第一章 银行个人理财业务概述-个人理财的过程

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第一章银行个人理财业务概述知识点：个人理财的过程●定义：是指客户根据自身生涯规划，财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。●详细描述：评估理财环境和个人条件。（1）个人资产：住房、车、收藏、股票、存款等。（2）负责：信用卡还款、银行贷款、抵押物（3）收入：预期收入2.制定个人理财目标3.制定个人理财计划4.执行个人理财计划5.监控执行进度和再评估例题：1.个人理财的步骤包括（）。A.评估个人理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财规划E.监控执行进度和再评估正确答

2、案：A,B,C,D,E解析：个人理财的步骤包括ABCDE2.个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标A.④⑤③②①B.④⑤③①②C.⑤④③②①D.⑤④①②③正确答案：A解析：1.评估理财环境和个人条件。2.制定个人理财目标3.制定个人理财计划4.执行个人理财计划5.监控执行进度和再评估3.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，下面（）是属于中期目标。A.休假B.购置新车C.按揭买房D.建立退休基金正确答案：C解析：个人理财目标按时间的长短可以划分为:(

3、1)短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。4.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤顺序依次是（）。①控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制定个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标A.④⑤③②①B.④⑤②③①C.③④②⑤①D.③②①⑤④正确答案：A解析：5.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。A.正确B.错误正确答案：B解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这些目标有很多。6.执行个人理财规划需要一

4、些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A.税务师B.理财规划师C.投资顾问D.律师E.心理咨询师正确答案：A,B,C,D解析：本题考察个人理财的过程的理解和记忆。正确答案是ABCD。执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括税务师、理财规划师、投资顾问、律师。7.个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定理财目标（　　）等步骤。A.分析客户财务状况B.整合个人理财策略并提出个人理财方案C.接受客户投诉D.监控个人理财方案的实施E.理财策划方案的评估正确答

5、案：A,B,D,E解析：本题考察个人理财策划的过程理解和记忆。正确答案是ABDE。个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定理财目标分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出个人理财方案、监控个人理财方案的实施、理财策划方案的评估等步骤。8.理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.正确B.错误正确答案：A解析：本题考察理财计划的概念理解和记忆。正确。理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管理计划。9.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执行进

6、度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标A.④⑤②③①B.③②①⑤④C.④⑤③②①D.③④②⑤①正确答案：C解析：本题考察个人理财过程的理解和记忆。正确答案是C。1.评估理财环境和个人条件。2.制定个人理财目标3.制定个人理财计划4.执行个人理财计划5.监控执行进度和再评估10.执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A.税务师B.理财规划师C.投资顾问D.律师E.心理咨询师正确答案：A,B,C,D解析：本题考察执行个人理财规划的过程理解和记忆。正确答案是ABCD。执

7、行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括税务师、理财规划师、投资顾问、律师。11.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标A.④⑤②③①B.③②①⑤④C.④⑤③②①D.③④②⑤①正确答案：C解析：本题考察个人理财过程的概念理解和记忆。正确答案是C。1.评估理财环境和个