退休规划与员工福利

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1、1CFP退休规划与员工福利（2007－07）2授课内容第一讲员工福利第二讲雇主养老金第三讲退休计划原理第四讲退休计划实务案例制作与练习3授课内容和授课方法授课内容1.中国人退休生活现状2.退休计划理财方法3.退休计划理财工具4.退休规划操作流程5.退休规划模拟练习授课方法：授课教师根据课件内容设计案例,采取讲授和案例相结合的方法进行教授.4教学案例（教师根据大纲自己设计）基本要求：根据人力资本评级对人物进行合理假设给出相关数据和文档资料与课程概念、模型和公式融会贯通给出明确的方法、工具和流程给出明确的教学目标和需要学生掌握的问题51.中国人退休生活现状1.1人口老龄化和退休

2、计划缺位1.2退休计划客户的基本特征1.3银行养老金业务发展预测1.4退休计划对理财师的基本要求61.1退休计划的现状中国人口老龄化预测,60岁以上占总人口14％;65岁占7.7%,2020年后超过15％社会保障体系还不完善，人们对未来的经济忧虑更加突出市场上各类经纪人为利益驱动，使许多家庭难以了解真相而错误购买了不适当的金融产品各主流金融机构受分业监管的制约和垄断地位的本位主义思想影响，不能向家庭客户提供全面的客观的综合理财服务金融市场快速发展，金融产品多样化，受时间、精力、认知能力的限制，专业理财模式将不可避免地改变人们的生活7多元养老金计划的发展趋势国家基本养老金计划

3、雇主补充养老金计划整合发展个人储蓄养老金计划-总替代率-统一税收-保障支付8来源支付内容人口（亿）选择性社会养老保险计划(Socialoldageinsuranceplan,SOAIP)基本养老金2.0无2．企业年金计划(Employerannuity)一次性收入（赋税）0.9转换年金有3．商业人寿保险(Lifeinsurance)一次性收入（赋税）-年金有4．个人养老储蓄(Individualoldagesavings)一次性收入（赋税）-转换年金有5．最低生活保障(Minimallivingstandard)最低生活费0.2无6．房产(Houseproperty）出租、

4、出售、抵押-有7．合理避税收入(Taxshelters)--8.土地（农村居民）生活资料6.79．其他家庭储蓄和财产消费、投资-有10．赡养费和赠与现金-有中国人的养老收入来源及选择性（2006）9中国人的养老心态供养资金来源产生供养心态1、政府供养型公务人员、国有企业职工（依赖性）低保人群（养命型）2、家庭供养型非公部门、无业居民、农民（自主性）101.2退休计划客户的基本特征需方类别政策和业务咨询直接投资:购买养老金产品间接投资:委托退休理财供方类别个人理财部基金托管部需求型客户类别人力资本定价方法公式个性特征：朝四暮三型消费刚性货币幻觉严重财务风险极大资金积累较多11

5、1.3银行养老金业务发展预测个人理财业务养老理财产品代售寿险产品。。。。。。。。。非理财的养老储蓄合格的、综合性个人退休规划和委托代理业务尚未开始基金托管业务社保统筹基金个人账户基金企业年金基金12银行“理财通”产品与养老产品的距离某银行的“理财通”广告一目了然，“一旦拥有，终生理财”.与某银行签订《理财通—阳光卡代理理财协议》即享有终生免费理财服务:(1)存款余额满500元人民币，即自动开立定期存款账户,当客户需要提取现金时,可根据需要自动转回活期存款账户;(2)自动设计最优存款组合方案,每月提供一次服务,使持卡人获得合理收益。实例：王先生收入稳定,保持3000元存款并签

6、订《协议》,理财师为其设计理财方案:活期账户1000元,1年定期存款2000元。3000×0.72%=21.60元1000×0.72%+2000*1.98%=46.80元王先生的利息收入增加了1倍多，还节约了去银行的时间,但这不是退休理财产品，为什么？13如何提供退休理财产品坚持养老储蓄目标,依法锁定账户到退休需要税收优惠政策的激励和相关法律约束－－－改造个人储蓄产品进入退休理财是零售银行代理业务的广阔天地技术路径:从居民储蓄-代售保险-托管基金-转向养老年金产品及家庭养老综合理财培育设计养老金产品和提供退休理财服务的团队141.4退休计划对理财师的基本要求理财师（fina

7、nceplanner)是对个人退休计划提供咨询、财务规划和受托执行规划的专业人士。政策法律的通透性理财建议和投资收益的合理性资产风险与流动的可控性阅读《个人理财管理办法》第9条152.个人退休计划理财方法本节客户指进入理财过程的非咨询类客户2.1产品营销方法2.2客户识别方法2.3文档管理方法2.4目标设定方法2.5财务评估方法2.6理财规划方法2.7风险评估方法2.8养老金结算与支付方法162.1退休理财产品营销方法文化传播营销法面向社区、学术和政府的,通过非商业特征活动传播公司理念。[SwissLifePens