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《我国银行理财业务操作风险问题研究——以招商银行为例0727修改》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、我国银行理财业务操作风险问题研究——以招商银行为例摘要屮国加入WTO已十余年,随着金融行业的进一步对外开放,屮国商业银行将更多的参与到国际化竞争行列,无论是大型商业银行、股份制银行,还是逐步兴起的地方城市商业银行,都在大力推动业务转型。与此同时,国家经济的高速发展带动居民收入水平不断提高,许多人将积累的闲置资金投入银行,期望资金的保值、增值。在这样的背景下,我国商业银行越来越重视发展理财业务,把其作为捉高屮间业务收入和推进综合化经营战略的重要载体,并且为适应外部监管和提升口身的核心竞争力,都在积极探索适合商业银行发展与需耍的操
2、作风险管理体系。作为我国股份制上市银行的领头羊,招商银行口前的理财产品从数量和类型上处于国内较为领先的地位,同时招商银行提供的理财产品品种比较均衡,基本上可以满足各种客户群体的需求,具冇较为良好的代表性。所以选择招商银行作为木文研究对象,既保证了研究的代表性,也保证了研究中数据的丰富性和权威性。木文首先从基础理论和基木概念入手,阐述了银行理财产品业务风险、银行操作风险等内容,梳理了招商银行风险管理现状和理财业务操作风险现状,重点总结了招商银行理财业务操作风险原因分析,包括银行理财业务监管存在缺陷、法律法规体系有待完善,银行理财
3、业务创新机制不完善、银行理财业务绩效分配机制不足、银行理财业务人员整体索质不高、商业银行理财业务欠缺风险控制、信息技术支持不足等,最后提出应对招商银行理财业务操作风险措施,包括完善相关法律体系、优化相关细则、完善银行理财业务监管工作、完善信息技术系统、建立和完善操作风险管理体系、完善理财业务人才培养和绩效制度、做好银行理财产品投资者教育工作,促进健康投资氛围,并对全文进行总结。关键词:商业银行;理财业务;操作风险;内部控制ABSTRACTChina'saccessiontotheWTOhasbeenmorethantenyea
4、rs,withthefinancialindustryfurtheropeningtotheoutsideworld,theCommercialBankofChinawillmoretoparticipateintheranksofinternationalcompetition,whetheritisalargecommercialbanks,joint-stockbanks,orthegradualriseoflocalcitycommercialbanks,tovigorouslypromotebusinesstrans
5、fonnation.Atthesametime,therapiddevelopmentofthenationaleconomytoimprovethelevelofincomeresidents,manypeoplewillbetheaccumulationofidlefundsintothebank,theexpectedvalueoffunds,value-added.Underthisbackground,China'scommercialbanksaremoreattentiontodevelopmentoffinan
6、cialbusiness,forariseintheintermediatebusinessincomeandanimportantcarriertopromotetheoperationofanintegratedstrategy,andtoadapttoexternalsupervisionandenhancetheircorecompetitiveness,areactivelyexploringtheoperationriskmanagementsystemofcommercialbankdevelopmentandn
7、eeds.AsaleaderinChina'sjoint-stockbanks,ChinaMerchantsBank'scurrentfinancialproductsfromthequantityandtypesinmoredomesticleadingposition,whileChinaMerchantsBankprovidesthefinancialproductvarietiesmorebalanced,basicallycanmeettheneedsofvariouscustomergroups,withbette
8、rrepresentation.Therefore,thechoiceofChinaMerchantsBankastheobjectofthisstudy,notonlytoensurethatthestudyoftherepresentative,butalsotoensu