中央银行与金融监管

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1、第七章中央银行与金融监管山东经济学院财政金融学院冯林山东经济学院货币银行学2第一节中央银行概述第二节中央银行的业务第三节金融监管参考资料：康书生《货币银行学》，高等教育出版社第七章中央银行与金融监管山东经济学院货币银行学3第一节中央银行概述一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的必然性“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但是，随之而来的问题不断出现：银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞争发行导致发行量过度；票据交换问题：交易量的快速扩张需

2、要高效率的清算机制，当时分散的清算机制不能满足需要；最后贷款人的问题：银行稳定的需要；银行管理问题。山东经济学院货币银行学4第一节中央银行概述一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的经济基础“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但是，随之而来的问题不断出现：银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞争发行导致发行量过度；票据交换问题：交易量的快速扩张需要高效率的清算机制，当时分散的清算机制不能满足需要；最后贷款人的问题：银行稳定的需要；银行管理问题

3、。山东经济学院货币银行学5第一节中央银行概述一、中央银行的产生与发展（一）中央银行产生的经济基础“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但是，随之而来的问题不断出现：银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞争发行导致发行量过度；票据交换问题：交易量的快速扩张需要高效率的清算机制，当时分散的清算机制不能满足需要；最后贷款人的问题：银行稳定的需要；银行管理问题。山东经济学院货币银行学6第一节中央银行概述（二）中央银行的产生与发展1.初创时期的中央银行从16

4、56年最早成立的中央银行---瑞典银行，至1913年美国联邦储备体系的建立，中央银行的整个初创时期历时257年。这一时期，共设立中央银行29家，如法兰西银行、芬兰银行、荷兰银行、俄罗斯银行、德国国家银行、日本银行等。从中央银行的形成方式来看，主要有两种途径：一是由一家商业银行转化而来,如英格兰银行；二是由政府出面组建，如美联储。而在中央银行制度的选择上，必须要考虑经济发展的状况、信用发展状况、政治体制和文化传统的约束。山东经济学院货币银行学7第一节中央银行概述2.中央银行制度的普及20世纪初至20世纪中叶（一战

5、和二战之间）进入了中央银行制度的普及时期；推力：一战后的通货膨胀促使各国重视中央银行制度的作用；国际金融会议对中央银行制度的普及起到了推动作用。从1921～1942年，世界各国改组和设立中央银行的国家有43个。这一时期的中央银行的首要任务是稳定货币、控制通货膨胀。主要措施有：中央银行独占货币发行权；禁止货币的财政发行；强化准备金制度。山东经济学院货币银行学8第一节中央银行概述3.中央银行制度的强化年代：1945～1971年二战后，独立的国家为了发展民族经济而建立起中央银行制度；凯恩斯的经济思想在战后的推广推动了

6、中央银行制度的强化；表现：中央银行由一般的货币发行向国家垄断发行转化;由代理政府国库款项收支向政府的银行转化;由集中保管准备金向银行的银行转化;成为了货币政策的操作者;成为实施国际金融合作的重要机构。山东经济学院货币银行学9第一节中央银行概述二、中央银行的性质（一）地位的特殊各国的中央银行不论其冠名如何，它都处于一个国家体系的中心环节，它是统治一国货币金融的最高权力机构。1.各个国家的政府都通过中央银行来贯彻国家的金融政策意图；2.通过中央银行来实施货币供应量的调控，把握经济发展的热度；3.通过中央银行行使对整

7、个国民经济的监督和管理；4.通过中央银行实现国际金融合作。山东经济学院货币银行学10第一节中央银行概述（二）业务特殊业务对象特殊：不与不同金融机构竞争；从其经营目的特殊：不以营利为目标；拥有行政管理权。山东经济学院货币银行学11第一节中央银行概述三、中央银行的职能中央银行是发行的银行垄断货币发行权货币政策的最高决策机构中央银行是银行的银行集中保管各商业银行及其他存款机构的准备金组织全国范围内的清算最后贷款人第一节中央银行概述中央银行是政府的银行代理国库充当政府的金融代理人代办各种金融事务为政府提供资金融通以弥补

8、政府在特定时间内的收支差额作为国家的最高金融管理当局执行金融行政管理中国人民银行的主要职能（P171）山东经济学院货币银行学12山东经济学院货币银行学13第一节中央银行概述四、中央银行的类型单一的中央银行制度国家设立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能。世界大多数国家目前都实行这种制度。一元式：又称单一式中央银行制度。是指一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央