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时间:2019-09-17
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1、中国交通银行吉林省分行信贷业务风险管理策略第3章交通银行吉林省分行信贷风险管理现状3.1交通银行吉林省分行概况中国交通银行,英文名称BankofCommunications,始建于1908年,是中国最早的四大行2.-01986年7月,经国务院批准正式重组;1987年正式成为中国首家全国性的国有股份制商业银行。2007年5月,经银监会批准上市交易,是我国五大国有大型商业银行之一。中国交通银行自1986年正式重组后,经过27年的长足发展,交通银行经营活力己充分凸显,各项业务协调发展,财务状况和综合实力日益提高,己成为我国金融市场中一股不可忽视的
2、力量,为我国城市经济发展做出了巨大贡献。截至2012年末,交通银行资产总额为4.88万亿元;资本充足率12.42%,核心资本充足率9.39%;第一季度净利润15&8亿元;平均资产回报率1.34%;减值贷款比率0.81%。总资产排名世界第56位,一级资本排名笫49位。目前,交通银行是中国服务企业发展、居民生活最主要的机构之一。交通银行吉林省分行成立于1987年9月,是改革开放以来吉林省第一家股份制银行。在吉林省政府、相关金融机构的大力支持下,交通银行吉林省分行日益强大,积极支持吉林省的经济发展和服务人民。特别是2004年以来,随着交通银行进行
3、资金重组以來银行内部的管理模式、业务发展方向等都得到合理化的调整,银行经营规模迅速扩大。目前,吉林省分行总资产额己达569.76亿元,贷款总额突破355.72亿元,信贷能力大幅提升。在金融产品与服务方面处于领先地位,不仅可以为广大客户提供最尖端电子化服务,还真正实现了为客户服务到家的经营目标。交通银行吉林省分行优质的服务、先进的理念、出色的能力使其得到了人民群众和相关部门的信赖和肯定,连续儿年在吉林省金融系统政行风测评中荣获一等奖,赢得了良好的社会声誉。3.2交通银行吉林省分行信贷业务发展状况3.2.1信贷规模不断扩大随着我国经济的迅猛发展
4、,吉林省居民生活水平不断提高,交通银行吉林省分行的信贷业务也快速发展,目前己取得一定成绩。2006年,交通银行吉林省分行资产总额为312.44亿元,每年实现经济利润2.05亿元;到2012年,交通银行吉林省分行资产总额上升至569.76亿元每年实现利润总额提升为9.99亿元,分别提升了82.36和386.87个百分点,交通银行吉林省分行发展迅速。与此同吋,交通银行吉林省分行贷款总额和信用卡交易额大幅提高,2007年贷款总额为178.01亿元,信用卡交易额为3.22亿元;到2012年,交通银行吉林省分行贷款总额和信用卡交易额分别高达355.7
5、2亿元和98.17亿元,比2007年增加了223.45亿元和94.95亿元,是2007年的1.99倍和29.48倍,信用卡交易额在贷款总额的占比也由2007年的1.81%和27.60%,交通银行长春分行信贷业务(尤英是电子信贷业务)发展迅猛。3.2.2信贷余额持续走高截止2012年末,交通银行吉林省分行信贷余额己从2005年的132.27亿元增加至355.72亿元(见表2),7年间规模增长了223.45亿元。2006年,交通银行吉林省分行信贷的增长速度为124.09%,随看信贷余额的增长,信贷总额的增长速度放缓,2012年下降为109.88
6、%。表12007年-2012年交通银行吉林省分行信贷业务发展情况总资产额(万元)贷款总额(万元)们用交易额(力兀)每年实现经济利润额(力说)2007353303417801243220624556200844745372252291150288535422009•19096842416159211748375902010575614028443383168815897520115381058323746958658391007资料*源:作者根据交通银行吉林省分行内部资料整理。表22005年-2012年交通银行吉林分行信贷余额变化情况年份20
7、0520062007200820092010
8、20112012贷款余额(亿元)119.8119.68166.71199.21219.04238.57270.81300.04个人消费仿贷余额(亿元)9.3112.8217.8222.5732.8745.3954.6966.49随着经济的高速增长,个人消费信贷在交通银行吉林省分行信贷资产屮比重持续走高。其中,2012年这一比重最高,为22.16%,是2005年7.77%的2.85倍。目前,个人消费信贷作为交通银行吉林省分行的一项重要业务,已从传统的信贷业务中独立出來,成立了个人金融部、银行卡中心
9、、零售业务部和住房信贷部等,专业化的经营和管理个人消费信贷。3.2.3信贷产品体系日益完善目前,交通银行吉林省分行的信贷已初步形成了企事业单位投资借贷为主,居民个人住房按揭贷款为
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