客户价值取向及性格特征.ppt

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1、客户价值的取向与行为特征讲师：日期：授课大纲•家庭生命周期•个人生涯规划•理财价值观•风险属性•理财性格•客户理财价值观与行为特性：案例2一.家庭生命周期•家庭生命周期•不同家庭生命周期的理财重点•家庭生命周期在理财上的运用3成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期时间工作前0-25岁工作后结婚前18-30岁结婚生育期25-35岁子女成人前30-55岁孩子成人后退休前50-65岁退休后60岁以后个人特征上学,没有工作，无固定收入刚刚工作还不稳定,生活方式空间也不稳定工作蒸蒸日上，家庭成员形成工作要发展子女受教育老人要赡养工作稳定孩子独立没有工作有更多闲暇1.1家庭生命周期4成长期

2、单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期老年期理财目标提升个人价值养成好的消费习惯.为结婚和置业储蓄资金事业方向的确定与发展完成结婚生育的人生大事供房和保险成为重要支出孩子教育费用安排和退休养老储蓄.保障安排养老资金的储备安度晚年遗产规划理财考虑职业生涯规划良好消费习惯学习理财知识职业发展,储蓄投资的理财实践,良好消费和理财习惯形成.现金流管理合理消费与保障安排.债务控制.置业.建立长期目标和规划,管理风险积极长期投资储蓄提高,投资渐趋稳健.保险减低追求安全和现金收入,享受一生成果1.2家庭生命周期的理财重点1.3家庭生命周期在理财上的运用•根据家庭周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。•根据

3、家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。•如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。6二.个人生涯规划•根据生涯规划制定一生的理财计划•生涯规划与理财活动•案例•案例评析72.1根据生涯规划制定一生的理财计划退休事业节税投资生涯规划居住家庭理财目标理财保险计贷款划82.2生涯规划与理财活动期18-24期25-34人-期间探索期1824岁建立期2534岁稳定期35-44岁维持期45-54岁高原期55-64岁退休期65岁后学业事业升学

4、或就业转业抉择在职进修，确定反向提升管理技能，进行创业评估中层管理，建立专业声誉高层管理，偏重指导组织名誉顾问，传承经验家庭形态以父母家庭为生活重心择偶结婚，有学前小孩小孩上小学中学小孩上大学或出国深造小孩已独立就业儿女成家，含饴弄孙理财活动提升专业提高收入量入节出，攒首付款偿还房贷，筹教育金收入增加，筹退休金负担减轻，准备退休享受生活，规划遗产投资工具活存定存基金定投活存定存基金定投自用房地股票基金建立多元投资组合降低投资组合风险固定收益投资为主保险计划意外险，寿险，受益人-父母寿险，子女教育险，受益人配偶依房贷余额，保险递减的寿险养老险或投资型保单养老险或长期看护险领终身年金至终老92.

5、3案例•赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么？102.4案例评析•赵先生家庭处于家庭成长期在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。•赵先生的生涯阶段属于建立期家庭形态为新婚五年内，有学前小孩。事业上已经有几年的工作经验，应该在职进修充实自己，同时拟定生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定的增加。112.4案例评析•在理财活动上，此阶段的可累积的资产不高，通

6、常以存款机基金定投为主赵先生目前20万资产均为银行存款，目前存款利率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放存款，当做紧急备用金即可。其它部分可投资与投资收益率较高的基金。每年4万元的储蓄（购房后扣除月供额，可投资额可能降低），建议以基金定投的方式运用，投资股票型基金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人买保险，可以被保险人五年的收入额为适当的保额。12三.人生价值取向和理财价值观•人生价值取向•理财价值观133.1人生价值取向•每个人都希望有个幸福快乐的人生，幸福快乐是一种感觉，我们可以将之细分为：•富足感•受偿感•安全感•

7、我们以三个简单的公式来定义这三个指标，从广义的理财角度来讨论人生的价值取向。143.1.1富足感：衡量理财积极程度的指标富足感=财富欲望富足感=已积累的财富净资产数据化的理财目标15富足感在理财方面的运用•理财的目的与其说是在追求财富，还不如说是在求取一个富足感。富足感可以用财富除以欲望来衡量。如果欲望是一个常数，则财富累积得越多，富足感就越高。•然而欲望不是固定的，当财富越多时，欲望也会随之提升，并成为追求