商业银行经营管理第四章现金资产业务

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1、课程名称：商业银行经营管理授课对象：2009金融学、统计学专业2010-2011学年第二学期第四章商业银行现金资产业务第一节现金资产的构成和作用第二节资金头寸的计算予预测第三节现金资产的管理学习目标与要求：理解商业银行现金资产的构成和作用、资金头寸及构成；掌握资金预测的方法和现金资产的管理方法。2010-2011第二学期第一节现金资产的构成一、现金资产的概念二、现金资产的构成三、现金资产的作用2010-2011第二学期二、现金资产的构成库存现金在中央银行的存款法定存款准备金超额准备金存放同业存款在途资金2010-2011第二学期三、现金资产的作用满足法定存

2、款准备金的要求保持清偿力的需要保持流动性的需要2010-2011第二学期第二节资金头寸的计算与预测一、资金头寸及其构成二、资金头寸的预测2010-2011第二学期一、资金头寸及其构成商业银行的资金头寸是指商业银行可以直接、自主运用的资金，包括时期头寸和时点头寸两种。基础头寸=库存现金+超额存款准备金可用头寸=基础头寸+存放同业存款2010-2011第二学期第三节现金资产管理一、现金资产的管理原则二、库存现金的日常管理三、存款准备金的管理四、同业存款的管理2010-2011第二学期一、现金资产管理的原则总量适度原则适时调节原则安全保障原则2010-2011第

3、二学期二、库存现金的日常管理影响库存现金的因素现金收支规律营业网点的多少后勤保障的条件与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定商业银行内部管理银行库存现金规模的确定库存现金需要量的匡算最适送钞量的测算现金调拨临界点的确定银行保持现金适度量的措施2010-2011第二学期三、存款准备金的管理满足法定存款准备金的要求滞后准备金计算方法同步准备金计算方法超额准备金的管理影响超额准备金需要量的因素存款波动贷款的发放与收回其他因素的影响超额准备金的调节同业拆借短期证券回购及商业票据交易通过中央银行融资商业银行系统内资金调度出售其他资产2010-2011第二学期

4、四、同业存款的管理同业存款的目的同业存款需要量的测算使用代理行服务的种类多少和数量大小代理行的收费标准可投资余额的收益率案例（教材111页）2010-2011第二学期