金融理财师-客户价值取向和行为特性(一)

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1、客户价值取向和行为特性(一)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1、凹性效用函数代表的是(  )型投资者对收益风险的态度。  A．风险中性  B．风险喜好  C．风险厌恶  D．风险旁观2、下列不属于市场风险的是(  )。  A．股市风险  B．债市风险  C．利率风险  D．信用风险3、风险可以根据它所导致的结果划分为(  )。  A．纯粹风险和投机风险  B．利率风险和汇率风险  C．流动性风险和营运风险  D．系统性风险和非系统性风险4、影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差主要包括(  )。  Ⅰ．直觉判断时的过度自卑  Ⅱ．短期趋势的非代表性  Ⅲ

2、．错误估计风险暴露水平  Ⅳ．对风险的否认  A．Ⅰ、Ⅱ  B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ  C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ  D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 根据以下资料，回答下面问题：  1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没

3、文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。  全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。  面对进入2008年以来的通货膨

4、胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。5、王建国处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是(  )。  A．偿还房贷，筹教育金  B．量入节出，增加存款  C．负担减轻，准备退休  D．增加收入，筹退休金6、王建国的理财价值观属于(  )。  A．蜗牛族  B．蟋蟀族  C．蚂蚁族 

5、 D．慈乌族7、赵旭东对王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断，正确的是( )。  Ⅰ．家庭紧急备用金不够  Ⅱ．以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理  Ⅲ．保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险  Ⅳ．养老无忧  A．Ⅰ、Ⅱ  B．Ⅱ、Ⅲ  C．Ⅰ、Ⅲ  D．Ⅱ、Ⅳ8、下列各种投资组合中，适合王建国投资的是(  )。  A．定存+国债+保本投资型产品  B．绩优股+指数型股票型基金  C．投机股+房产信托基金+黄金  D．认股权证+小型股票基金+期货9、下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是(  )。  A．生意一直不错，抗风险能力强  B．年富力强，所能承受的

6、投资风险较大  C．子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险  D．过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱10、工建国家庭支出中，属于选择性支出的是(  )。  A．家庭每月生活费支出  B．每年学费支出  C．每年旅游费用  D．每月的房贷支出11、对王建国未来合理报酬率的合理设定，影响最小的是(  )。  A．资金可运用期间  B．投资人的风险偏好  C．过去的投资绩效  D．届时目标额的弹性12、如果对王建国的风险承受态度进行测试，下列选项中，风险承受态度最高的是(  )。  A．可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子  B．依赖专家看法操作，跟着杀进

7、杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠  C．每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定  D．认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失13、王建国的学习类型属于(  )。  A．听觉型  B．视觉型  C．嗅觉型  D．触觉型14、针对王建国的学习类型，下面所述金融理财师赵旭东与他沟通的方式中，错误的是(  )。  Ⅰ．录像CD  Ⅱ．分派任务让其得以表现  Ⅲ．提供口语指示  Ⅳ．反复说