中央银行学第十五章中央银行与金融监管

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1、第十五章中央银行与金融监管第十五章中央银行与金融监管第一节金融监管概述第二节中央银行金融监管的国际协作第三节中央银行金融监管与金融稳定学习目的与要求：通过本章的学习，要求学生了解金融监管的原因和中国的金融监管体制，掌握金融监管的目标与原则、内容与方法，理解金融监管与金融稳定之间的联系。第一节金融监管概述一、金融监管的定义与起因二、金融监管的目标与原则三、金融监管的历史进程四、金融监管的一般理论五、金融监管的内容与方法六、金融监管体制（一）定义★金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。——就是金融监管当局运用一定的监管手段、采取一定的监管方式，对金融机构及经营活

2、动金融市场及交易行为等内容进行监督与管理。一、金融监管的定义与起因（二）金融监管的起因（必要性）（1）金融是现代经济的核心；（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响；（3）金融市场的失灵（4）金融风险的社会性第三节金融监管的目标与原则一、金融监管的目标二、金融监管的基本原则二金融监管的目标★金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标准。1.维护金融体系的安全与稳定；2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体

3、系的效率。二、金融监管的基本原则★金融监管的原则各国大致相同。1.监管主体的独立性原则；2.依法监管原则；3.“内控”与“外控”相结合的原则；4.稳健运营与风险预防原则；5.母国与东道国共同监管原则。二、金融监管的一般理论★金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失灵导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。★但是，对金融市场失灵是采取政府干预还是自由放任，历来是经济学家争论的焦点。下面主要介绍几种有影响的金融监管理论。（一）社会利益论这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。（二）金融风险论这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊

4、的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。（三）保护债权论这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。第四节金融监管的主要内容一、预防性管理二、存款保险制度三、紧急救援四、国际金融监管的变革与发展★在市场经济和金融体制发展的不同历史阶段，一国的中央银行或货币管理当局执行金融监督管理的目的、内容、基本原则、方式等都不尽相同。★中央银行或货币管理当局对金融业的监督归纳起来，包括三方面的内容：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；二是为保护存款者的利益而提供的存款保险；三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救

5、助。★这三方面在西方国家统称为金融监管的“三道防线”。一、预防性管理★对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有：1.市场准入；2.资本充足性；3.流动性管制；4.业务范围的限制；5.贷款风险的控制；6.准备金管理；7.管理评价。二、存款保险制度★存款保险制度是西方国家在20世纪30年代之后普遍推行和采用的防范金融风险的有效办法，从中央银行金融监管角度来看，它能起着以下三方面的效果：1.存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。2.存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积极作用。3.

6、存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。三、紧急救援★紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。★紧急救援的方法主要有：1.中央银行提供低利贷款；2.存款保险机构的紧急援助；3.中央银行组织下的联合救助；4.由政府出面援助。★以上谈及的紧急救助方法，在各国的具体做法并不是相同的。四、国际金融监管的变革与发展★国际金融监管的调整主要表现在以下几个方面：1.改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定；2.加强对大型金融集团的监管；3.要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系；4.国际金融监管机构的合作更

7、加密切。可以预见：★未来的保证全球金融体系稳健运行的监管体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准确地反映各类风险及风险管理方法的动态发展变化的体系。★监管者与被监管者的关系会发生由对抗型向协作型的转变。★内部管理将成为国际银行监管的重要内容。第二节金融监管体制一、集中监管体制二、分业监管体制三、金融监管体制的发展趋势★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配方式的制度安排。类型按监管机构的设立划分按监管机构的监管范围划分单一监管体制多元监管体制集中监管体制分业监管体制一、集中监管体制★集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承

8、担监管的职