兴业银行零售理财业务发展的现状及建议

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1、兴业银行零售理财业务发展的现状及建议第3章兴业银行零售理财业务发展的现状分析3.1调查问卷结果统计分析3.1.1客户家庭状态调查研究本次问卷调查通过对客户家庭状态进行调查研究，统计不同年龄、不同层级客户所处生命周期阶段，从而了解不同类型客户特性、理财需求与偏好等。经统计，本次问卷调查客户中已婚未退休客户占比84%以上，不同家庭状态客户人数占比如下。3.1.1.1不同年龄层次客户家庭状态统计分析通过对不同年龄层次客户家庭状态进行统计，可以发现客户家庭状态随客户年龄增长而发生变化，且这种变化符合家庭生命周期基本规律，即随着年龄增长未婚人数逐渐减少，己婚未退休人数先扬后抑，退休人数逐渐增多。不同年龄

2、层次客户家庭状态汇总统计。3.1.1.2不同层级客户家庭状态汇总统计通过对不同层级客户家庭状态进行统计，可以发现兴业银行贵宾客户主要家庭状态为"己婚已育”，其人数占比随着客户层级而逐步升高。不同层级客户家庭状态汇总统计。3.1.2客户家庭可投资金融资产规模调查研究本次问卷调查通过对客户可投资金融资产规模进行调查研究，比较不同年龄、不同层级、不同家庭状态客户实际可投资金融资产规模与其在兴业银行综合金融资产规模差异，从而了解兴业银行客户潜力挖掘充分程度。3.1.2.1不同年龄层次客户可投资金融资产规模统计分析通过对不同年龄层次客户可投资金融资产规模进行统计，可以发现客户可投资金融资产规模随着年龄的

3、增长而增加，且兴业银行30岁以上客户可投资金融资产规模主要集中于50-300万之间。3.1.2.2不同规模可投资金融资产客户层级统计分析通过对不同规模可投资金融资产客户层级进行统计，可以发现存在着客户层级定级与客户实际可投资金融资产规模不相称的情况。尤其是部分100万元规模以上客户的层级相对偏低，这在一定程度上说明兴业银行对于存续客户潜力挖掘还不够，该部分客户倾向于将可投资金融资产配置在多家金融机构中。3.1.2.3不同家庭状态客户可投资金融资产规模统计通过对不同家庭状态客户可投资金融资产规模进行统计，可以发现从单身未婚至退休，客户可投资金融资金规模呈现由“少增多再减少”的趋势，符合家庭生命周

4、期理论相关描述。3.1.3近3年家庭理财目标调查研究本次问卷调查通过对客户近3年家庭理财目标进行调查研究，了解客户在兴业银行投资理财主要目的。经统计，可以发现“闲散资金保值增值”、“将回报作为日常生活来源”是客户进行投资理财最主要的目标。这一方面可能说明目前国内零售客户还没有家庭资产管理意识，同时也可能说明目前由于兴业银行缺乏完善的理财规划服务和满足不同理财目标的产品组合，因此客户来兴业银行购买理财产品只是为了寻求简单的保值增值，从而导致客户与兴业银行之间的粘度不够。3.1.4客户家庭金融资产配置状态统计分析本次问卷调查通过对兴业银行零售理财客户家庭金融资产配置状态进行研究调查，了解不同类型客

5、户可投资金融资产平均配置情况，并通过与兴业银行客户关系管理系统客户综合金融资产数据进行对比分析，探讨两类数据差异之间所带来的兴业银行零售财富管理业务发展启示。经统计，客户家庭金融配置比例从高至低分别为：“银行理财产品、债券等中低风险产品”（占比44%)、“现金、储蓄”（占比30%)、投资型房产（占比11%)、“股票、股票型基金等中高风险产品”（占比8%)、“保险产品”（占比5%)、“贵金属T+D、金融期货、私募PE等高风险产品”（占比2%)。同时，通过将调查问卷所统计客户家庭金融资产配置比例与兴业银行CRM系统(零售客户关系管理系统）统计的客户资产配置比例进行比较，可以发现兴业银行现有客户储蓄

6、比重明显偏高，这与客户实际资产配置状况存在较大差距，这说明兴业银行客户还有较多理财需求没有得到满足。3.1.4.1不同年龄客户家庭金融资产配置状态汇总统计通过对不同年龄客户家庭金融资产配置状态进行统计，可以发现随着年龄的增长客户中、低风险资产配置比例逐渐上升，而现金、储蓄低风险产品和股票等中高风险产品配置比例逐渐下降。3.1.4.2不同家庭状态客户家庭金融资产配置状态统计分析通过对不同年龄客户家庭金融资产配置状态进行统计，可以发现依据生命周期规律，随着客户家庭状态的变化客户中、低风险资产配置比例逐渐上升，.而现金、储蓄低风险产品和股票等中高风险产品配置比例逐渐下降。3.1.4.3不同层级客户家

7、庭金融资产配置状态统计分析通过对不同层级客户家庭金融资产配置状态进行统计，可以发现随着客户层级的提升，理财产品等中低风险产品配置比例逐渐上升，现金、储蓄等低风险产品配置比例逐渐下降。3.1.4.4不同家庭金融资产规模客户资产配置状态统计分析通过对不同家庭金融资产规模客户的资产配置情况进行统计，可以发现现金、储蓄等低风险产品配置比例随着家庭金融资产规模的上升而逐渐降低，理财产品等中低风险产品配置比例