1-04客户价值取向与行为特征

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1、AFP金融理财师资格认证培训声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。1版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训客户的价值取向与行为特性版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训授课大纲¢家庭生命周期¢个人生涯规划¢理财价值观¢风险属性¢理财性格¢客户理财价值观与行为特性：案例3版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright

2、©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训一.家庭生命周期¢家庭生命周期¢不同家庭生命周期的理财重点¢家庭生命周期在理财上的运用4版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训1.1家庭生命周期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期(筑巢期)(满巢期)(离巢期)(空巢期)起点:结婚起点:子女出生起点:子女独立起点-夫妻退休终点:子女出生终点:子女独立终点:夫妻退休终点-一方身故家计支出增加家计支出固定收入达到颠峰理财收入为主保险需求增加教育负担增加支出逐渐降低医疗休闲支出股票基金

3、定投保险需求高峰保险需求降低终身寿险节税追求收入成长购房偿还房贷准备退休基金领用退休年金避免透支信贷投资股债平衡控管投资风险固定收益为主5版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训1.2不同家庭生命周期的理财重点周期形成期成长期成熟期衰老期夫妻25-35岁30-55岁50-65岁60-90岁年龄随家庭成员增以子女教育以不同养老险投保长期保险加提高年金储备或年金产品看护险安排寿险保额高等教育金储备退休金受领即期年金信托购房置产子女教育金退休安养遗产信托安排信托信托信托核心股票7

4、0%股票60%股票50%股票20%资产债券10%债券30%债券40%债券60%配置货币20%货币10%货币10%货币20%信贷信用卡房屋贷款还清贷款无贷款运用小额信贷汽车贷款6版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训1.3家庭生命周期在理财上的运用¢根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。¢根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。¢如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，

5、投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高7版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训二.个人生涯规划¢根据生涯规划制订一生的理财计划¢生涯规划与理财活动¢案例¢一生的寿险安排8版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训2.1根据生涯规划制订一生的理财计划退休事业节税投资理理财生涯财计划规划目标保险贷款居住家庭9版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(

6、FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训2.2生涯规划与理财活动期间学业事业家庭型态理财活动投资工具保险计划探索期升学或就业以父母家庭提升专业活存定存意外险、寿险18-24岁转业抉择为生活重心提高收入基金定投受益人-父母建立期在职进修择偶结婚量入节出活存定存寿险、子女教育险25-34岁确定方向有学前小孩攒首付款基金定投受益人-配偶稳定期提升管理技能小孩上偿还房贷自用房地依房贷余额35-44岁进行创业评估小学中学筹教育金股票基金保额递减的寿险维持期中层管理小孩上大学或收入增加建立多元养老险45-54岁建立专业声誉出国深造筹退休金

7、投资组合或投资型保单高原期高层管理小孩已负担减轻降低投资养老险55-64岁偏重指导组织独立就业准备退休组合风险或长期看护险退休期名誉顾问儿女成家享受生活固定收益领终身年金65岁后传承经验含饴弄孙规划遗产投资为主至终老10版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)Copyright©FPSCCAFP金融理财师资格认证培训2.3案例¢赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么?11版权属FPSCC

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