银行个人理财论文银行个人理财业务论文：对于商业银行个人理财业务思考

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1、银行个人理财论文银行个人理财业务论文：对于商业银行个人理财业务思考【文章摘要】随着居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化金融监管部门推进金融深化力度的加大，利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的决定机制，各类金融机构业务交叉拓展与综合经营趋势日见明显，银行进行产品创新与服务创新不断地加快。商业银行个人理财业务的迅速开展就是在这一背景下的集中反映，并且正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。如何妥善地处理好理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是摆在我国银行业面前的重要课题。【关键词】商业银行；个人理

2、财；策略一、个人理财业务的概述1、个人理财的含义个人理财即个人对自己钱财的打理，其目的是要以较低的成木，实现消费的合理安排、财务风险的可靠保障以及钱财的最优跨期配置。从经济活动角度来说狭义的个人理财是指通过管理自己的财富，进而提高财富效能的活动;广义的理财还包含了负债管理，也就是运用他人的资金进行投资。2、个人理财服务的必要性开展个人理财业务是商业银行生存和发展的内在要求，因为商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四大职能，其中金融服务职能就要求银行根据客户的需求不断拓展自己的金融服务和产品种类。个人理财业务作为银行的金融服务职能之一，以其收益高、风险低、受经济波动影响小

3、、客户需求大越来越受到银行的重视，成为竞争的主战场。因此，银行利用自己的优势，通过专业理财规划师为个人、家庭提供多样化和高质量的个人理财业务，可以获取高额利润，也可以转移和分散风险，大多数西方现代商业银行为之提供了成功的范例。大力发展个人理财业务，既是同业竞争的结果、生存的需要，又是提高竞争能力、谋求更大发展的手段个人理财业务的拓展对我国银行业的发展有着重要的意义。二、商业银行个人理财业务背景分析在我国，由于社会经济发展水平不高，加之银行对个人金融业务在认识上和观念上S的滞后，因此长期以来，国内商业银行往往只注重对大企业、大客户的金融服务，而忽视了对个人金融业务市场的拓展，这也导致很

4、长一段时间里，我国商业银行的个人理财业务几乎是空白，市场需求处于极大的压抑状态。近年来，以消费信贷和个人理财为代表的个人金融服务的异军突起，已经证明了个人金融服务市场蕴含的巨大商机和潜力，也使得各家商业银行越来越重视对个人金融服务市场的开拓和占领。1、个人财富的增长与集中事实上，中国财富的集中程度除一部分表明之外，还因存在大量隐性收入而更加严重。中国存在一大批高收入者，他们不但拥有稳定的高额收入，而且还具有资本市场投资的丰富经验，具备了资产管理机构特别是银行金融机构对投资者所要求的用以承受风险的能力和技能。总之，随着中国个人财富的迅速增长，为个人理财服务的产生有了坚实的基础，这在客观

5、上构成了个人理财需求的重要因素。2、个人观念不断成熟个人投资理念的不断成熟为个人理财业务发展带来巨大的市场需求随着社会的发展、个人素质和教育水平的显著提高，个人消费群体的结构和偏好发生显著变化。3、“入世”后的迫切需要由于严格把握了外资银行市场准入界限，因此，能在中国设立分行的外资银行绝大多数都是实力雄厚的外资银行，而它们对海外分行的客户选择均有明确规定。我国个人财富的增长和个人客户金融需求层次的提升，为商业银行可持续发展提供了稳定的市场和收益，加上金融监管的逐步放松、网络信息技术的广泛应用，以及金融业合并重组的加剧，扩大了个人金融业务的拓展空间，提高了个人金融业务的比较收益。因此，

6、个人金融业务必将是商业银行未来业务发展的重要组成部分。三、推进我国商业银行个人理财业务发展的策略1、产品(Product)策略针对不同投资者类型推出不同类别的个人理财业务种类，迎合不同投资者的理财目标。为此，银行应该加大对投资者需求的研究力度，通过组建由市场销售人员、研究人员等组成的联合理财业务开发小组，整合市场部门、研究部门和其他相关部门的力量，加强他们之间的信息沟通，从而扩大公司内部新业务开发的结构思源，开发出迎合不同投资者需求的业务。2、价格(Price)策略个人理财业务的价格实际上就是理财产品的预期收益率和管理费用。作为一项新型银行服务品种，应当说国内银行在理财产品收益率设计

7、理念上还很不成熟。部分银行为了吸引顾客，争夺市场份额，在产品收益率上盲目攀比。3、渠道(Place)策略营销渠道在个人理财业务营销乃至整个理财业务的运作中占据着重要地位，为此，银行有必要在科学细分市场的前提下，采取多层次，多样化的市场营销渠道策略，建立起完备的个人理财业务营销网络。不同的业务类型面向的目标客户是不同的，但是目前除了少数外资银行针对高端客户，营销渠道有所不同外，大部分银行主要采用的是在报纸，杂志上投放广告，在营业场所发放宣传折页，在分行网站，