项目临时周转贷款现场检查方法及技巧

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1、项目临时周转贷款业务说明项目临时周转贷款是指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的网定资产投资计划，但因项目建设需要提前采购设备或建筑材料，已落实的计划内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款。1.贷款范围项冃临时周转贷款可用于银行已止式或有条件承诺的贷款项n,或已签订代理协议明确由银行代理的政策性银行贷款、由银行转贷的国际金融纟r织贷款项目o2贷款方式发放项L临时周转贷款的方式须与贷款行拟发放的项目贷款方式相一致。对承诺以信用贷款支持的项H,可采用信用方式；对承诺以抵押（担保）贷款支持的项目，要落实相关抵押（担保）

2、。特别是有条件承诺的贷款项目，必须办理合法、有效、可靠的抵押（担保手续）。3.贷款期限项目临时周转贷款期限原则上为一年，最长不超过3年（含展期）。4.贷款额度发放项忖临时周转贷款要严格控制年度发放额度，贷款年度发放额不得超过当年项ri固定资产投资计划中被犁付资金额度的75%。业务操作流程受理申请客户向银行提出临时贷款申请，需提交下列相关材料：1.申请人提供的资料①临时贷款申请书；②金业营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本、公司章程及董事会决议、法人代表证明及身份证法人代表授权委托书、贷款卡（密码）或贷款证、验资报告、经审计的

3、近期财务报表；③与借贷合同相关的经济合约。2.保证人提供的资料①企业营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本、公司章程、法人代表证明及少份证法人代表授权委托书、贷款卡（密码）或贷款证、验资报告、经审计的近期财务报表；②保证人同意承担连带保证责任、同意与贷款行签订保证合同的承诺；③设有董事会机构的，应岀具含相关内容的董事会决议。3.抵（质）押人提供的资料①企业营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本、法人代表证明、验资报告、贷款卡（密码）或贷款证；②抵（质）押人同意与银行签订抵（质）押合同的承诺函；③抵（质）押物的清单、价值评

4、估文件、物权权属证明文件；④设有董事会机构的，应出具含相关内容的董事会决议。贷前调查信贷人员收到客户申请材料后，清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。客户申请材料审核合格后，进入调查阶段。对客户及项目相关情况进行尽职调查（涉及担保的，还应对担保人、抵质押品等进行调查）后，形成调查报告（必要时应冇法律人员出具的法律审查意见）交业务受理行前台业务部门负责人，报送授信审批部门。贷樋审批授信审批邨门南理后，対需要进行评估的项暇临时周转贷款，妓审查人対其进行初审缈必要时进行押品价值评估鸣，初审同意的，组

5、织评估小纟R对贷款项目进行评估并撰写评估报告（含授信建议，市查人结合评亠报告捉岀市查意见；审查的主耍内容是：1.借款人是否具备项目贷款基本条件。2.贷款项冃的可行和必耍性。工艺技术、装备的先进性和适用性，项H产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势筍。3.项目总投资构成的合理性，各项投资来源的落实情况及可靠性。4.贷款项日运营后環经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益，贷款风险规避措施。5.保证人主体资格及偿能力，抵押物的合法有效性及薬性。6.评估报告、调栃报告小所采用数据、资料的真实性，提出问题的落实情况,验证贷款风险度。对不

6、需要进行评估的项冃临时周转贷款，审查人直接根据前台业务腺门提供的调报告提出审查意见报告必要时进行押品价值评估）。审梶完毕将审査报提交有权人签批。贷款发放经审批人签发下达审批书后，授信审批部门核查通知业务受理行前台业务部门。业务受理行应在卑放贷款前，对下列内容进行复查：1.借款人条件是否发主变檻。2.评估测算指标是否变动。3.保证、抵押、质押是否合法有效并己落实。根据审批意襁与客户沟通落实贷款前提机件，满足审批要求，前台业务部门相关人员与客户及担保人（若有）签订合同、办担依手续（若有）并签订借据。贷管理业务办理完毕后，刍台业务部门和授

7、信审批部门及吋整理业务办理流程中唳成的相关材料，照规定进行作业监督后归档。现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1-检查方：、查阅现有项口临吋周转贷款业务各项规窠制度；②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；③将现有的项冃临时周转贷款业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。1.风险提示：①未建立健岗位责任制；②岗位分工不合理；③将现有的项目临时周转贷款业务的内部管理制度国家金融法律法规政策和临管当局的要求不相符；④未及时修改和完善项目临时周转货款业务内部管理刖庆。业务操作0检查方法查看项目临旖周转

8、贷款业务的档案。2.风险提不：未严格执行贷款三查”制度。基础工作1.检查方法：査阅信货业务档案资料。2.风险提①档案资搏不齐全；②贷前调查不实；③审批环节有违反规定情况；④贷后管理薄弱。风脸菩理风险识别1.检查方法:査阅相关档案资料，