工商银行g分行公司信贷业务风险管理

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1、工商银行G分行公司信贷业务风险管理三、G分行公司信贷业务风险管理存在的不足及成因分析(一）工商银行G分行简介中国工商银行成立于1984年1月1Fl,是国有股份制商业银行，总部设在北京，总体框架分为总行、一级分行（直辖分行）、省分行营业部和二级分行、支行、二级支行（营业网点）五级管理。在全国各省市（除西藏）均设有一级分行，下辖省分行营业部、二级分行412个，支行、营业网点20646个。工商银行于2005年10月28H完成改制，成为了股份有限公司，2006年10月27H，成功在上海证券交易所和香港联合交易所同円挂牌上市。截至2011年末，总资产达到15.48

2、万亿元，全年实现营业利润2710亿元，各项贷款达10914.94亿元，各项存款达122612.2亿元。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》等杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”，并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”，在中国金融市场上具有一定的经营优势。工商银行主要业务范围包括资产业务、负债业务和中间业务三大类型。负债业务:人民币存款；外币存款；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款；固定资产贷款；外汇转贷款；住房丌发贷

3、款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，而给银行带来非利息收入的业务。中间业务主要分为以下几类：银行卡业务，向社会发行具有转账结算、消费信用、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。支付结算类业务，主要有现金结算；转账结算；国际结算。代理业务，主要有代理政策性金融业务或其它金融机构业务；代理企业股票、国库券、债券等有价证券的发行、清算、兑付、托管；黄

4、金现货买卖、实物交割、交易清算、黄金粗赁、黄金项目融资；代理发行金融债券；代收代付；代理保险；代理保管有价物品、有价证券；保管箱出租；信息咨询业务（资产评估；资信调查；金融信息咨询；丌立人民币存款证明；行业信息网服务）；夕卜汇中间业务（外币兑换；进口代收；进口开证；汇出汇款；来证通知；托收；议付；汇入汇款；售汇；结汇；外汇担保；代客外汇买卖；外汇存款证明；外汇票据的承兑和贴现；旅行支票；代理发行和买卖股票以外的外币有价证券）。担保和承诺类业务，幵具银行承兑汇票、备用信用证、保函等。交易类中间业务，互换；远期合约；金融期货；期权等；投资银行及基金托管业务，

5、证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。工商银行G分行成立于1984年，各类人民币存款总计30.2亿元，到2012年达到1263.3亿元，增长了400多倍，各项贷款从33亿元增长到686.7亿元。全行现有在册员工6981人，下辖各类机构495个，其中，省分行营业部1个、二级分行16个、城市支行、县支行67个，ATM机100多台，P0S机1100多台，网点电子化率达100%，业务覆盖全省各地，在金融市场上具有一定的经营优势。工商银行G分行在金融同业中的经营地位如下图所示：从上图显示的市场份额变化情况，可以看到随着金融

6、改革步伐的加快，我省商业银行竞争意识显著增强，各银行进一步加大市场拓展力度，在资产、负债、中间业务等方面展幵激烈的竞争，新的市场格局正在逐步形成。面对激烈的同业竞争，工商银行G分行不断寻找新的发展途径，在发展方式上以调整业务结构为主线，大幅提高非信贷资产业务和收益占比，重点发展包括中间业务、投资类、交易类业务在内的非信贷业务，提高非信贷资产在总资产中的比重。具体为：一是实施信贷业务与投资银行业务的融合互动发展战略。由以传统信贷业务为主向传统业务与投资银行业务并重转变。2003年幵始引入投资银行业务，两年来得到快速发展。二是构建“大个金”经营格局。按照以客

7、户为中心的原则，形成高效灵活的市场营销前台、产品服务中台、风险控制和技术支持后台，推进个人结算、个人存款、个人消费和个人贷款等个人业务的综合发展。三是大力发展中间业务。初步形成了代理业务、个人业务、电子银行、银行卡、国际业务、现金管理、投资银行等七大业务线。2005年中间业务收入占金融同业中间业务收入的45%。G分行的机构框架分为一级分行——二级分行、省分行营业部级支行——二级支行四级，内部管理模式为：分级管理、独立核算、自计盈亏。2000年以来，G分行推进了内部组织结构调整，加快经营管理体系改革。1改善组织架构，提高了风险控制能力。设立和完善各类业务后

8、台处理中心、^后监督中心、对帐中心等，加强风险控制部门和支持保障部门的建设。二是