2第三章 信用

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1、第三章信用学习是通向理想的坦途第一节信用的产生与发展概念：credit信用是以偿还本金和付息为条件的价值运动的特殊形式；是经济主体之间有条件让渡货币资金或商品的一种经济关系。讨论：当前中国提倡的信用问题，与本概念有什么区别和联系？注意：信用问题的产生，不要分什么资本主义和社会主义！学习是通向理想的坦途一、信用的客观经济基础客观基础：商品经济的发展部分地解决了商品交易的困难通过赊销赊买，实现商品的价值。解决货币分布不均衡问题解决两大现实经济问题解决社会资源的不合理配置学习是通向理想的坦途二、信用的本质1.特殊的借贷行为以偿还为条件2.特殊的价值运动商品让渡与货币让渡在时间空间上不统一没有进行等价

2、交换，只有价值单方面的转移。3.债权债务关系体现了一种现代经济关系学习是通向理想的坦途第二节信用的基本形式和工具一、信用的基本形式商业信用商品交易过程中企业之间直接提供的信用银行信用银行机构通过吸收存款和发放贷款所形成的借贷关系国家信用政府与债务和债权人的信用消费信用租赁信用解决生产与消费的矛盾大商业银行通过附设的租赁公司将购进的机器设备提供给承租人使用，以收取租金，期满收回设备，具有间接融资性质学习是通向理想的坦途1、商业信用（1）形式：两种基本形式①赊销——商业信用最早的基本形式。在交易中，由于买方缺乏现实货币不能立即支付，而卖方在资金比较充裕，又对买方信誉比较了解和信任的情况下，允许买方

3、在约定期限内支付。即延期支付。②预付。买方为购买某种紧俏商品，按照合同规定预付部分货款给卖方，以保证及时得到所需商品。此外还有：分期付款；委托代销；预付定金；补偿贸易．tradecredit商品交易过程中，企业之间直接提供的信用，主要是以商品为对象。学习是通向理想的坦途（2）商业信用的作用①促进商品销售促进再生产的及时进行。卖方商品及时出售，可避免积压和影响再生产，买方可在资金短缺情况下及时购买原材料等，使再生产正常进行。②加强企业间联系建立起比较固定的经济联系网络，从而有利于生产和流通的发展。③企业之间互相监督发生关系的企业相互关心、相互监督、相互制约。以便按时收回在商业信用行为下给予对方的

4、贷款。④加速资金周转提高资金的经济效益和社会效益。借方增加资金来源,扩大生产和流通活动；贷方既卖出商品，又使多余资金找到使用场所，增加利息收入。学习是通向理想的坦途（3）商业信用的特点①直接性商业信用与商品交易相结合，直接为生产流通服务提供的是商品形态，债权、债务人都是商品经营者②单向性单方向的债务债权关系③票据化双方有稳定严密的经济联系和契约关系，规范化票据化④短期性只能解决短期资金的调剂，不能用于投资等长期性资金借贷学习是通向理想的坦途（4）商业信用的局限性易造成繁荣假象，在生产高涨和危机来临之际，造成更大的破坏。①授信规模限制受企业资金规模的限制，大规模的生产建设项目资金不可能通过商业信

5、用解决；②暂时性时间短，难以提供较长期信用③信用范围狭窄受信贷双方了解程度和信任程度的局限，如果双方互不了解、互不信任，商业信用就难以发生④管理局限性参加者相互结成紧密的支付链锁，一旦某个环节出现问题就会影响一系列支付。在经济动荡和危机过程中，商业信用是加剧经济危机和信用危机的一个重要因素。学习是通向理想的坦途2、银行信用及其（1）特点①动员资金的广泛性银行信用以货币形式提供的，可吸收任何单位的存款，也可贷款给任一需要的部门和企业②间接融资性银行是一个金融中介机构③综合性银行是国民经济的综合部门和纽带，可以通过多种手段对国民经济进行反映、监督和管理④创造性具有创造流通工具的功能．银行可以根据国

6、民经济有伸缩地供应货币概念：bankcredit。银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用．主要是提供给工商企业的信用。银行信用是现代信用的主体，银行信用的成熟与否，是检验一国信用制度是否发展与完善的标准。学习是通向理想的坦途（2）银行信用与其他信用的关系银行信用制度构成现代信用制度的中心（指信贷、结算、现金出纳、外汇收支四大中心）。商业信用是整个信用制度的基础。因为银行贷款一般是针对商业票据进行抵押或贴现，银行直接对企业发放的不要任何担保品的信用贷款只占一定比重。银行信用是现代信用制度的支柱和主体，银行信用为其他形式的信用发展融通资金或提供服务。没有银行信用的支持，商

7、业信用等直接信用的运用和发展就会受到极大削弱。银行信用是间接信用，但银行作为中介人与一般商业经纪人、证券经纪人不同，存款人除按期取得利息外，对银行如何运用存入资金无权过问，银行由简单的中介人逐步发展成“万能的垄断者”。学习是通向理想的坦途3、国家信用及其（1）作用概念：governmentcredit，国家信用是以国家为债务人，动员社会资金，投入不同用途，以解决财政需要的一种信用形式。（1）现代国