银行分行——商业银行信贷业务贷后风险管理

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1、广发银行广州分行一一商业银行信贷业务贷后风险管理第一部分案例正文广发银行广州分行发展历程广发银行成立于1988年7月，是我国第一批的股份制商业银行，致力于最佳中高端零售银行和最髙效屮小企业银行。将近三十年的时间里，广发银行秉承只争朝夕，臻于至善的精神，不断改革创新，提升发展质量和水平，力争成为具有较强竞争优势的全国性商业银行。2013年，荣获《金融吋报》颁发的2013年度最具创新力银行和2013年度互联网金融创新银行奖项。荣获《经济观察报》颁发的2013中国最具创新企业和年度卓越贸易融资银行奖项。等荣誉。广发银行广州分行成立于1994年8月，作为总行的所在地分行，在总行的正确

2、领导和大力支持下，各项业务稳步发展。广州分行现有员工1862人（含劳务派遣），机构网点58个，遍布广州九区二市。近年来，广州分行的各项业务呈现11!快速增长的良好态势，多项指标达到历史最好水平，全行盈利水平明显提高，经营管理能力明显增强。在总行的正确领导和全体员工的努力拼搏下，广州分行锐意创新，积极稳妥地推进体制转变、业务转型和结构调整，经营管理呈现出历史上最好的发展态势：资产、负债、零售、屮间业务全面快速发展，多项业务指标刷新历史纪录，盈利水平大幅提升，一跃成为系统规模大行、盈利大行，并取得了历史上前所未有的好成绩：截止2013年末，分行资产总额突破1800亿元，同比增长5

3、2%,在广州地区股份制同业屮的排名首次跃居至前三位；营业净收入突破38.8亿，同比增长31.5%。分行全口径存款规模达1076亿元，历史上首次实现“千亿”目标。各项存款、贷款三年复合增长率达21%,均高于广发系统和广州9家股份制银行平均水平。个人存贷款规模稳居系统第一；信用卡新增激活客户数、收入、利润稳居系统第一；中收三年复合增长率150%,远高于系统和同业平均水平。同吋分行资产质量持续改善，不良贷款率控制在目标值内。各项主要核心指标均超额完成总行计划任务，分行综合竞争能力实现新的跨越。近年来，广发广州分行的可持续发展和内控管理均得到了总行、监管部门、社会大众，乃至国际组织的

4、充分肯定和高度评价。《当代金融家》杂志第五届中国银行业“好分行”评选“最佳电子银行分行”称号。连年荣获万事达卡国际组织、VISA国际组织的“最佳分行营销奖”、“优秀分行营销奖”等多个奖项。下辖华南支行、新塘支行与增城支行分别荣获中国银行业协会颁发的“全国千家示范网点”、“广东省百家示范网点”与国家外汇管理局颁发的银行执行外汇管理规定情况考核“A类行”。广发银行广州分行信贷管理组织架构及职能经过20年来的不断发展，分工不断细化，广发银行广州分行信贷管理组织架构不断的完善，风险管理团队不断的壮大，并形成“风险总监为首、信贷审查部、信贷管理部为核心，小企业授信管理部、零售风险管理部

5、、资产保全部为专业管理，法律与合规部为内部管控部门”的管理体系。具体的组织架构及职能如下：风险总监倍贷审査部信贷管理部小企业授们管理部零售风险管理部资产保全部法律与合规部图1广发银行广州分行信贷管理组织架构图形资料来源：广发银行广州分行内部材料信贷审查部主要负责大屮微型、集团客户、项目贷款等大额授信项目的审查审批工作；负责对全行的信贷资产的组合管理；制定分行层面的信贷行业、区域政策指引及控制。信贷管理部主要根据总行信贷管理的规章制度，结合本分行情况制定差异化的实施细则，对支行制度执行情况进行监督指导；实施对信贷业务人员的准入、退出考核管理；负责大中微型企业信贷业务出账审核，协

6、助办理抵质押登记、核保；负责组织实施对辖内大屮微型企业的贷后管理及风险分类；对全行信贷业务实施风险监测和组合管理；对大屮微型企业不良资产提出处置预案。小企业授信管理部主要根据总行小企业授信管理的制度，结合本分行情况制定差异化的实施细则，对支行制度执行情况进行监督指导：负责小企业风险管理队伍建设、业务指导和技能培训，实施对小企业风险管理人员的准入、退出和绩效考核管理；负责小企业授信业务的审查、审批，对支行小企业授信管理工作进行检查和监督；负责小企业信贷业务出账审核，协助办理抵质押登记、核保；负责组织实施对辖内小企业的贷后管理及风险分类；对小企业信贷业务实施风险监测和组合管理；对

7、小企业不良资产提出处置预案。零售风险管理部主要是根据总行风险管理部的政策、制度和要求，负责分行辖内零售信贷授信业务的审查审批以及授信额度、授信方案等审查和上报；负责分行辖内零售信贷资产的贷后管理，开展监测预警、流程监控等工作；负责分行辖内零售信贷不良资产的签字催收管理，管理分行委外催收公司，协助分行资产管理部门开展诉讼清收；负责开展分行辖内零售风险管理方面的业务指导和技能培训，对零售业务客户经理进行资产质量方面考核。资产保全部负责分行辖内大中型信贷不良资产的签字催收管理，管理分行委外催收公司，组织全行开