租赁项目融资现场检查方法及技巧

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1、租赁项目融资业务说明租赁项目融资业务是指银行对经屮国银行业监督委员会批准从事租赁业务的金融机构（即出租人）发放的专项融资，专用于受让出租人的应收租金债权或出租人购买租赁资产提供给承租人使用，并由承租人支付租金归还银行融资的业务。租赁项目融资业务采用保理和贷款两种方式：1.保理是指出租人将尚未到期、分期实现的应收租金债权转让给银行并以书面形式通知承租人，银行根据应收租金债权情况给予出租人一定比例的资金融通，然后作为债权人通过一定方式分期、直接向承租人催收租金的一项融资性国内保理业务。2.贷款方式是指银

2、行向出租人发放专项信贷资金，用于出租人购买租赁资产提供给承租人使用，并以收取租金作为主要还贷来源的方式。期限/金额租赁项目融资为中长期融资。融资期限不得超过10年，且不超过相关租赁合同规定的最后一笔租金的清偿口。根据出租人、承租人和租赁项日的实际情况以及不同的租赁方式，合理确定融资比例，融资比例原则上应控制在岀租人租赁成本余额的80%以下。费用/定价1.保理方式租赁融资。租赁项口融资业务收取的费川包括：融资费、逾期支付违约金、保理费及具他费用。融资费：银行因受计出租人的应收租金债权而向其提供融资的资

3、金价格，融资费采用贷款收息方式，按和应的融资余额和实际占用天数分次计收。其中，利率按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率并可结合项目情况浮动执行。逾期支付违约金：以银行受让的应收租金债权未按期受偿所产生的资金损失为准，依照中国人民银行规定的逾期贷款利率按融资逾期实际天数收取。保理费：原则上按不低于应收账款金额的0.125%计收。-其他费用：据实计收。2.贷款方式租赁融资。收取的费用包括贷款利息、逾期罚息和其他费用。担保承租人或出租人须将租赁设备抵押给银行。业务操作流程业务受理出租人提出租赁项目融资申

4、请，并提供如下材料：1.出租人和承租人合法性的法律文件，包括：营业执照、验资报告、成立批准证书、公司章程、法定代表人证明、法人授权书等；2.保理业务巾请书或贷款巾WI5；3.设备购买合同、融资租赁合同、相关协议以及其他有效证明文件等；4.租赁标的的产权证明文件、租赁项目可行性研究报告；5.出租人和承租人经会计师事务所审核的上年度财务报表和近3年财务报表等;6.银行要求的与出租人融资风险控制措施有关的各项材料。租赁融资调查与审查客户经理调查出和人、承和人、租赁行业、租赁项冃、设备供应商的实际情况及融资

5、风险程度。对釆取保理融资方式，还应审查出租人转讣的应收租金债权是否满足以下条件：①在正常租赁业务屮产牛且属租赁业务机构所有；①尚未到期，未来分期实现；②处于正常、未逾期状态；③町以转让，未被质押或抵押给任何笫三方。授信审查与审批对已经实施公开授信的，将租赁项目融资纳入授信额度管理。未实施公开授信的,要搜集有关资料，履行授信审查与审批程序，按照管理权限报权利人市批后，签订授信合同。租赁项目融资审批在完成了企业评级、授信、融资调查、审查后，按照授权或转授权范围和权限，逐级对和赁项H融资进行审批。对超过审

6、批权限的，在履行审查职责后应及时上报上级行审批。签订协议并融资操作采取保理融资方式的，出租人应与银行签订《国内保理业务合同》，向银行转让应收租金债权，银行只接受冇追索权的公开型保理。尺出租人转让的应收租金债权应满足审查列示的条件。签妥《应收租金债权转让通知书》。采取贷款融资方式的，出租人应在银行开立租金监管账户，并由银行、岀租人、承租人签订《账户监管合同》。出租人缴存不少于融资余额5%的保证金。承租人或出租人以租赁标的做质押，并对租赁标的投保以银行为第一受益人的保险。承租人或出租人将项目收费权转讣•

7、给银行，并由银行和出租人共同对收费账户进彳亍监管。朮则上要求出租人拥有对租赁标的供应商的回购追索权。承租人或第三方提供的经银行认可的连带责任保证。满足以上条件后，签订租赁项口保理融资协议或租赁项口贷款融资协议，填写融资凭证，办理款项划转手续。信贷管理部门登记台账。融资后管理1.融资发放后，经办行应严格按照银行贷后管理的要求対出租人、承租人、担保人以及承担回购责任的租赁标的供应商进行定期检查和管理，及时掌握和分析出租人、承租人及相关当事人的经营情况、财务状况，承租人的租金偿付能力以及抵（质）押物的保管

8、和价值变化情况等。2.如采取保理融资方式的，经办行应在每笔租金到期口前直接向承租人提示付款。当期银行应收回的融资或收购款二融资比例X承租人同期支付的租金中所含租赁成本的木金额。按（银行实际收到的租金-当期银行应收回的融资或收购款-融资费用-其他相关费用）公式计算后冇余额的，返还出租人。若租金不能如期到账或到账金额不足，经办行（部）应及时通知岀租人配合催收或要求出租人偿付银行融资，必要时要求出租人回购银行应收租金债权。3.如采取贷款融资方式的，经办行应在每笔融资到期日前