银行零售业务检查方案

《银行零售业务检查方案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、6.1零售业务内控管理情况通过调阅零售业务文档资料和各项规章制度、办法、操作规程及岗位责任制，了解分行是否建立零售业务内部控制政策，其零售业务机构与岗位设置是否符合监管要求。6.2个人信贷业务1.贷前调查情况(1)着重检查贷前调查内容的完整性、充分性和真实性，以及建议的正确性和合规性，信用评分的准确性情况。(2)对于个人贷款，是否建立并严格执行面谈面签制度，是否以借款人现金收入为基础，全面动态进行贷款审查和风险评估。检查客户是否具备办理个贷业务的基本条件；主要了解借款人的基本信息、个人家庭收入及支出情况、借款人的工作信息、借款的实际用途等信息。(3)调阅贷款档案，检查贷款资料是否齐全、

2、有效；对于保证类个人贷款是否实行双人调查；(4)审阅信贷员撰写的贷前调查报告内容是否完整，分析是否正确，贷与不贷、贷款方式、贷款额度、期限、利率等要素是否齐全。2.贷款审查情况检查审查人员是否重点审查以下内容：(1)基本贷款要素审查。信贷业务基础资料和我行管理办法中要求提供的贷款资料是否齐备。(2)主体资格审查。客户和担保人是否具有完全民事行为能力、有关证明材料是否符合规定；客户有效收入证明是否合理；客户、担保人是否有不良信用记录。(3)信贷政策审查。信贷用途是否合法合规；信贷用途、金额、期限、利率、方式等是否符合恒丰银行信贷政策规定，定价是否合理，是否综合考虑了业务风险与综合收益情况

3、。(4)信贷风险审查。审核经营部门(或调查岗)测定的客户信用评分；客户职业背景、收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况;还款来源；担保情况;该笔贷款相对应的合作商合作协议是否已到期,该合作协议项下贷款余额是否已超过合作协议最高额度。对于个人经营类信贷业务，还应重点分析客户经营管理能力、生产经营情况和地区经济环境。1.贷款审批及出账情况(1)是否按我行规定的程序进行有效逐级审批；审批意见是否明确；审批的各类个人贷款的最长贷款期限和贷款利率是否严格执行总行现行规章制度及管理办法中的要求。(2)是否签订借款合同、担保合同；是否按规定使用恒丰银行制式或示范合同文本；检查法律文件的有效性，以及银行

4、各种权利的时效性；借款合同及有关附件是否完整、无误且具有法律效力；贷款是否符合条件，担保、抵押(质押)贷款是否合法有效；借款人提交的各项贷款资料是否完整、真实、有效。(3)是否按规定办妥抵质押登记手续；以我行存单、国债等质押的权利凭证是否办理冻结止付手续；办妥登记手续取得的他项权证(或其他有关证明)、抵押物保单及存单、国债等权利凭证，是否按规定入库保管。2.贷款协议发放与支付管理是否按照借款合同约定，通过贷款行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制；采用借款人自主支付的是否符合银监会《个人贷款管理暂行办法》规定。1.贷后管理(1)信贷经营部门是否按规定进行贷后检查

5、；首次跟踪检查是否及时；日常定期检查是否符合规定；(2)零售业务管理部是否对个人贷款业务贷后管理履行指导、监督职责；及时了解掌握全行贷后管理及资产质量情况；贷款到期处理工作是否到位，符合规定；(3)是否建立健全个人信贷业务风险预警处理机制;(4)对到期尚未归还的信贷业务，客户经理是否按规定及时报告经营主责任人及有关部门，列入逾期催收管理；需诉讼保全的，是否按规定及时进入诉讼保全程序。(5)是否按照《恒丰银行个人贷款五级分类管理办法》规定及时进行信贷资产风险分类，真实、动态地揭示贷款质量和潜在风险。(6)是否按照我行《个人信贷业务档案管理办法》的规定，落实专人，做好档案移交、登记、整理、

6、归档、保管、调阅和销毁等工作。(7)不良贷款管理是否符合规定；不良贷款责任、催收是否落实到人，采取的催收措施是否到位、有效;对于形成风险的信贷资产，是否积极催收并采取有效的保全措施。(8)核销贷款情况，检查核销贷款手续是否齐全，核销后是否专人管理，核销贷款收回情况，收回的物资和资金是如何管理的。6.3ATM管理情况1.检查零售业务管理部门是否按照相关制度规定对离行式、在行式的ATM进行监督检查。2.检查离行式自助设备是否做到每周至少清机一次的规定。3.是否定期查看监控录像，是否经常查看机具设施等，及时排除风险隐患。1.是否及时处理自助设备发生的长、短款。2.检查《自助设备加钞限额表》是

7、否每季度核定，是否由零售业务管理部负责人负责审定，是否做到每季度一次对设备加钞限额的执行情况进行检查，每次检查后是否登记《自助设备检查登记簿》。3.是否建立«ATM钥匙交接登记簿》、《密码更换登记簿》、《吞没卡登记簿》、《ATM清机工作日志》等最基本的登记本，以记录有关事件；自助设备钥匙、密码的保管、使用、交接是否按规定执行。4.ATM备用钥匙和备用密码是否按规定经双人加封签章，分别入库保管。特殊情况使用时是否经有权人批准签字，同时登记使用登记