中央银行与金融监管

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1、复习上次课内容---商业银行1、涵义：商业银行是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。2、商业银行业务：存款、贷款、中间业务中央银行与金融监管《货币银行学》课程第六章中央银行制度中央银行的主要业务金融监管知识重点1．中央银行的基本职能。2．中央银行的负债业务和资产业务。3．中央银行的相对独立性。4.金融监管的内容第一节中央银行制度中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其它金融机构为融资媒体的市场型金融体制。一、建立中央银行制度的必要性从中央银行的起源和大多数国家设立中央

2、银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要：集中货币发行权的需要（银行券的局限）代理国库和为政府筹措资金的需要管理和服务金融业的需要国家对社会经济发展实行干预的需要二、中央银行的产生与发展中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段，它是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志；具体地说，各国中央银行的产生和发展的进程并不一致，大体上是经由这样三个途径：由商业银行转化为中央银行：英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行；专门设置的中央银行：美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中

3、央银行；由综合型银行改革为单一职能中央银行：前苏联、东欧各国及中国的中央银行。三、中央银行制度的类型按资本构成划分，有两种类型：国有化的中央银行--大多数国家股份制性质的中央银行：国家资本与民间资本共同组建全部股份非国家所有无资本金的中央银行资本为多国共有英格兰银行按管理体制划分，有四种类型：1、单一式中央银行制度：一元式中央银行制度。---总分行二元式中央银行制度。--中央和地方。联邦国家。中央银行制度的类型（续）中央银行制度的类型（续）2、复合式中央银行制度：中央银行与存款货币银行于一身，前苏联等3、跨国中央银行制度：西非货币联盟、欧洲中央银行等。4、准中

4、央银行制度；新加坡，香港等跨国中央银行除了欧盟以外，一般为地域相邻的欠发达国家建立货币联盟。例如，贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥、上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行。由喀麦隆、刚果、加蓬、中非组成的中非货币联盟所设中非国家银行。准中央银行制度新加坡设金融管理局和货币委员会两个机构来行使中央银行职能。香港成立金融管理局，集中了货币政策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能，发行钞票由渣打银行、汇丰银行、中国银行履行，以100%外汇作为发钞储备，。票据结算由汇丰银行管理。斐济、马尔代夫、利比里亚等也实行准中央银行制度。中央银行制度的类型（续

5、）按隶属关系划分，有两种类型：独立性强的中央银行制度-美国独立性居中的中央银行制度—日本银行独立性弱的中央银行制度---意大利、中国四、中央银行的性质和职能当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。中央银行不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题；中央银行的业务目标不是为实现赢利，而是为实现国家的宏观经济目标；中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体、不是经营型银行，而是国家金融管理机关，是管理型银行。中央银行的性质：中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用

6、的金融管理机关，是国家机器的重要组成部分。中央银行的性质当代各国中央银行一般有这三个方面的职能：中央银行的职能中央银行是发行银行。中央银行集中了银行券的发行权，其发行的银行券即为一国的法定货币。这一方面主要职能是：中央银行的职能统一货币发行；掌管货币储备；调控货币供给；维持货币的稳定。中央银行的职能中央银行是银行的银行。中央银行只与商业银行及其它金融机构发生业务往来。这一方面主要职能是：集中商业银行与其它金融机构的现金准备；作为“最后贷款人”而向商业银行及其它金融机构提供信用支持；组织金融机构之间的票据清算。中央银行是政府的银行。中央银行是国家金融政策的制定和

7、实施机构，是国家机器的重要组成部分。这一方面主要职能是：中央银行的职能代理国库；为政府筹措资金；代表国家管理金融业；调控宏观金融。五、我国的中央银行制度1983年9月，国务院作出决定：自1984年1月1日起，中国人民银行作为国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，专门行使中央银行职能。国务院这一决定的贯彻落实，标志着我国中央银行制度正式确立。中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”双重性质：作为国家机关，中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的部级机构，是我国国家机器的一个重要组成部分。我国的中央银行制度但中国人民银行又不同于一般的政府机构：一是它要办理以政

8、府、商业银行及其它金融机构为对象的银行