兴业银行零售业务发展

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1、兴业银行零售业务发展第三章兴业银行发展零售业务的必要性以及竞争优劣势分析第一节发展零售业务对兴业银行的必要性及现实意义一、兴业银行简介福建兴业银行股份有限公司于1988年8月成立，是我国首批股份制商业银行之一。2002年更名为兴业银行。截止2004年末，注册资本39.99亿元，资本净额165.45亿元。目前，已在北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、宁波、重庆、济南、武汉、沈阳、天津、成都、郑州、西安、长沙和福建省内设立26家分行、292家支行，建立了覆盖全国的网上银行网络和电话银行网络，基本形成立足东部沿海、辐射全国主要经济中心城市、

2、衔接境内外的服务网络。全行员工总数7060人，其中拥有大专以上学历的超过88.46%。资本充足率8.07%。2003年，兴业银行成功引进恒生银行、国际金融公司、新加坡政府直接投资公司等三家境外战略投资者，入股比例达24.98%，成为迄今为止国内商业银行一次性引入外资股东家数最多、入股比例最高、定价比例最高的案例，被国际权威媒体评价为“中国政府加快金融对外开放的标志性事件”。根据英国《银行家》杂志2005年最新的全球银行1000强排名，兴业银行按照总资产排名位列第210位，比上年提升86位，按照核心资本排名位列第325位，比去年提升10

3、9位，成为近几年来国内银行国际排名提升最快的银行之一，显示了强劲的发展势头。如图3-1与表3-1所示。兴业银行自2002年成为全国性商业银行以来，其业务发展有两个显著特点:1、采取的是外延式扩张之路，通过在经济发达城市开立机构网点的方式来扩大资产规模。2、在业务上以公司金融业务为主，即以对大型企业开展人民币和外币的存、贷款及结算做为获利的主要来源。经过十几年的高速发展，兴业银行已经在国内银行业确立了自己的地位。27二、发展零售业务对兴业银行的必要性及现实意义（一）兴业银行零售业务发展现状1、初步形成了较完备的个人金融产品体系经过几年的

4、发展，兴业银行初步形成了覆盖个人负债、资产、中间业务的相对完备的个人金融业务产品和服务体系。特别是近两年来，产品技术含量不断提升，产品创新更为活跃，推出了个人商用房装修贷款、保单质押贷款、个人自动授信贷款、个人创业贷款、银证通、特色联名卡等一大批新产品。同时兴业卡功能日益完善，业务处理系统不断升级，产品科技含量有一定的提高。2、银行卡业务成为兴业银行零售业务发展的重要支撑随着银行卡功能的完善和营销工作的加强，银行卡业务已经成为零售业务发展的主要载体和手段。近两年来，兴业银行卡内存款已经占到占储蓄存款总量的近40%，中间业务也主要以银行

5、卡为介质。联名卡业务取得了较大突破，重庆分行“兴业康乃馨卡”、深圳分行多种“商户联名卡”、广州分行“好又多卡”、福州分行“医保卡”都取得了较好的市场反响，而且有效地促进了公私业务联动发展。随着兴业卡系列产品不断丰富，兴业卡功能也在不断加强，服务内涵进一步扩大，兴业卡市场知名度与品牌形象也得到了有效提升。3、个人负债和中间业务得到了快速发展各分行与多家券商开展了多种形式的银证个人业务合作，兴业银行总行与兴业证券、泰阳证券、招商证券推出了集中模式银证通业务。近几年部分分行通过积极推广代理批量划转业务，取得了显著成效。通过依托银证业务，个人

6、负债和中间业务得到大力发展。4、个人资产业务发展迅速随着对个人资产业务重要性认识的不断提高，考核力度的不断加大，近两年来，兴业银行个人资产业务总体规模增长较快，呈现出加快发展的良好势头。越来越多的分行日益重视零售资产业务的发展，纷纷成立个人贷款中心，普遍加强了优质项目开发工作和业务联动力度，对该项业务进行批发化运作和集中处理，集约经营有效提高了工作效率。截至2004年年末，个人贷款余额174亿元，近三年年均增长率175％；个人存款余额238亿元，近三年年均增长率30.5％。如图3-2所示。与历史相比，兴业银行零售资产业务发展速度较快，

7、但零售负债业务与全国金融机构的平均水平差距较大。同时零售资产业务虽比平均水平高，但在整体资产业务中也仅占5个百分点。如表3-2所示。29客观地说，近几年兴业银行的各项业务均取得较好地发展，但具体的业务指标在10家全国性股份制银行中仍然比较靠后，这已经在某种程度上影响了兴业银行的市场形象。这些都与资产、负债以及利润对批发业务的依存性依然过高，零售业务基础薄弱有很大关系。面对银行同业在零售业务领域发起的“圈地“运动，以及商业银行经营环境的变化，兴业银行没理由继续漠视零售业务的巨大发展空间。（二）零售业务对兴业银行的必要性及现实意义1、业务

8、战略转型的要求（1）金融“脱媒”趋势的影响。金融“脱媒”即全社会直接融资比重逐步上升，间接融资比重逐步下降，银行作为传统的资金融通媒介的作用弱化。有资料显示，当前北美市场直接融资与间接融资的比例大致为5.4：1，即股票、