反洗钱流程分析.doc

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1、反洗钱流程分析为有效防范相关产品和服务被洗钱犯罪分子利用，维护中国银行的声誉和形象。依据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》等三部规章(以下简称“一个规定、两个办法”)，以及2006年《反洗钱法》的出台，以及人民银行颁布的《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》在原来的基础上扩充了反洗钱体系所涉及的部门，将反洗钱与中国的反腐败紧密结合起来，指引中国银行反洗钱的工作流程的制定。一、反洗钱机构的体系及部门分工国际汇款业务团队在中国银行总行反洗钱工作委员会领导下，开展对

2、全辖国际结算的产品线反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。辖内各一级分支机构应设立专门的反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督。二级分行及营业网点应配备相关工作人员，负责相应的反洗钱工作。反洗钱工作报告的程序和路线：1.业务团队发现可疑交易后向风险管理团队报告2.风险管理团队经请示主管总经理后，上报法律与合规部，并保存相关交易记录和文件。（二）国际汇款业务团队反洗钱的相关信息的共享按照《反洗钱法》及两个补充规定《金融机构反洗钱

3、规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关条例，中国银行的各国际汇款业务团队通过总行向人民银行监测中心上报人民币、外汇大额交易以及可疑交易报告。同时，从事汇款业务的工作人员在进行客户身份识别时，如果对客户身份信息有疑问，可以与工商部门核实客户身份。总行可以在反洗钱委员会的领导下建立本行的数据库，包括以前的可疑交易报告、现金交易报告和跨境转账报告，各机构拥有的信息及信息之间的流转。大额交易信息在反洗钱中的作用是间接的，可疑交易信息的作用是直接的。各行国际汇款业务工作人员应审慎识别可疑交易，按照总行大额和可疑交易报告管理办法规定的报告路线和报告方法及时、准确地报

4、告大额和可疑交易。（三）大额本外币数据上报流程。各机构应制定大额交易的电子识别和报送制度，并逐步建立、完善电子报送系统，按照当地监管部门规定的报送流程，及时、完整、准确地将相关交易信息报告金融情报中心或监管机构。大额数据是金融机构向反洗钱监管主管部门汇报的主要数据之一。大额数据标准由反洗钱监测中心制定，辖内各机构通过利用自动抽取大额数据的软件，可以自动从银行数据库中抽取符合规定的大额数据，逐层提交到中国银行总行，再由总行向人民银行总行的反洗钱监测中心提交。目前，我国商业银行实现了数据集中以后，一般是市一级以上拥有交易数据，因此大额数据的抽取直接从中国银行市一级上报。反洗钱

5、监测中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的本行发出补正通知，本行负责人员应在接到补正通知的5个工作日内补正。反洗钱监测中心发现可疑的报告，应将可疑报告从反洗钱监测中心移交到反洗钱局，并由反洗钱局移送到报告发生当地的人民银行分支机构，由当地的反洗钱管理部门进一步调查补充信息。（四）可疑数据上报流程。可疑数据报告同大额数据报告的区别在于：可疑交易的汇报方为发生交易的网点或营业厅，中国银行柜台业务员应依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，如发现可疑交易，记录并上报柜台经理，由营业网点统一汇总后上报给上级银

6、行分支机构，逐步上报至总行，并由总行向人民银行总行汇报。另外，辖内各报告机构负责外汇可疑资金交易数据的汇总，并通过金融业间互联网平台以一点接入方式，向中国反洗钱监测分析系统报送，具体报告和接收工作流程与大额资金交易相同。同时，如前文所述可疑数据是触发核心，大额数据上报存储后，作为抽查备用库，为可疑数据的查处提供帮助。