信保融资现场检查方法与技巧

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1、信保融资业务说明信保融资是指短期出口信用保险项下贸易融资业务，包括出口商短险项卜融资业务和LLi口票据险项下融资业务两大类。出口商短险项下融资业务是指出口商向中国出口信丿U保险公司（以下简称信保公司）投保短期出口信用保险（包括综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险）,并通过签订赔款转让协议将保单项下的赔款权益转让给银行，银行根据出口商实际货物出口情况为其提供的短期出口贸易融资业务。出口票据险项下融资业务是指银行作为投保人向信保公司投保出口票据保险，并对符合承保范围内的出口业务提供的短期出口贸易融资业务。信保融资的特点：信保融资是在传统的

2、各项贸易融资品种的基础上增加了短期出口信用保险的保障条件,包括信用证项下出口押汇、出口托收押汇（包括D/A、D/P项下），出口汇款融资（以下简称为T/T融资），以及有追索权的出口保理融资业务。除依靠贸易产牛的现金流口偿Z外，其国外进口商（买方）或开证行的商业信用风险，以及进口国的政治风险己通过出口信川保险得以覆盖，同没有购买信川保险的贸易融资相比风险相对较低。业务操作流程核定信保限额及买家限额出口商以及出口贸易必须具备的条件中请信保融资的出口商必须是具有进出口经营权的中国注册企业，具有一年以上国际贸易经验，内部管理规范，财务制度健全，与交易对

3、手之间以往交易记录良好，无债权债务纠纷，所经营的出口商品帀场稳定，具有较清晰的质量检验标准，不易产牛贸易纠纷，年出口量在300万美元以上，与银行业务往來至少半年以上，往來记录良好，在银行已开立基木结算账户或一般结算账户，未被列入当地外汇局“出口收汇高风险企业”名单，出口商短险项下信保公司为其核定的单个国外买家信用限额原则上不低于20万美元，在出口商短险项下《赔款转让协议》中出口商愿意转让给银行的赔款中涉及的国外买家原则上不得少于3个。申请信保融资的出口贸易背景必须真实、合法，有关货物从中国出口，出口贸易合同真实有效，并应包括订立合同人、货物种

4、类、价格、交货H期、付款条件。受理出口商的申请，出口商需提交以下资料1.信保公司出具的短期出口信用保险保单（以下简称信保保单）；2.信保公司出具的《信用限额'市批单》；3.经出口商和信保公司签订的《赔款转让协议》；4.其他有关资料（如证明出口商历史交易记录的相关资料等）。调查审批银行负责'市查有关资料是否完整、其实，’市核出口商是否符合办理短期信保融资业务的基木条件，在《信保限额审批书》中填写初审意见并将冇关资料提交上级主管部门审核、审批；上级主管部门评估出口商是否符合银行要求，并在《信保限额审批书》上出具审批意见，审批意见应包括信保限额及其

5、项卜买家限额的金额，买家限额适用的结算方式、期限等。银行、上级主管部门应分别建立信保限额台账及其项下买家限额台账，银行与出口商、信保公司签订三方《赔款转让协议》。核定信保融资专项额度出口商申请专项额度时应提供以下资料1.《短期出口信保融资专项授信额度川请书》；2.主管部门关于进出口经营权的批文；3.经过年检的法人营业执照、法人代码证或政府的有关批文、公司章程、法定代农人证明，法定代表人授权委托文件、董事会决议、贷款证/卡；4.前两个年度的财务报表及近期财务报表；5.抵（质）押品（如有）产权证明；6.中请人在银行叙作相关业务的记录，包括国际结算

6、量、存贷款、账户变化等;如涉及第三方担保的情况卜S担保人也应同时提交以上3〜5项资料。额度的审查、审批银行审核有关资料，并根据贸易融资业务管理的有关规定，评估授信风险，撰写授信评估报告，将有关申请资料连同主管部门签署审批意见的《信保限额审批书》等信保限额审批资料，提交进行审査。发放融资出口商向申请融资业务前，必须已向信保公司办理了出口申报并按规定缴清了保费，并向银行提交以下文件：1.《短期出口信川保险项下贸易融资/出口保理业务承诺书》、《短期岀口信川保险承保情况通知书》、《出口中报表》；2.信保公司出具的保费交缴发票副木、岀口贸易合同，出口许

7、可证/批准书或进口国的进口许可证、经海关验讫盖章的出口报关单或出口收汇核销单副本；3.出口商已签字盖章的空白《短期出口信川保险可能损失通知书》、《短期出口信用保险索赔巾请书》、《委托索赔授权书》、《委托代理协议书》，出口商已签字盖章的空白«COLLECTIONTRUSTDEED》、《短期出口信用保险赔款收据及权益转让书》、《EXPORTCREDITINSURANCEPAYMENTRECEIPTANDSUBROGATIONFORM》；4.根据所申请的融资品种不同，还应分别按照令关业务管理规定提交相应的申请资料，包括融资业务中请帖以及贸易项下单证

8、。根据信保项下不同的贸易融资品种，出口商申请的信保融资业务须符合以下条件：1.L/C项下短期信保融资，出口商提交的出口单据应“单单相符、单证相符”或虽单证不符，不符