借记卡现场检查方法及技巧

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1、借记卡业务说明借记卡是银行机构发行的多币种、多储种、多功能的储蓄卡，该卡是银行机构为客户提供的个人理财综合账户，集个人本外币、存贷款账户于一体，让客户一卡在手,一目了然，全血掌握个人财务状况，理财格外方便。借记卡具有存収款、转账、查询、通存通兑、代收代付、商户消费、ATM取款、转账CRS实时存取款、网上银行、电话银行、理财等基本功能。1.一卡多户集人民币、美元、港币等币种的活期、定期储蒂账户于一卡。2.一户多卡，共同理财共同账户分为夫妻共同账户和子女教育共同账户，子女教育共同账户附属卡的使用额度及使用周期均山主卡持卡人决定；夫妻共同账户口J有多张联名卡，消费取现时需全部联名卡持卡人输

2、密码，特别适合需要联名对资金账八进行共同管理的家庭、商铺、小企业等客户。3.人民币定活理财客户可口行设定人民币活期账户的触发金额及坟低保留余额，当卡内活期余额达到触发金额时，将大于授低保留金额的部份转为定期。当消费或取现出现活期余额不足时，银行机构会根据客户的定活理财协议，按后进先出或利息损失最小的原则自动即时将定期存款的资金转冋活期存款账户以便使用。4.智能透支卡内定活期存款都是客户可随时使川的资金，但只要客户在当天营业结束前存入卡内活期存款透支额，就不会动用客户的定期存款，让客户的存款收益更多，利息损失最小。5.约定汇款客户可签订理财协议书，口动按客户的约定周期、约定时间向已确认

3、的账户汇出约定的人民币款项。6.贷款融资客户可申请在银行机构办理个人住房贷款和汽车消费贷款等各种个人贷款业务。7.银证通直接用卡内资金炒股，无须到证券公司另开“证券保证金”账八，存款炒股两不误（银证通业务可查询“银证转账”业务）。8.网上银行持卡人可申请网上银行服务，享受网上查询、转账、汇款、支付、购物等服务。（具体业务杏询“网上银行”业务）9.电话银行凭卡号和密码拨打电话银行，并按电话语音提示操作，可以查询卡内各账户余额、查询交易明细、传真对账单、办理转账等业务。业务操作流程申办借记卡客户提供令效身份证件，到银行机构任一营业网点填妥《银行个人结算账户开户申请书》。川请夫妻共同账户，

4、须各川请人提供有效身份证明文件，填写《银行个人结算账户开户

5、

6、

7、请书》并签名，并在开户申请书上共同签署确认。申请开立子女教冇共同账户须填写《银行个人结算账户开八申请书》，由主卡持卡人签署，并刷卡输入密码确认。附属卡使川额度分本外币，外币额度均以美元折算。申请人民币定活理财、智能透支、约定汇款、电话银行卡内转账业务，客户须到各营业网点填写《银行理财通卡理财服务申请书》屮请开办。打制借记卡制卡员随时牛成打卡文件，打制成品卡，另一人打印密码信封；H终，制卡员填写《制作卡片登记簿》；每日将多余的空白卡追冋空白卡保管员，不得自己保管。发放借记卡柜台人员收到分别传来的密码信封和成品卡，核对无谋后

8、，将成品卡和密码信封发给客户；分别填写《柜台发卡登记簿》和《柜台发放密码信封登记簿》，领卡人签字；客户领卡后，及时在卡背签名栏签名。建立《废卡登记簿》，按卡种登记废卡数；入库时将冋收卡剪角，登记《废卡登记簿》；定期出库销毁，双人监销，并在《废卡登记簿上登记》。挂失与解挂客户可通过银行机构各网点柜台、电话银行、网上银行办理口头挂失。口头挂失后五天内，客户持有效身份证件到原发R网点办理止式挂失手续。止式挂失七天后持有效身份证件和挂失登记表领取补发的新卡。口头挂失或正式挂失灰乂找到原来的借记卡，客户持卡和有效身份证件到原发卡网点办理解挂手续（已提交补制卡中请的止式挂火不再受理解挂）。密码管

9、理借记卡为客户提供两组密码：卡密码和无卡交易密码。卡密码：客户川卡存取款、转账、消费、使川手机银行时所使用的密码；无卡交易密码：客户使用存折、网上银行等无卡操作时所使用的密码。现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1.检査检查方法：①查阅现有借记卡业务各项规章制度②查阅岗位责任制，察看各岗位的分工情况；①査阅借记卡业务操作规程；②将现有各项借记卡业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。1.风险提不：①未建立借记卡业务会计核算制度；②未建立借记卡账务核对制度；③未建立借记卡业务检査制度；④未建立借记卡业务的统计制度；⑤未建立规范的借记卡业务操作实施细

10、则和规程；⑥未建立完善的借记卡业务操作和审批监秤约束机制；⑦未建立健全的、明晰的借记卡岗位责任制；⑧未建立借记卡的调拨、领取、存放、发放、回收、销毁的管理制度；⑨未建立借记卡的挂失止付制度并及时编发止付名单位；⑩现有借记卡业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策规定和监管当局的要求不相符。基础工作1.检查方法：查阅借记卡档案资料。2.风险提不：①借记卡开户手续不完备；②借记卡档案资料不齐全；③未完整建立借记卡明细账；④有关借记卡账务核对不及时。风险管理风险