银行对公业务合规风险检查方案

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1、银行对公业务合规风险检查方案银行对公业务合规风险检查方案银行对公业务合规风险检查方案对公业务合规风险检查方案一、检查目标：贷款业务的合法合规性：检查公司类贷款在受理、调查、审批、发放、贷后管理等业务流程环节是否符合适用的法律、法规、规章、内部控制制度、业务规范和经济活动原理。存款业务的合法合规性：检查公司类存款业务关键控制环节内部控制是否健全有效，操作是否合法合规，查找公司类负债业务内控薄弱点，加强银行审慎经营和管理，从而保障我行资金安全。二、组织领导为加强对此次检查的组织领导，保质保量完成检查任务，分行决定成立检查工作小组，其组成人员如下：组长：XXX（主管领

2、导）成员单位：合规部、公金管理部、营业部、风险部。此次检查由合规部主办，公金部、营业部、风险部协办。主办部门的主要职责包括：接受组长的工作安排；负责起草检查方案、检查报告等文件；编制检查工作有关的各种记录；就参加的检查事项编制检查工作底稿；审核协办部门出具的自查报告，协助组长严把检查质量关和控制检查风险。协办部门主要职责包括：接受组长的工作安排；收集、分析本条线各种资料；按照检查方案的要求开展自查工作；无保留地报告检查发现的问题和典型经验；就参加的检查事项编制工作底稿；负责提出合理、准确的检查建议；编制自查报告，整理检查书面和电子档案资料等。协办部门需指定专人负

3、责此次检查工作。三、检查范围（一）检查时间2013年9月26日――9月30日。（二）检查期间2013年6月28日――2013年8月31日。（三）检查事项此次检查事项为对公存款和对公贷款。具体涉及的业务种类有：公司类活期存款、定期存款、通知存款、协议存款、协定存款、同业存款，公司类流动资金贷款、表外授信业务等。四、检查程序和方法（一）程序1、成立检查组。9月26日前;2、制定检查方案;9月26日前;3、召开检查前动员及工作部署会议，组织方案学习，9月26日下午;4、业务自查，各条线管理部门在9月30前完成本部门的自查工作;要求各条线主管部门认真排查，认真梳理;5、

4、初步评估，对高风险事项进行重点抽查。6、检查情况汇总形成检查报告，其中各条线同时形成各自的自检查报告，10月8日-10月12日；7、通报检查结果，10月15日前;8、检查资料整理归档。10月15日前。（二）检查方法此次检查主要采用现场检查方法，检查人员应审阅相关业务档案，复算利息收支等资料，可以采取回放监控录像、穿行测试等方法检查操作人员对操作流程的遵循程度。五、工作要求（一）提高认识、周密部署。各条线主管部门要高度重视此次检查工作，结合本部门业务检查制度要求进行梳理，严格按检查程序执行检查，不走过场。（二）全面排查、及时上报。各条线主管部门要严格按照检查方案确

5、定的检查内容进行地毯式排查，不能留空白点和死角。各条线在检查过程中发现案件线索，要在第一时间向检查组报告，对迟报、瞒报者，一旦发现将严格实行责任追究。对自查发现的问题，将问题描述清楚纳入检查报告中。（三）加强领导、认真履职。因此次检查时间紧、检查面广、业务量大，要求各条线主管部门负责人要恪尽职守、积极主动、认真负责地组织好本部门的自查和排查工作，确保检查工作按时、保质保量完成。此次检查质量将与各部门年终考核挂钩。六、检查指导（一）公司类存款业务1．开户管理重点检查：(1)客户开户资料（包括印鉴卡）是否真实、合法，开户手续是否齐全，预留印鉴是否真实、合规；是否存在

6、为不具备开户条件或开户手续不全（不符合规定）的客户开立帐户的情况；是否存在虚设帐户情况。(2)开立账户是否遵守双人经办并经会计主管签字的制度，是否建立开销户登记簿并及时登记。2．账户使用重点检查：(1)定期存款是否真实，存款余额是否正确，是否存在银行私自挪用单位定期存款进行帐外经营的问题；是否存在将帐户资金用于结算、支取现金情况；定期存款提前支取的手续是否完善、合规。存款证实书的保管、使用、收回是否符合规定，是否与定期存款笔数、金额一致，是否存在资金不到位虚开存款证实书问题。(2)活期存款帐户余额是否真实，存款帐户之间的资金往来是否合规合法；支付帐户资金时，使用

7、的印鉴与预留印鉴卡是否一致。(3)单位通知存款、单位协定存款、保证金存款、应解汇款等帐户存款是否真实、合规；是否存在单位帐户违规转移资金进行帐外经营以及截留、挪用客户资金的问题。透支帐户是否合规合法，是否存在挪用存款进行帐外经营的问题。(4)出具的存款证明是否真实、合法，是否存在资金不到位虚开单位存款证明等问题。对银行造成损失的是否按照一定的处理程序进行责任追究。(5)是否及时清理睡眠户。已转入营业外收入的睡眠户支取时是否审核存款人出具的身份证、介绍信及预留印鉴。(6)协助办理查询、冻结、扣划手续是否完备，是否经会计主管审核确认，有关法律文书是否妥善保管。3．对

8、帐管理重点检查：对帐工作