银行个人外汇理财业务攻略.pdf

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1、lO观pini点ons&学Aca术demci挖掘或挽留优质客户，为优质客户提供充分的量身定做的服务，应成为中资银行外汇理财业务下一步发展的重点。银行个人外汇理财业务攻略文b小萍目前，~I'SE理财市场主要是三类主体：无保证的结构理财产品。一是具有长期境外投资经验和全球网络的其二．国内银行投资部门槛大幅降低。中资银行，如中国银行：二是境外投资时目前各银行外汇投资部门槛已从最初的5间相对较短的银行，如一些股份制商业银万美元降到1000美元，个别银行甚至低至行和其他国有商业银行：三是境内外资银100美元。行，具有

2、全球金融市场和银行市场的投资其三，根据期限、币种、收益率、挂网络．如花旗、汇丰和渣打等银行。其中，钩条件和限制条款等因素，银行外汇理财外资银行的理财产品较多，而且是在外汇产品种正逐步丰富。以前的外汇理财设计市场中较成熟、成型，并有较好系统支持中只有银行有权提前终止投资期限，现在已的产品。随着人民币利率和汇率的市场化出现了客户有权提前终止的产品。逐步完成．外资银行将选择恰当的产品投外资银行在中国的外汇理财产品主要放到市场，并通过理财业务渗透和开拓其有两类：他相关业务。一是不保本的双货币存款，客户获得定期存款利

3、息和期权费收益，但因卖出货中资和外资银行外汇理财产品币选择权，承担货币汇率变动的风险。各比较家银行的品牌名字不一，汇丰银行称之为国内银行外汇理财业务出现以下几方双利存款，花旗银行称之为优利账户，渣面的特点：打银行称之为基本型汇率投资账户，期限其一，国内银行均以存款为依托设计相对较短，但对期限的规定存在着差异，理财产品，并根据国内居民的风险承受能花旗银行的投资期限从1个月至6个月不力和偏好，选择本金无风险的结构理财产等，渣打银行投资期限仅2个星期或1个月：品。而国际金融市场流行的结构理财产品最低投资资金额不一

4、，花旗银行为2．5万美则分为本金有保证的结构理财产品和本金元，渣打银行最低投资额为1万美元，如1302014·5I当代金融家ModernBankers果投资额在3O万美元或以上，可拥有更灵品大都是结构性产品，结构性产品是银行活的投资期限、协定汇率或收益率。通过不同结构设计体现银行对市场的预期二是保本的市场挂钩产品，即收益与判断，客户在购买产品的同时，也被动地市场利率、汇率、股指、债券指数等挂钩接受了其隐含的市场观点或预期，但对其的产品。汇丰银行称保本投资．最低投资背后的不确定性风险却知之甚少。随着银额为美元

5、2万元，花旗银行称市场佳钩帐行间竞争的加剧，各家银行推出的产品“结户．最低投资额为2．5万美元：渣打银行构”Et趋繁杂。而投资者在由初始阶段的称保本型汇利投资账户(并可设最低投资盲从到市场正反两方面的教训之后逐渐成收益保障)，投资规模为2万美元，投资熟，投资甄：~lJBl,也更加理性。期1个月至12个月，若投资金额超过5万面对未来新的竞争和新的发展环境，美元，可自由定制保本型汇利投资计划。首先必须从战略高度认识外汇理财，绝不对比国内银行业与主要外资银行在国能简单地当“二传手”，要积极做好市场环内外汇理财市场

6、的产品和服务策略，外资境变化由91'rE理财向人民币理财产品过渡银行设立了较高的门槛，集中有限的资源的心理准备：其次，重点放在增加外汇存为高端客户服务，并有保本型和不保本型两款或短期收益上，确定具备优良客户长期类结构性理财产品，而中资银行则根据本挖掘目标。其三，产品同一．缺乏各自的市土居民的特点首选了保本型结构性理财产场定位。严重存在着恶性竞争和短期行为，品为主．充分利用其网点资源的优势为客户一些银行不顾市场风险大打价格战，导致服务，但可能存在着高端客户被忽略或挖两败俱伤，社会影响很坏：四是业务发展掘不够的

7、现象。技术系统跟不上：五是理财分析师严重不而且，境内外资银行更多的在挖掘优足，缺乏调研能力，对市场的预期判断能质客户．中资银行则可能更多的在挖存款或力不强：六是金融知识、风险等普及教育留住存款：境内外资银行有更个性的理财不足，客户对投资风险认识不够等。师服务，而中资银行在这方面还相对欠缺。~fY,1,-存在的问题，我们应该从战略中资银行规模化和外资银行高端化的两高度认识理财对银行业长期发展的重要意种外汇理财思路主要基于不同的资源背景与义，要充分重视本外币理财业务的发展方资源配置结构，也决定于各自的发展重点。

8、向．核心和重点是要培养自己的产品创新不过，挖掘或挽留优质客户，为优质客户提能力和风险控制能力，要用先进的理财业供充分的量身定做的服务，应成为中资银行务系统支持业务的规模化和标准化发展，外汇理财业务下一步发展的重点。总的来看，根据自身的情况确定战略重点或寻找战略在外汇理财业务上，中资银行之间的竞争和合作伙伴：加快培养理财师和财务顾问的中外资银行之间的竞争必将更加激烈。步伐，加强对客户经理的教育与交流，提高客户辨别风