《人身保险》PPT课件(I)

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1、感受人身保险——人身保险的新功能第二章人身保险概述第一节人身保险的概念及特征一、人身保险的内涵1.人身保险保障的危险是自然灾害、意外事故、约定事件、生老病死残（生命的自然规律）及其引起的收入减少2.人身保险的标的是被保险人的身体和生命3.人身保险给付条件具有多样性：当保险危险发生造成被保险人的死亡、伤残、医疗费用支出或收入的减少；约定事件发生，如教育、养老、生育、投资分红等4.人身保险多数是定额给付,区别损失补偿保险第一节人身保险的概念及特征二、人身保险的特征（一）从保险金额的性质来看(与财产保险比较)保险金额的确定、保险金的

2、给付不同财产保险依据标的物的货币价值来确定保险金额。人身保险的保险金额是依据被保险人对保险的需求程度和投保人的缴费能力与保险人协商订立的。为防范道德风险，保险人对投保人所提出的投保金额要求按生命价值理论进行合理的限制，通过核保程序最终确定适当的保险金额。不存在重复保险、超额保险和代位追偿问题医疗费用保险例外，既可采用损害补偿，也可约定定额给付。（二）从保险事故特点来看危险事故发生概率比财产险大与财产保险比巨灾危险和巨额危险少从风险变化看，发生概率随着被保险人的年龄而增加第一节人身保险的概念及特征（三）从业务经营的特点来看人身保

3、险一般不需要再保险人身保险多为长期业务，采取均衡保险费均衡保费与自然保费对每一张保险单逐年提取未到期责任准备金保险资金可以长期投资（四）从保险收益的特点来看人身保险具有储蓄性享有纳税方面的优惠第一节人身保险的概念及特征三、关于人身保险与人寿保险1.从产品角度看人身保险是由人寿保险、健康保险、意外伤害保险构成。但人寿保险在人身保险中占比重最大，其经营技术与其他保险明显不同，国外将保险分为寿险与非寿险两大类2.人寿保险与健康保险和意外伤害保险不同主要在费率计算、保险金给付，储蓄性方面、保险期限不同第一节人身保险的概念及特征四、关于

4、人身保险与社会保险（一）人身保险与社会保险的联系1.社会保险在人身保险的演进中产生从历史渊源看，社会保险从人身保险中派生出来2.社会保险与人身保险相互补充第一节人身保险的概念及特征（二）人身保险与社会保险的区别1.属性不同：立法与自愿2.对象与作用不同劳动者——基本生活，自然人与法人——充分保障3.权利与义务对等关系不同建立在劳动关系上，权利与义务不一定对等建立在合同关系上，权利与义务对等4.待遇水平不同5.立法范畴不同第一节人身保险的概念及特征三、人身保险的分类一、按保险保障的范围分（一）人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，

5、以生、死为给付保险金条件的人身保险1.死亡保险2.生存保险3.生死合险（二）年金保险1.定义一种特殊的生存保险，在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式、期限定期向被保险人给付保险金的一种生存保险。2.特点保险金给付取决于被保险人是否生存；免体检；费率厘定以生存率为基础第一节人身保险的概念及特征（三）意外伤害保险1.定义被保险人在保险有效期限内因遭受意外事故而导致残废或死亡时，保险人按保险合同的约定给付保险金的保险。2.种类普通意外伤害保险和特种意外伤害保险。“特种”是特殊原因和特殊地点的伤害。如电梯、航空、旅游

6、意外伤害第一节人身保险的概念及特征（四）健康保险1.定义保险人对被保险人因疾病、生育而造成的经济损失提供经济保障的保险2.种类按保障范围分三种，第一、残废或死亡给付；第二、医疗费用给付；第三、疾病或生育所致收入损失给付。第一节人身保险的概念及特征二、按承保方式划分（一）团体保险一份合同向团体内多个成员提供人身保障。特点：平均费率低近来逐渐成为员工福利计划。主要有团体人寿保险、团体健康保险、团体年金保险（二）个人保险：一份保险合同承保一个或几个被保险人的合同，即个人保单。几个被保险人的合同常见于家庭保险单（联合人身保险）第一节人

7、身保险的概念及特征三、按保险期限划分（一）长期保险业务人寿保险多为长期保险，5、10、20年或终身（二）一年期保险业务意外伤害保险、健康保险较多（三）短期保险业务旅客意外伤害保险、航空意外伤害保险第一节人身保险的概念及特征四、按有无分红划分（一）分红保险保单持有人，有权以一定方式和比例参加寿险公司的赢利分配。红利来源于三差益：死差益、利差益、费用差益。红利给付额取决于保险公司的经营业绩。给付方式在规定的范围内任意选择（二）不分红保险保单持有人不参加寿险公司的赢利分配。费率较低第一节人身保险的概念及特征五、按保障的风险程度分类可

8、以划分为标准体保险和次健体保险。标准体保险是指被保险人的风险程度与保险人订立的正常标准费率相适应。标准体又健体次健体保险就是不能用正常费率来承保，而只能用特殊条件如加费、增龄或限制保障范围等方式加以承保的人身保险。次健体也称为弱体或非标准体，往往当被保险人的风险度如健康状况、