美国跨境洗钱的监管经验及启示

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1、美国跨境洗钱的监管经验及启示熊陈楚（中国人民银行•重庆莒业管理部，車庆401147）作者简介：熊陈楚，男，汉族，硕士，屮国人民银行重丿犬营业管理部，经济师。一、引言洗钱已成为全球金融体系面临的巨大挑战。据国际货币基金组织（IMF）估算，全球洗钱金额已占到世界GDP的2%・5%。随着国际政治、经济、社会生活的曰益密切，为实现特定目的的有组织犯罪、恐怖活动或武器扩散活动，犯罪分子已不满足于只通过本国境内的金融活动进行非法资金清洗。在很大程度上，跨境洗钱已逐渐演变为当前洗钱犯罪的主要形式。作为全球最重要的开放经济体，美国

2、面临着严重的毒品犯罪、恐怖及大规模武器扩散风险，很多不法资金试图借助美国较为开放自由的金融系统完成“清洗”“漂白”。为化解巨大的跨境洗钱与恐怖融资风险，特别是2001年“9.11”事件后，美国加大了对跨境洗钱的司法管辖力度，建立惩罚力度极强的金融制裁与资产冻结名单库，设立跨境金融信息共享平台，有针对性地强化金融机构防范跨境洗钱及恐怖融资义务，同时不断推动国际跨境反洗钱的秩序建设。二、美国跨境洗钱监管的成功经验（一）明确“跨境洗钱”罪名，提高防范跨境洗钱的司法管辖程度1986年美国《洗钱控制法》首次明确了“运送货币工

3、具洗钱罪”，即“跨境洗钱罪”的罪名，禁止犯罪收益在美国境内外运输、传送及转让，将过境美国的洗钱活动犯罪化，堵塞了犯罪收益自由流动的洗钱通道。2001年美国通过《爱国者法案》，其第三部分“消除国际洗钱和2001年反恐怖融资法”引入了“初步洗钱牵连”与“长舞管辖”原则，通过法律授权，将初步怀疑涉嫌跨境洗钱及与美国金融体系存在矢联的全部金融机构，均纳入司法管辖范围，从而提高防范打击跨境洗钱的司法管辖程度，并对空壳银行、私人银行账户、地下银行体系、海外腐败等跨境洗钱高风险的金融业务及活动进行限制性规定。（二）建立惩罚力度极

4、强的金融制裁与资产冻结名单库，对进入金融系统的组织与个人进行筛选美国财政部海外资产管理办公室（OFAC）不定期公布并更新针对组织及个人的贸易金融制裁名单。该名单可分为三大类：对特定国家（如伊朗、叙利亚等）的制裁、对贩毒组织及个人的制裁、反恐怖主义及反武器扩散融资的制裁。美国金融机构、与美国开展业务的金融机构形成的广泛金融网络将对该制裁名单进行审核。一旦组织或个人名列其中，就丧失进入美国乃至全球金融系统的权利，任何金融行为都将被拒绝，OFAC有权对其资产随吋进行冻结或扣押。OFAC名单库包含了对美国经济金融与国家安全

5、构成严重威胁的组织及个人，具有极强的惩罚力度。（三）设立跨境金融信息共亨平台，提供跨境洗钱线索，发布宏观趋势分析美国财政部下设的犯罪执法网络（FinCEN），是美国金融情报中心，通过整合来自金融领域、执法机尖和工商业的信息悄:报，成为实质上跨境金融信息的共享平台。FinCEN提供的数据库系统，将不同执法监管机构查询搜索过的矢键词、索引、报告等历史记录进行智能化内容矢联，建立反洗钱情报共享链接，有针对性地提供跨境洗钱案件直接的情报信息或扌旨导。在微观层面，FinCEN接收反洗钱义务主体提交的跨境金融交易或活动的可疑交

6、易报告，进行分析后形成悄:报并直接分配给相应的执法机构，为打击跨境金融犯罪提供线索及抬引。在宏观层面，FinCEN学握当前美国与国际洗钱犯罪的状况及特征，为美国的决策层提供全球范围洗钱发展趋势和模式的战略分析报告，并建立加强国际反洗钱合作的渠道。（四）对超过5000美元的跨境资金交易设立严格详尽的信息登记保存制度在信用卡、旅行支票、海外支票和汇票的使用，以及证券转让、存款证明、商业票据和资金转让等涉及跨境资金交易的金融活动中，凡金额超过5000美元的‘美国要求金融机构严格保存交易悄况的相尖资料，包括信用卡消费日期、

7、金额、经销商等信息，支票汇票等票据的收付款人、执行人、日期、金额等信息，证券与票据转让的所有资料。（五）在金融、贸易、博彩等各行业建立现金交易报告制度，防范跨境现金洗钱据统计，截至2013年底共约1.23万亿美元现金进入全球金融流通环节，这其中有约1/3-1/2的现金是在美国境外流通。美国充分认识到美元现金交易的高度洗钱风险，建立独具特色的现金交易报告制度。这个制度要求个人及金融机构、商业机构、博彩机构等反洗钱义务主体，在进行超过1万美元的交易时，尤其是在涉及跨境资金流动及金融活动吋，需向相尖执法监管部门及FinC

8、EN同时提交现金货币交易报告（见表1）。农1美国现金交易报告制度的主要组成部分报告名称报告王体报告内容报告对货币交易报告（CTR）金融机构象每笔数额超过1万美元的存款'提款、货币兑换或其他货币支付或转让的货币交易数国税局颔超过1万美元的通过陆地运输、邮奇'国际现金与货币汇款报告（CMIR）出入美压I国境的个人船运等方式转移任何形式的货币、旅行支票海笑总著以及