风险管理(精选图)

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1、理财目标银行存款投资保障储蓄提高生活水平买房换房买车换车国内外旅游子女教育基金完善退休规划兴趣嗜好还有……意外身故病故医疗残废、失能失业、减薪……通货膨胀、投资亏损、创业失败生活缺乏自律……人一生的现金流概况25岁60岁生命终期生命始期仰赖父母成家立业增值自己实现家庭目标追求人生梦想学习期富足无忧创业期养老期养儿育女奉养双亲福泽子孙子女教育买房买车旅游退休兴趣嗜好RFC理财规划的步骤每月需储蓄金额梦想财务目标量化报酬率每月收入每月支出预算时间需求财务状况投资属性退休购屋教育金短期目标购车旅游进修长期目标①②③④⑤⑥①①②②=景气循环阶段高峰谷底萧条复苏

2、谷底繁荣高峰衰退扩张期收缩期繁荣萧条RFC购屋规划流程图空间需求环境需求购屋决策自备款税、费、装修贷款年期贷款利率还款方式地点类型格局用途贷款功能需求环境需求总价承担能力债务删减计划房价成长率可动用资金贷款种类RFC退休规划流程图通货膨胀率薪资成长率退休生活设计工作生涯设计退休费用总需求已累积之净值退休时可领退休金每年或每月可储蓄额投资报酬率退休年龄退休金缺口现在年龄生命终期①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩⑾④⑦⑧⑨－－＝1、一日三餐费用2、基本置装费用3、住家基本费用4、自我救治医疗费5、……社保退休金1、老友交往费用2、含饴弄孙费用3、海内外旅游费用4、兴趣养

3、成费用5、健康运动费用1、安心存款急用、请佣人、健康检查费用2、医疗品质保障费用3、长期看护费用60％年金保险40％基金存款：基金、蓝筹股、储蓄险医疗及看护：保险1、养老机构2、退休住房财富增值：资产配置（投资型保单）节税规划：终身寿险财产分配：赠与保单信托富裕生活无忧生活优质生活基本生活RFC子女教育金规划流程图结婚育儿计划子女教育计划学费成长率读研留学何时生小孩保姆费用父母照顾单薪或双薪家庭幼儿园小学中学本科深造才艺班费用择校费高等教育学费高峰子女自费父母支助课外补习①②②②③③④④④①①