项目贷款现场检查方法及技巧

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1、项目贷款业务说明项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项bl的贷款。借款人应具备以下基木条件：1.在银行开立基本存款账户或一燉存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡；川请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件；2.项目符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向；3.项目具有国家规定比例的资木金；4.需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件；5.借款人信川状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定；6.能够提供合法有效的担保。业务操作流程申请受理受理阶段的主要任务是要对客户的川请及提交的

2、有关资料进行初步审查，确定客户是否符合所中请贷款的资格。1.客户屮请客户可向银行中请出具项目贷款意向队贷款承诺书或直接中请项目贷款。2.资格审查向银行屮请项目贷款的客八，银行需按规定的客户基本条件和限制条件审杳客八主体资格。同时按国家对固定资产投资项H不同的管理模式，审查客户是否符合银行固定资产投资项目特定条件。3.提交材料经资格审查合格的客八，受理人员向客户发送项目贷款专用的《信贷业务申请书》，并要求客户提供基本材料、项kl贷款业务材料和担保材料。受理人员对客户川请材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。贷前调查客户经理受理

3、客户申请后，对客户及项目相关情况进行尽职调查（涉及担保的，还应对担保人、抵质押品等进行调查），形成调查报告（必要时应有法律人员出具的法律审查意见）交询台业务部门负责人，并按规定流程报送授信审批部门。贷款审批授信审批部门受理后，对需要进行评估的项H贷款，由审查人对其进行初审（必要时进行押品价值评估），初审同意的，组织评估小组对贷款项目进行评估并撰写评估报告（含授信建议），’市查人结合评估报告提出'市查意见；审查的主要内容是：1•借款人是否具备项「【贷款基本条件；2.贷款项目的可行性和必要性。工艺技术、装备的先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求

4、现状、竞争能力及其发展趋势等；银行业金融机构业务操作及现场检查流程2.项目总投资及构成的合理性，各项投资来源的落实情况及可靠性；3.贷款项H运营后的经济效益、偿债能力、贷款项廿综合效益，贷款风险规避措施;4.保证人主体资格及偿债能力，抵押物的合法有效性及可靠性；5.评估报告、调查报告中所采用数据、资料的真实性，提出问题的落实情况，验证贷款风险度。对不需耍进行评估的项li贷款，市查人直接根据前台业务部门提供的调查报告提出审查意见报告（必要吋进行押品价值评估）。审查完毕将审查报告提交有权人签批。贷款发放经审批人签发下达审批书后，授信审批部门核查人通

5、知业务受理行前台业务部门。业务受理行应在发放贷款前，对下列内容进行复杏：1.借款人条件是否发牛变化；2.评估测算指标是否变动；3.保证、抵押、质押是否合法有效并已落实。根据审批意见与客户沟通落实贷款前提条件，满足审批要求，前台业务部门相关人员与客户及拟保人（若有）签订合同、办妥拟保手续（若有）并签订借据。贷后管理业务办理完毕后，前台业务部门和授信审批部门及时整理业务办理流程屮形成的相关材料，按照规定进行作业监督后归档。参见“贷后管理”现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1.检查方法：%1查阅现有项目贷款业务各项规章制度；%1查阅岗位

6、责任制，查看各岗位的分工情况；%1将现冇的项目贷款业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。2.风险提示：%1未建立健岗位责任制；%1岗位分工不合理；%1将现有的项目贷款业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求不相符；%1耒及时修改和完善项目贷款业务内部管理制度。业务操作1.检查方法:查看项目贷款业务档案。2.风险捉示：未严格执行贷款“三查”制庆。基础工作I.检查方法：查阅価贷因务档案资料。2.风险提示：%1档案资料不齐全；%1贷前调查不实；%1审批违反规定；%1贷管理薄弱。风险管理风险识别1.检查方法：

7、查阅相关档案资，与有关业人员咨询座谈。2风险提示：%1项目调查不实；%1项口评估不准确：%1贷款担保能力不趙；%1超協限审批贷款。风险控制1.检查方法:%1与员工座谈、査阅内部管理制度；%1杏阅部门职责及员工岗位责任制。2.风险提示：%1对不良贷款未按规定及吋催收；%1未明确不良贷款清收责任。风险评估1.检査方法：与信贷管理人员谈话，了解兖对风险的认识，现场检杳实际风险及损失情况。2.风险提示：未对不良贵款形成原因进行分析并对损報进行预测。合规性对借款人资格的审查1.检查方法：调阅业务档案，’市查借款人是否符合银行贷款条件。2.风险提示：借款人

8、资格不符合规定。对调查人员的审查1.检查方法：调阅项「【贷款业务档案。2.风险提示：调査内容不实。对审批人员的审查1.检查方法：调阅项口贷款业务档案。