织机构建设情况（-）反洗钱内控制度建设和执行情况（三）客户尽职调查情况（四）大额和可疑交易报告执行情况（五）账户资料及交易记录的保存情况（六）反洗钱宣传和业务培训情况（七）配合司法机关调查涉嫌洗钱案件情况（八）对反洗钱丁作的意见和建议四、检查的主要方式（一）问话会谈通过与不同部门、不同业务的临柜人员谈话，达到对以下方面的了解：1、对反洗钱职责的

4、理解度。2、各岗位职责范围，反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序等3、了解各局反洗钱业务培训效果。4、听取反洗钱专职人员的意见。（-）书面测试根据各县（市）局提供的反洗钱岗位员工名单，通过对反洗钱各岗位人员的现场书面答题，了解各岗位人员对反洗钱知识的掌握程序。（三）调阅资料通过查看会议记录、会议决定和各类计划总结等，完成相应的检查内容。1、各局各级别〔县（市）局、辖属机构和营业网点〕的反洗钱组织机构。2、核实反洗钱机构实际活动情况的真实性。3、各县（市）局的反洗钱制度批准文件。4、了解各局对

5、已报送的可疑交易或大额交易屮涉及的客户是否进行了充分的客户尽职调查。5、抽查一个时段内的账户开户记录和交易记录，核对完整性和真实性。6、调阅培训检查计划和总结等，了解各局对各层面岗位人员的培训力度、频率和内容。五、检查的步骤（―）成立检查组根据检查任务、对象和要求，抽调业务精干、作风扎实的若干人员组成检查组。检查组成员应由反洗钱职能部门、稽查、事后、会计、业务等部门的工作人员组成。（-）现场检查实施方案制定现场检查实施方案的目的主要是明确检查的具体内容、程序和总体安排。（三）现场检查通知书告知被

6、查各局有关事项，以便做好相应的准备。（四）根据检查的内容，确定被查各局需调阅的原始凭证、统计资料，以及反洗钱业务管理、工作计划和文件总结等有关资料。（五）现场检查工作底稿工作底稿是对检查工作纪录的重要依据。（六）现场检查取证记录取证记录是检查发现问题并经核实的事实记载，是检查处罚的主要依据。（七）现场检查确认书被查各局收到“确认书”后，应在5个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。超过时限未反馈的，视为无异议。（八）现场检查报告是检查组报告现场检查工作情况的文书，应报送上级单位。六、现场检查的具

7、体内容和方式（一）反洗钱组织机构建设情况1、主耍针对以下内容进行检查：（1）是否成立反洗钱工作领导小组，指定相关职能部门，明确具体工作职责。（2）是否指定联络员，负责与人行等和关部门的沟通。（3）是否指定报送员，负责大额和可疑交易筛选、确定和报人行。（4）是否指定信息员，负责大额和可疑交易信息的收集和上报。（5）各反洗钱岗位是否均有明确的岗位责任制，能正常开展EI常大额和可疑交易的记录、分析和报告。（6）是否能及时传达反洗钱工作的有关精神，组织进行反洗钱知识技能的相关培训，将反洗钱工作的开展纳入

8、日常工作中。（7）领导小组、工作小组、联络员、报送员的更该要求是否以文件形式上报相关部门，信息员的更改是否有书面记录备查。2、检查方式（1）查阅被检查机构有关的会议记录、会议决定等资料，查看、核实反洗钱机构实际活动情况的真实性。（2）与不同部门、不同业务的临柜人员谈话，了解对反洗钱职责的理解度，判断反洗钱体系传导机制的有效性，评估反洗钱机构职能的可靠性。（3）通过谈话听取反洗钱专职人员意见，评判反洗钱资源的充足性；一旦反洗钱专制机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视作反洗钱人员不足。（二）