金融理财师-客户价值取向与行为特征(二)

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1、客户价值取向与行为特征（二）1、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）0A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B.家庭成长期家庭支岀固定，家庭教育负担增加C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期D・家庭衰老期的收入以理财为主2、老王夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的储蓄，支出较少，那么他们处于生命周期的（）阶段。A・家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D・家庭衰老期3、吕建国先生今年55岁，在一家跨国公司担任高管，妻子王淑珍52岁，己经退休，一双儿女均已定居德国，吕先生目前年收入120万元，家庭年支出80万元，吕先生夫妇二人奋斗多年积累下400万元的资产，则下列说法中有误的是（）oA.

2、吕先牛处于家庭成熟期，收入达到较高水平，支出逐渐降低B.吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备C.在保险安排上，应以养老保险或长期看护保险为主，来储蓄退休金D.虽然吕先生的收入很高，但由于年纪原因，仍应降低利控制其投资组合的风险4、周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭牛命周期和他的牛涯规划来看，针对周先牛的家庭状况，金融理财师王先生给岀的建议不合理的是（）oA.周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托B.周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选

3、择基金定投、活期存款的形式C.周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额D.周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托5、下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的是（）。A.退休年金B.养老险C.股票型基金D.平衡型基金6、关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是（）oA.对于蚂蚁族（偏退休型客户），我们应该建议其购买养老险或投资型保单B.对于蟋蟀族（偏当前享受型客户），我们成该建议其购买中长期股票型基金C.对于蜗牛族（偏购房型客户），我们应该建议其购买中短期比较看好的上基金D.对于慈乌族（偏子女型客户），我们应该建议其准备子女教育年金7、下列

4、选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（）。（1）客户的年龄（2）客户资金可用吋间（3）客户理财目标的弹性（4）客户家庭的财富（5）客户的家庭负担A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(4)(5)D.(2)(3)(5)8、崔鹏宇是某银行的金融理财师，他的客户张薇女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于张薇的财富态度，崔鹏字不应该采取的策略为（）。A.分析支岀及储蓄目标，制定收入预算B・慎选投资标的，分散风险C.评估开源渠道，提供建议D・根据收入及储蓄目标，制定支出预算9、刘先生2008年28岁，是某酒店礼品销售经理

5、，薪资收入主要来自销售提成，每月收入不固定。刘太太今年24岁，任教于某中学，每月税后收入3000元。家庭每月牛活费支出5000元，其中有1000元是刘太太服装开销，这是她最大的爱好。FI前家庭资产情况如下：存款2万元，两人于2007年9月买入股票15万元，股票型基金5万元，由于股市大跌，现值分别为5万元和2万元。两人现在住的是刘太太单位的福利房，刘先牛想如果证券市场好转，在两年后卖出证券就可以作为首付款换一个大一些的房子，小孩和养老等其他问题等以后再说，可是又担心证券市场到吋仍不能好转，处于十分矛盾的状态中。则下列选项描述或做法正确的是（）oA.刘先牛对于金融理财的认识处于理性认知阶段B.刘先

6、生向在一家理财工作室的朋友王昊咨询，王昊无法准确判断证券市场未來两年的走势，因此建议刘太太大幅削减置办服装的费用，以增加每月储蓄，为筹集首付款而准备C.该家庭的金融资产风险较高D.该家庭客观风险承受能力较高10、文女士是金融理财师小王的客户。通过面谈和调查，小王发现：文女士很关注子女教育和培养,准备送子女出国深造，将子女教育目标放在首位。此外，文女士总是担心将來钱不够用，平时生活精打细算，每个月都按工资的固定比例进行储蓄。基于以上信息，小王对文女士的判断中，正确的是（）0A・文女士属于慈乌族，储藏者B.文女士属于慈乌族，积累者C.文女士属于蚂蚁族，储藏者D.文女士属于蚂蚁族，积累者11、刘丽2

7、5岁参加工作，现在租房居住，平均年收入20万元，平均年支出17万元，她有购房的打算,将每年储蓄的3万元配置到购房规划中，她计划50岁退休，退休后余寿25年，则刘丽的理财价值观更接近的类型是（）oA.偏退休族（蚂蚁族）B.偏当前享用族（蟋蟀族）C.偏购房族（蜗牛族）D・偏子女族（慈乌族）12、在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（）oA.年