证券金融银行管理毕业论文 美国银行监管的启示

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号:XXXXXXXXX姓名:XXX专业:证券金融银行管理论文题目:美国银行监管的启示指导老师:XXX二〇一一年十二月十日2001年3月,笔者参加了美国通货监理署(of-ficeofcurrencycomptroller简称OCC)组织银行监管业务培训。采用的培训方式是少量的理论介绍,大量的现场检查,效果较好。美国银行监管的经验值得中国银行监管部门参考、借鉴。  一、美国银行有效监管体现在细微之处  总体上,美国的监管是比较成熟的,“银行检查官”(相当于我们的各级银行监管人员)成为一个颇受尊重的职业,监管工作本身规范。监管

2、工作有明确的分工,完善的法律,严密的程序,具体表现为监管人员有条不紊的工作。  这里,我列举2个月的培训中学到的、有点感悟的内容,与我国的银行监管比较,作为借鉴。实际上,就是这些看起来非常细微的、似乎谁都能够做得到的内容构成了我们羡慕很久的有效监管的基础。  监管工作的计划性强。每个监管人员在年初已经知道其一年内应该完成哪些工作,包括参加哪些现场检查甚至检查的内容、参加哪些培训,以及这些安排的具体日期。  现场检查前的充分准备。我们参加现场检查发现,负责此项工作的EIC(examinerin-charge)在开始检查前的一个月向被检查的银行提交了一

3、份长达42页的材料清单,要求商业银行对所提材料或问题进行准备;同时,向参加检查的每个检查官发出通知,告知其负责的检查内容、时间要求并提供相关材料等。通过这些工作,商业银行能够充分准备材料,检查人员能够充分了解相关的信息,现场检查的效率(针对性强、时间短)明显提高。  高度重视与银行管理层的交流(communica-tion)。银行管理层包括行长等行政部门的管理者以及董事会两个层次、银行检查官通常先将发现的问题与行长和部门的管理者进行交流,如果检查官认为没有得到满意的答复,再与董事会交流。银行检查官非常重视这样的交流,认为这是风险管理的重要方式,有利

4、于监管人员了解银行在干什么、以及如何控制风险的,同时也可以向银行表达监管部门的意见、看法等,以此提高监管的效果。  银行监管部门有非常主动的处理手段。如果现场检查发现的问题较多,银行检查官有相应的处理手段,处理的手段依次是:要求与管理层进行谈话,降低银行评级同时缩短检查周期,限期改正某些错误,动用法律手段(处理从业人员、紧急救助、关闭等等)。使用这些手段的目的是促进银行迅速改进管理,降低风险,其最大的特点是银行监管部门掌握处理的主动权。  监管本身不代替商业银行的工作。OCC不为商业银行制定呆账准备金比例等,并认为那是银行自己的事情,OCC不必也不

5、能制定;OCC检查人员仅仅按照有关监管机构的要求(标准、指南、手册等)对商业银行的业务和管理进行检查,这样有利于监管部门根据情况发表自己的观点和看法。  风险监管的实质是重视对过程控制的评价。在OCC现行的监管体系中,骆驼评级和风险评级是两个并行的体系,他们一起构成风险监管的整体方法,二者之间有一些区别。camels是对历史形成的存量也就是运行结果进行评价,风险监管(评级)是对经营过程的控制状况进行分析、评价;前者出现的背景主要是针对信用风险,后者主要针对市场风险、操作风险等。  各监管部门高度共享信息。联邦级银行监管机构包括4个,即联邦检查委员会

6、(FFEIC)、联邦储备体系(FRS)、联邦存款保险公司(FDIC)、通货监理署(OCC)。这些监管机构之间能够实现资源的高度共享。主要表现在两个方面:一是各监管机构执行相同的监管制度、检查方法等;二是各监管部门关于银行机构的数据信息共享。各银行机构按照金融检查委员会制定的格式(CALLREPORT)将数据资料报给存款保险公司,由存款保险公司对数据进行加工,向各监管机构提供,包括每季度整理的UBPR,每月的BERT;而且这些数据放在网上,监管人员可以在不同的地方方便地调用,这构成了非现场监管的主要内容。  现场检查的程序化。OCC的现场检查按照规定

7、的程序在网上运作,比如,OCC的常规检查(SAFEANDSOUNDEXAMINATION)有确定的电脑程序,检查人员按照要求,查阅资料,将检查结果输入电脑系统中,参加检查的人员均可以通过网络看到检查的进度和结论,利用先进的技术促进了现场检查的信息交流、组织管理,提高检查的效率。  监管人员的专业化。在OCC有各方面的专业人才,如法律、计算机、会计、信贷、反洗钱等领域均有自己的专家队伍,而且这些专家大都从事过相关内容的实际操作,理论和实践的经验都非常强。  持续监管的实现。持续监管不是一个抽象的名词,它表现为监管部门对商业银行经营活动连续地观察、了解

8、,以及对其进行的分析、判断等,这些活动构成持续监管的实质。持续监管,不仅仅体现为非现场监管,而且也包含现场检查(合规性-C

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