反洗钱检查流程

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1、反洗钱检查流程1目的本文件规定了XX银行（以下简称“本行”）反洗钱的调查、检查与协查工作中的操作流程与控制要点，旨在加强该项工作的规范性和统一性，防范洗钱活动，保障本行金融安全。2适用范本文件适用于本行总部与分支机构的反洗钱调查、检查与协查工作。3定义、缩写与分类3・1定义1）洗钱：是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为；2）调查、检查与协查工作：是指国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派岀机构发现可疑交易活动，需要调查、检查核实的，向金融机构

2、派出人员进行调查、检查,金融机构按照相关法规配合调查、检查工作。3.2缩写无3・3分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责运营部/结算管理岗1）负责核实检查、调查人员的身份；2）负责协调各部门配合检查、调查工作；3）负责陪同检查、调查人员进行检查、调查；部门/岗位职责与权限不相容职责4）负责制定内部反洗钱检查计划，并牵头组织内部反洗钱检查小组；5）负责与调查小组成员一同撰写内部反洗钱调查报告；6）负责制定并督促落实各级机构关于反洗钱的整改计划；7）负责与调查小组成员一同撰写反洗钱检查评估报告；8）负责对有洗钱嫌疑的向侦查机关报案。合规与风险管理部/总经理

3、岗1）负责确认检查、调查人员的身份；2）负责协调各部门配合检查、调查工作；3）负责陪同检查、调查人员进行检查、调查（如有需要）；4）负责对洗钱嫌疑人明细进行确认；5）负责审核内部反洗钱检查计划，推动建立反洗钱内部检查小组；6）负责审核内部反洗钱调查报告。分支机构/相关岗位负责配合内、外部的反洗钱检查、调查工作。5原则与基本规定5.1原则无5.2基本规定5.2.1外部检查1）本行各级机构应配合中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查，配合其进入各级机构进行检查；a）按要求对有关检查事项作岀说明；b）按要求提供、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转

4、移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；c）配合其检查运用电子计算机管理业务数据的系统。2）现场检查时，中国人民银行及其分支机构检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，本行各级机构有权拒绝检查；3）本行各级机构及其工作人员应配合中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，按要求提供可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料;4）本行各级机构及其工作人员应当对配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供；5）对有洗钱嫌疑客户要求将调查所涉

5、及的账户资金转往境外的，木行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知本行，本行接到通知后应当立即予以执行；6）临时冻结不得超过四十八小时。本行在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临吋冻结措施后四十八小吋内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。5.2.2内部检查1）检查的法律依据，根据现行的反洗钱法律法规框架，现场检查的主要法律依据分为五个层面：小全国人民代表大会及其常委会通过的法律，主要包括《刑法》、《商业银行法》等;b）国务院发布的行政法规，主要包括《个人存款账户实名制

6、规定》等。c）反洗钱监管部门颁布的规章，主要包括《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《人民币银行结算帐户管理办法》等。d）总行制订的各种规章制度，如《XX银行反洗钱管理程序》等。e）各行以文件形式印发的规定，如各行自行制定的反洗钱工作执行细则、反洗钱岗位责任制等。2）各级机构和单位应有一人为兼职的反洗钱岗，负责反洗钱工作的监督与执行，并负责耳法律合规部联系；3）根据检查任务、对象和要求，抽调业务精干、作风扎实的的若干人员组成检查组。检查组成员应由反洗钱职能部门、法律、支付结算、现金管理

7、、私人金融、国际业务等部门的工作人员组成；4）检查的主要方式a）问话会谈*通过与不同部门、不同业务的临柜人员谈话，达到对以下方面的了解：*对反洗钱职责的理解度。*各岗位职责范围，反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序等。*了解分支行反洗钱业务培训效果。*听取反洗钱兼职人员的意见。b）书面测试根据分支行提供的反洗钱岗位员工名单，通过对反洗钱各岗位人员的现场书面答题，了解各岗位人员对反洗钱知识的掌握程序。c）调阅资料通过查看会议记录、会议决定和各类计划总结等，完成相应的检查内容*分支行各级别（分行、辖属机构和营业网点）的反洗钱组织机构。*核实反洗钱机构实际活动情况

8、的真实性。*分支行的反洗