美国银行监管的启示论文

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1、美国银行监管的启示论文.freelinerin－charge）在开始检查前的一个月向被检查的银行提交了一份长达42页的材料清单，要求商业银行对所提材料或问题进行准备；同时，向参加检查的每个检查官发出通知，告知其负责的检查内容、时间要求并提供相关材料等。通过这些工作，商业银行能够充分准备材料，检查人员能够充分了解相关的信息，现场检查的效率（针对性强、时间短）明显提高。高度重视与银行管理层的交流（munica-tion）。银行管理层包括行长等行政部门的管理者以及董事会两个层次、银行检查官通常先将发现的问题与行长和部门的管理者进行交流

2、，如果检查官认为没有得到满意的答复，再与董事会交流。银行检查官非常重视这样的交流，认为这是风险管理的重要方式，有利于监管人员了解银行在干什么、以及如何控制风险的，同时也可以向银行表达监管部门的意见、看法等，以此提高监管的效果。银行监管部门有非常主动的处理手段。如果现场检查发现的问题较多，银行检查官有相应的处理手段，处理的手段依次是：要求与管理层进行谈话，降低银行评级同时缩短检查周期，限期改正某些错误，动用法律手段（处理从业人员、紧急救助、关闭等等）。使用这些手段的目的是促进银行迅速改进管理，降低风险，其最大的特点是银行监管部门掌

3、握处理的主动权。监管本身不代替商业银行的工作。OCC不为商业银行制定呆账准备金比例等，并认为那是银行自己的事情，OCC不必也不能制定；OCC检查人员仅仅按照有关监管机构的要求（标准、指南、手册等）对商业银行的业务和管理进行检查，这样有利于监管部门根据情况发表自己的观点和看法。风险监管的实质是重视对过程控制的评价。在OCC现行的监管体系中，骆驼评级和风险评级是两个并行的体系，他们一起构成风险监管的整体方法，二者之间有一些区别。camels是对历史形成的存量也就是运行结果进行评价，风险监管（评级）是对经营过程的控制状况进行分析、评价

4、；前者出现的背景主要是针对信用风险，后者主要针对市场风险、操作风险等。各监管部门高度共享信息。联邦级银行监管机构包括4个，即联邦检查委员会（FFEIC）、联邦储备体系（FRS）、联邦存款保险公司（FDIC）、通货监理署（OCC）。这些监管机构之间能够实现资源的高度共享。主要表现在两个方面：一是各监管机构执行相同的监管制度、检查方法等；二是各监管部门关于银行机构的数据信息共享。各银行机构按照金融检查委员会制定的格式（CALLREPORT）将数据资料报给存款保险公司，由存款保险公司对数据进行加工，向各监管机构提供，包括每季度整理的U

5、BPR，每月的BERT；而且这些数据放在网上，监管人员可以在不同的地方方便地调用，这构成了非现场监管的主要内容。现场检查的程序化。OCC的现场检查按照规定的程序在网上运作，比如，OCC的常规检查（SAFEANDSOUNDEXAMINATION）有确定的电脑程序，检查人员按照要求，查阅资料，将检查结果输入电脑系统中，参加检查的人员均可以通过网络看到检查的进度和结论，利用先进的技术促进了现场检查的信息交流、组织管理，提高检查的效率。监管人员的专业化。在OCC有各方面的专业人才，如法律、计算机、会计、信贷、反洗钱等领域均有自己的专家队

6、伍，而且这些专家大都从事过相关内容的实际操作，理论和实践的经验都非常强。持续监管的实现。持续监管不是一个抽象的名词，它表现为监管部门对商业银行经营活动连续地观察、了解，以及对其进行的分析、判断等，这些活动构成持续监管的实质。持续监管，不仅仅体现为非现场监管，而且也包含现场检查（合规性－-PLIENCE、风险－SAFEANDSOUND、专项等，）的连续性，比如美国的法律规定监管部门必须在一定时间内（examinationcircle）对商业银行进行现场检查，这样的检查不能由监管部门改变。制度框架清晰。我们了解到，OCC关于监管工作

7、的“文件”包括以下几种：法律、手册、指南等。银行体制合理。我们对一家银行进行了现场检查，其资产规模较小（资产总额不到2亿美元），这家银行经营管理非常规范，其董事长是非常绅士的老人，他们有权在其他地方申请开立分支机构，但该董事长说没有必要，不像我们的信用社都想到国外办些业务。美国大银行和社区银行的差别是明显的，功能是清晰的，这奠定了有效监管的基础。二、规范高于一切———对我国银行监管问题的思考这次培训有两个非常有趣的问题促使我们思考。一是我们和美国的监管颇有“神似”之处，如基本相似的框架、内容、手段，甚至可以说美国有的方法我们都有

8、，但监管的效果却有差别；二是美国监管部门的监管活动要向商业银行收费，商业银行依然积极配合，理解，我们的中央银行监管活动不收费，商业银行对此并没有表示真诚的欢迎，颇令人费解。对此，大家的解释基本是这样的：美国企业、银行都能够按照市场经济的原则运行，银行监管的环境也