挂失业务作业指导书

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1、挂失业务作业指导书年月日发布年月日实施0编写修改记录21目的32适用范围33定义、缩写和分类34职责与权限35原则与基本规定36流程描述与控制要求47检查监督108相关文件109记录表单1010附录100编写修改记录主管部门版本号编制/修改审核批准编制/修改原因及内容提示修改单号编制/修改日期生效日期XXXX部1第2页共11页1目的本文件规定了XXXX银行柜面挂失业务的具体操作流程及风险点的要点注意事项，旨在确保柜面挂失业务能够按照风险可控的情况下正确处理。2适用范围本文件适用于XXXX银行辖内各营业机构办理柜面挂失解挂业务。3定义、缩写和分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责支

2、行/XX岗在权限范围内或者经有权柜员授权后办理挂失、补发、换折或卡、解挂、密码重置等特殊业务。支行/XX岗负责对柜员办理的挂失解失业务进行复核审核工作。总行/XX岗负责全行制卡、换卡数据生成。5原则与基本规定1）挂失按挂失内容分为凭证（含存折、存单、卡、开户证实书等支付凭证）挂失和支取方式（密码、印鉴）挂失。按挂失方式分为口头挂失和书面挂失。凭证和支取方式的挂失均可办理口头或书面挂失。2）在凭证或支取方式-密码的挂失期内，找回凭证或记起密码的，可以申请解除挂失（解挂b预留银行的印鉴挂失后，客户应补留印鉴。3）凭证密码挂失可由存款人本人或委托他人办理，但解除挂失或挂失期满办理补开或销户手续，

3、必须由存款人本人办理。4）卡折并存的存款户，存折挂失的，卡可继续使用；卡挂失的，存折可继续使用；存折与卡同时挂失的，应作两次挂失。5）凭证及其密码同时遗失的，可同时挂失，作书密挂处理。6）挂失时，客户需提供的要素和客户证件为：1.单位存款账户，应出具遗失证明、经办人身份证件、原开户时的证明文件、代理经办时的授权委托书。印鉴挂失的，还应交回旧印鉴卡，补留新印鉴。2、个人存款账户，出示存款人身份证件，代理挂失的，还需出示代理人身份证件。3、海外侨胞、港澳台同胞遗失国内存折要求挂失，而本人不能回国办理手续的，可委托国内亲友代办，代办时需出具委托授权书，由受托人持证件办理（委托授权书须由我国驻该国

4、领使馆公证L7）印鉴挂失只登记了挂失登记簿，并不对分户账的挂失状态作修改。印鉴挂失后，挂失前十日内使用原印鉴开出的支票（不含挂失日，到期日为节假日的顺延），开户机构仍应按旧印鉴审查付款，由此造成纠纷的，银行不予负责。印鉴挂失后，应同时补留新印鉴。8）口挂可以在全省范围内进行，也可通过电话银行办理。书面挂失、解挂只能在开户机构办理。9）存单、折、卡、密码的书挂后，开户行社可与客户约定在7个工作日内，为客户补开存单、折、卡，或补留密码，客户应持挂失申请书回单到开户行（社）办理。挂失时该笔存款金额在1000元以内（含1000元）的，可与客户约定于挂失当日（即1天内）即办理支取、补开存单（折、卡）

5、或补留密码手续；超过该金额的，应与客户约定最早于挂失日的次日后（含次日）方可办理支取、补开存单（折、卡）或补留密码手续。约定期满后，挂失状态不自动解除。口挂期限5天。口挂期满后，自动解除挂失状态；提前解挂的，必须由存款人本人在原开户机构或申请口头挂失机构办理。10）因借款人办理质押贷款，单位定期存款开户行（社）为存款人换发的单位定期存款存单在质押期内不能办理挂失。11）挂失期内，除代扣类业务和法院强制扣划外，不允许发生借记业务，但可发生贷记业务（包括周期结息入账、股金分红入账等）0可以对该账户进行冻结、解冻等不涉及资金变化的操作。12）股金证、活期一本通存折挂失期满后，不得直接办理销户，只

6、能补开证、折，且不变更账号。整存零取和存本取息定期储蓄存款存折挂失补开时，不变更账号。6流程描述与控制要求6.1书面挂失挂失业务一书血挂失A.客户B•支行/经办岗C•支行/授权冈递交资料资料审核-二凭证齐全YIL3I身份核査L▼挂失授权N▼特殊处理审核.▼递交客户(资料归档26.2解除挂失6.3正式挂失期满后补开凭证.补留密码或销户A•客八B•支行/经办岗C•支行/授权岗身份核査2通过身份核查系统处理授权签字确认:4►审核.签章一6.4口头挂失A・‘各户B•支行/经办岗C.支行/授权岗申请挂失电话挂失填写挂失申请KNN结束

7、丨头挂失资料审核-核对打印倍息‘V授权签字确认►审核.签章L递交客

8、户5一资料归档66.5解除口头挂失A•客户递交资料B.支行/经办冈C•支行/授权冈签字确认是否通过解挂处理核对打印信息3是否正确补制凭证审核、签章［7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用XXXX部对业务办理是否严格按照相关规定进行处理工作，主管、主办是否进行了认真审核等每月N次分管行长考核、通报方面。8相关文件8.1外部文件1）无8.2内规文件1）无&3相关体系文件1）身份信息核查作业指导书9记录表单