厂商银(商品提货权融资)现场检查方法及技巧

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1、厂商银（商品提货权融资）业务说明厂商银是指银行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家以承担连带保证责任或约定付款责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。操作中，资金流、物流、信息流，在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的H的。1.厂商银与其他授信业务相比的“三赢”优势。对厂家一一降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力；应收账款大量减少；加快资金冋笼速度；支持厂家迅速扩大销售规模。通过与银行合作，厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，从而扩大销售规模；可通过与银行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时的了解。対经销商

2、——取得经销权或总经销权，争取厂家的更大返利；解决经销商融资担保难的问题；利川厂家信川取得银行融资，有效扩人销售规模。对银行一一吸收了保证金存款及派生存款；增加贴现等票据业务收入。2.厂商银适用范围。适川于产品销售有明显淡旺季的制造行业，如空调行业；适川于采取经销商制、产品单值较高、流通性强、产品容易变现的制造行业；适用于实力强、信誉好，希望借助银行融资扶持经销商，扩人销售规模。迅速把企业做人的厂家；适川于缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。业务操作流程客户的选择向银行川请厂商银授信业务的经销商必须具备下列条件：1.符介借款人条件的基木规定；2.经销商本身具有一定资产规模。财

3、务状况良好（原则上总资产超过1000万元,负债率低于75%）；3.所经销商品为知名畅销产品；4.有一定规模的营销网络，销售规模较大（原则上年销售额不低T5000ZFC）,为厂家在某地区总代理的优先。产品厂家的选择产品厂家具备以下条件之一：1•业绩较好的上市公司；2.行业前景良好，且在行业屮处于领先地位的优势企业；3.具有佼强经济实力的大型或特大型企业。受理业务申请经销商向银行中请厂商银三方合作授信，除银行授信规程小规定的营业执照（副本及影印件）、年检证明、法人代码证书（副木及彩印件）等慕础资料还须提供以下资料.人1.能够证明经销商真实销售能力的销售资料，其中包括商品购销凭证、特约经

4、销商或代理资格认定文件及经销商以往销售冋款记录、纳税屮报、货物仓储流转记录等资料；2.经销商所经销商品在当地市场的份额及与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供需状况、市场预测等；3.经销商与厂家的往来记录及厂家近两年产量、销售量、财务状况的情况说明;2.经销商的商业诉讼记录等。厂家向银行川请厂商银授信业务，除银行授信规程中规定的基础资料还须提供以下资料：1.厂家产品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供需状况、市场预测等：2.厂家近三年的生产、销售情况说明；3.厂家拟开展厂商银授信合作的经销商名单、所分配额度，及经销商的概况、往來情况说明等；

5、4.厂家产品在拟开展厂商银合作地区的币场份额。贷前调查客户经理收集齐全相关资料后，根据授信原则，结合企业要求及以往与银行合作情况，对该项H可行性进行初审。调查时除了解借款人基本情况、经营状况、财务状况、信誉状况等内容外，还应着重对以下儿个方面进行调查分析：1•厂家所属行业的整体发展趋势，是否为前景良好的优势企业，国家产业政策对企业所处行业有何影响；2•厂家的技术和市场地位分析，包括产品档次、技术含量、市场占有率及其市场开拓潜力、产品开发能力、技术更新能力和企业管理能力等方面的分析；1.厂家的经营组织结构、销售模式、销售网络结构与经销商的关系及对经销商的影响力；2.厂家以往与经销商执

6、行购销合同状况及应收应付款的平均帐龄及冋收情况。调杏人员根据调研情况撰写调查报告。三方会商调查报告经审核同意后，指派客户经理双人深入经销商及生产商进行详细调查，商洽三方合作协议具体条款。贷款审查客户经理完成调查报告后，提交信贷业务调查审查审批表等其他呈报要件，进入银行项目审查程序。重点审杏：借款人主体资格是否合法，有无承担民事责任能力；借款人是否符合规定的皋本条件；调查部门提交的资料是否齐全；借款人资信状况及财务状况；贷款用途是否合规；贷款金额、期限、利率是否合规；还款来源是否充足、可靠、合法、有效；拟保是否有效；厂、商经营中存在的主要问题及对贷款女全的潜在影响；需实施法律审查的，

7、提交法律部门审查，并出具法律审查意见。贷款审批审批人在贷款调查、审查部门提出调查、审查意见的基础上，按照授权或转授权范围和权限进行审批。对超过审批权限的，在履行审查职责后应及时上报上级行审批。签定协议并发放贷款授信项H经各级评审通过后，由项H承办行按评审结果负责•经销商、厂家签订三方合作协议及相关合同。厂商银授信可采川额度方式，额度一年一定。合同签署后,承办按照三方合作约定，通知借款人填写借款凭证，办理提款手续；或在额度内签发银行承兑汇票。贷后检查除常规贷后检杳外，还