银行个人理财业务概述.pdf

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1、第一章银行个人理财业务概述第一章银行个人理财业务概述本章考情分析考试大纲考查频率能力要求个人理财概述绎绎分析与运用银行个人理财业务的银行个人理财业务概念绎绎分析与运用概念和分类银行个人理财业务分类绎绎绎分析与运用银行个人理财业务国外发展和现状绎理解发展和现状国内银行个人理财业务发展和现状绎理解宏观影响因素绎绎绎分析与运用银行个人理财业务的微观影响因素绎绎绎分析与运用影响因素其他影响因素绎理解银行个人理财业务的定位绎理解本章考点精讲第一节银行个人理财业务的概念和分类考点1个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划尧财务状况和风险属性袁制定理财目标和理

2、财规划袁执行理财规划袁实现理财目标的过程遥个人理财过程大致可分为五个步骤院渊1冤评估理财环境和个人条件曰渊2冤制定个人理财目标曰渊3冤制定个人理财规划曰渊4冤执行个人理财规划曰渊5冤监控执行进度和再评估遥揖难点点拨铱现代商业银行具有丰富的金融业务和金融资源尧完善的业务管理和风险控制手段尧便捷的渠道和专业的人员袁在提供个人理财服务方面具有较强的优势遥目前袁个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一遥揖备考提示铱本考点多是概念记忆性的知识袁需要理解个人理财的概念及个人理财过程的步骤袁考试出题可能不大遥中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书5个人理财考点精讲

3、及归类题库揖典型例析1.1铱以下属于个人理财步骤的是渊冤遥A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.监控执行进度和再评估E.执行个人理财规划揖答案铱ABCDE遥解析院个人理财过程可分为五个步骤院渊1冤评估理财环境和个人条件曰渊2冤制定个人理财目标曰渊3冤制定个人理财规划曰渊4冤执行个人理财规划曰渊5冤监控执行进度和再评估遥考点2银行个人理财业务概念背景知识院2005年9月24日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布叶商业银行个人理财业务管理暂行办法曳尧叶商业银行个人理财业务风险管理指引曳遥根据叶商业银行个人

4、理财业务管理暂行办法曳规定袁个人理财业务的定义院是指商业银行为个人客户提供的财务分析尧财务规划尧投资顾问尧资产管理等专业化服务活动遥国内不允许商业银行从事证券和信托的业务渊只能是代理袁不能是自营冤遥相关主体院个人客户尧商业银行尧非银行金融机构尧监管机构等遥相关市场院货币市场尧资本市场尧外汇尧房地产尧保险尧黄金尧理财产品尧收藏等遥揖难点点拨铱对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点院渊1冤服务对象院个人客户不是企业或其他法人曰渊2冤服务的性质:顾问性质尧受托性质曰渊3冤服务的个性化尧综合化曰渊4冤服务的专业化遥这种专业化还体现在服务提供者是专

5、业化的人才院银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员袁以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员袁而不是一般性的业务咨询人员遥这种专业化服务活动表现两种性质院一是商业银行充当理财顾问袁向客户提供咨询袁属于顾问性质遥二是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动袁属于受托性质遥由此可见袁个人理财业务是建立在委托要代理关系基础之上的银行业务袁是一种个性化尧综合化的服务活动遥我国个人理财业务的性质界定不同于国外院国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务袁侧重理财顾问和代客理财遥

6、我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务遥揖备考提示铱本考点主要围绕银行个人理财业务概念展开袁对于概念的深入理解是关键遥其中银行个人理财业务概念本身容易出选择题和判断题曰对于概念的理解容易出多选题袁应熟记关于概念的4点理解曰国内国外理财业务的不同也需要重点关注渊知识点之间的相同点尧不同点多是考试考查的重点冤遥揖典型例析1.2铱下列关于个人理财的说法正确的有渊冤遥A.个人理财业务服务对象是个人和家庭6www.offcn.com第一章银行个人理财业务概述B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财

7、业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化尧综合化服务揖答案铱ACDE遥解析院个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析尧财务规划尧投资顾问尧资产管理等专业化服务活动袁而不是一般性业务咨询服务袁所以B选项说法错误遥考点3个人理财业务的分类1.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理袁理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务遥个人理财业务理财顾问服务综合理财服务私人银行业务理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划尧投资建议尧

8、个人投资产品推介等专业化服务遥这是一种针对个人客户的专业化服务袁不同于为销售储蓄存款尧信贷产品等进行的产品介