创业实务（西电版）第5单元学好金融易融资

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1、第5单元学好金融易融资第一课金融知识：帮我打开筹资之门第二课开设银行存款账户与常用银行结算方式第三课创业企业融资渠道与融资方式第一课　金融知识：帮我打开筹资之门中央银行商业银行一、银行银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。　　目前我国的银行体系架构如下：(1)中央银行：1家，即中国人民银行。(2)政策性银行：3家，即国家开发银行(已改制)、中国进出口银行、中国农业发展银行。(3)国有商业银行：5家，即中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业

2、银行、交通银行。(4)股份制商业银行：12家，即招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、平安银行(原深圳发展银行)、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行。(5)城市商业银行：138家。(6)农村商业银行：约224家。(7)专业银行：1家，即中国邮政储蓄银行。　　其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及近年来新增的村镇银行。二、中国人民银行中国人民银行(简称央行或人行，ThePeople’sBankofChina)于1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职

3、能。三、政策性银行1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行均直属国务院领导。四、商业银行我国商业银行主要包括国有大型股份制商业银行(国有商业银行)、全国性股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等四大类。1．国有商业银行商业银行(CommercialBank)是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。国有商业银行也称国有控股大型商业银行，是指由国家(财政部、中央汇金公司)直接控股的商业银行，目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交

4、通银行共5家。2．全国性股份制商业银行股份制商业银行(Joint-equityCommercialBank)指经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行，目前主要有12家。3．城市商业银行城市商业银行(UrbanCommercialBanks)是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社。业务定位：为地方中小企业和市民当家理财；参与地方经济改革，为发展地方经济提供全面金融服务，即服务地方、服务中小企业、服务市民。4．农村商业银行农村商业银行(RuralCommercialBank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入

5、股组成的股份制的地方性金融机构。　　农村信用合作社(RuralCreditCooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。5．商业银行的业务(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内外结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)发行金融债券；(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(7)买卖政府债券、金融债券；(8)从事同业拆借；(9)买卖、代理买卖外汇；(10)从事银行卡业务；(11)提供信用证服务及担保；(12)代理收付款项及代理保险业务；(13)提供保管箱服务；(14)经国务

6、院银行业监督管理机构批准的其他业务。　　经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。五、专业银行专业银行(SpecializedBank)是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。　　目前我国主要有成立于2007年3月20日的中国邮政储蓄银行，专营储蓄业务。2012年1月21日经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司(PostalSavingsBankofChinaCo.，Ltd.)，正在向商业银行转型。六、存贷款利率基准利率是利

7、率市场化机制形成的核心，它是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在中国，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。存款利率是指客户按照约定条件存入银行账户的货币一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率。存款利率有活期利率和定期利率之分，有年利率、月利率和日利率之分。第二课　开设银行存款账户与常用银行结算方式银行存款账户开立一、银行存款账户