概述银行零售业务概述

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1、第章银行零售业务概述一2第1章商业银行零售业务管理第一节商业银行零售业务简介第二节银行零售业务收益、风险和银行价值第一节商业银行零售业务概述银行零售业务概念也叫零售金融业务一般主要指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象，提供存款、融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务的业务，是商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径，是商业银行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具。零售业务就是对个人客户的服务，所有对个人的服务都是零售业务。因为信用卡是推销给个人，所以他当然属于零售。包括日常存取、出租保管箱等都是零售业务。45案例导读：商业银行零

2、售业务急行军民生银行：“商贷通”，策略是“一回生二回熟”；光大银行：“阳光财富”中心，口号是“谁才真正是值得信赖的银行”建设银行：旗下18家分行长与基金公司联谊2009年1月商业银行理财产品不论是在数量上还是总金额上，都萎缩过半。6第一节商业银行零售业务概述一、商业银行零售业务概念银行零售业务是指银行为居民个人或小企业提供的金融产品或服务。广义的银行零售业务指商业银行为个人和家庭、小生产者、小型自然人企业、小型法人企业提供的金融服务，定义的着眼点在于交易金额的小规模。狭义的零售业务是指银行为个人和家庭、小生产者和小型自然人企业提供的金融服务，服务对象少了小型法人企

3、业，强调了企业与非企业的区别，与银行公司业务概念相对应。更狭义的零售业务指银行为个人和家庭提供的金融服务，不包括小生产者和小型自然人企业，即个人银行业务。7第一节商业银行零售业务概述零售银行业务零售银行业务零售贷款和存款，银行服务，信托和不动产私人银行业务私人贷款和存款，银行服务，信托和不动产，投资咨询银行卡服务商户/商业/公司卡，零售店品牌和零售业务巴塞尔协议对零售业务产品线的划分8第一节商业银行零售业务概述小型法人企业小生产者及小型自然人企业私人银行业务对象的个人和家庭普通的个人和家庭最狭义的零售业务更狭义的零售业务狭义的零售业务广义的零售业务我国四个层次的零

4、售业务9第一节商业银行零售业务概述二、银行零售业务的种类1.零售资产业务：个人贷款和信用卡透支2.零售负债业务：银行储蓄存款3.零售中间业务：各类金融服务并收取手续费10第一节商业银行零售业务概述拓展知识：零售业务竞争激烈银行零售业务委托理财1.存银行买保险；2.买基金国债；3.买股票；4.外汇和黄金有价证券交易交易方式、电话委托交易、柜台委托交易、电脑自助交易、网上委托交易等方式进行证券交易。开放式基金按规定在指定商业银行和华发证券各代销网点进行申购和赎回。代理服务在银行开个储蓄账户、办张卡，水、电、气、电话费等各种费用统统由银行代收，或者坐在家里打个电话就行，

5、省得自己去排队交钱。11商业银行零售业务零售银行业务不是某一项业务的简称，而是许多业务的总称，它有着广泛的业务领域，既可以是传统银行业务，也可以是新业务；既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务、网上银行业务等等。负债业务活期存款，定期存款，储蓄存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单。12商业银行零售业务资产业务消费者信贷(包括汽车贷款、住房贷款、耐用消费品贷款等)，信用卡融资或透支等。中间业务个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等13零售银行的特征(1)客户对象主要是个人

6、客户(2)交易零星分散(3)交易金额较小14零售银行的特点1、零售银行的费用成本要比批发银行的高2、零售银行客户的流动性比批发银行强3、零售银行的贷款风险极低1516第一节商业银行零售业务概述三、银行零售业务的地位和作用（一）为银行的贷款和其他资产业务提供资金（二）是银行中间业务的重要组成部分（三）需要公司业务和中间业务的支撑中国零售银行业发展的三阶段1、储蓄时代：20世纪50年代初至20世纪90年代初代表产品/服务：工农建中等银行提供的定活期储蓄存折/存单服务2、应用时代：20世纪90年代中期至2004代表产品/服务：招商银行一卡通、工商银行牡丹卡等3、账户管理

7、时代：2005年起代表产品/服务：招商银行“财富账户”及中信银行即将推出的“三代系统”1718补充：现代商业银行个人金融业务的发展趋势目前西方商业银行已经推出一系列涵盖个人投融资、咨询、代理等各领域的个人金融业务，个人金融业务处在快速发展、创新的新时期。以花旗银行为例，目前已开发出了包括投资、理财、贷款、信用卡和网上服务的几十个服务种类。汇丰银行则能够提供包括银行服务（bankingservice）、贷款服务、卡服务、保险服务和投资服务等五个大类的上百种个人金融业务产品，个人金融业务成为贯穿银行与证券、保险业务的重要领域。19表1：汇丰银行个人金融产品目录贷款服务

8、就手钱服务