《人身保险》PPT课件

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1、人身保险第一节人身保险概述第二节人寿保险第三节意外伤害保险第四节健康保险本章主要内容：几个重要概念1、狭义的财产保险（以财产物为标的）2、广义的财产保险3、意外伤害保险4、健康保险5、生存保险6、死亡保险7、生死两全保险说明：人身保险=3+4+5+6+7非寿险=1+2+3+4寿险=5+6+7广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险第三领域的保险=3+4第一节人身保险的含义一、人身保险的界定（一）概念：表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、

2、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给付保险金。表述之二：以人的身体或寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时，保险人给付保险金。（二）基本特征：（1）保险标的：人的生命和身体（2）保险责任：生、老、病、死、伤残。（3）赔付条件：保险期内保险事故发生，导致伤残或死亡；或是保险期满被保险人生存。（二）人身保险的研究内容1、社会主体——人——所面临的风险2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系二、人身保险的特征（一）人身保险合同特征（二）人身保险业

3、务经营管理上的特征8（一）人身保险合同的特点1、人身保险合同的保险金额不以保险标的的价值为依据确定2、人身保险合同属于约定给付性合同3、人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定的4、人身保险合同一般为长期性合同5、不适用代位追偿原则9（二）人身保险业务经营管理特征1、寿险保单具有储蓄性和投资性2、人寿保险业务的经营管理方式不同（根源长期业务）3、人寿保险业务经营稳定性影响因素不同保险基础：大数法则与概率论人身保险基础：生命表寿险业务通常受到利率影响4、人身保险合同使用均衡费率制度10二、人身保险的分类

4、种类以保障范围划分以保险期限划分以投保方式划分人寿保险健康保险人身意外伤害保险长期保险短期保险个人保险团体保险（一）按实施的形式划分1、自愿保险：投保方（投保人或者被保险人）和保险人在平等互利的基础上，自愿签订的人身保险合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的义务并享受相应的权利。2、强制保险：又称法定保险。是由国家政府出面强令实施的人身保险。（二）按投保主体划分1、个人人身保险：以个人为投保者，根据个人的不同社会地位（包括生存环境、生活环境等）、不同的经济需求以及不同的经济承受能力所签订的各种责任范围的

5、保险。（1）按当事人不同：个人约定/第三者约定（2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付（3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保险（4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险2、团体人身保险：通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医疗检查）的人身保险。（三）按投保的风险划分1、人寿保险2、意外伤害保险3、健康保险（四）人身保险作用划分1.保障型人身保险：定期寿险、意外险、健康险2.储蓄型人身保险：年金保险、子女教育金保险3.投资型人身保险：分红保险、万能保险15三、人身保险的

6、作用1、对个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道2、有利于企业稳定经营3、发展商业性的人身保险支持我国社会保险制度改革4、人身保险基金实现融资职能促进经济发展四、人身保险合同常用条款一、不可争条款不可争条款也称为不可抗辩条款，其基本内容通常是：自人身保险合同订立时起，超过一定时限（通常为一年或二年）之后，保险人将不得以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有如实履行如实告知义务等理由主张合同自始无效。不可争条款也用于保单失效后的复效二、年龄误告条款年龄误告条款是处理被保险人年龄申报错误而订立了人身保险合同的依据

7、。处理方法：解除合同，扣除手续费后退还保险费。但合同成立之日起超过两年的除外。三、宽限期条款四、中止、复效条款五、自杀条款（除外责任更合理？）自杀条款一般规定：在保险合同生效后的一定时期内（一般为1年或2年），被保险人因自杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，仅退还保单现金价值六、不丧失现金价值条款投保人不继续交费时，有权根据保单中规定的不丧失权益选择权条款规定，选择有利于自己的方式来处理保单的现金价值。条款中规定的常见选择权包括：1、办理退保，领取退保金2、申请办理减额缴清保险3、申请办理展期定期保险

8、七、保单贷款条款保单贷款条款的基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般是1年或2年）后，投保人可以以保单为质押向保险人申请贷款，贷款金额以该保单的现金价值为限。八、保单质押转让条款人寿保险单的投保人可以将保单的某些权益转让给银行或其他债权人为贷款或借款提供担保，称之为保单质押转让九、自动垫缴保费条款自动垫缴保费条款的基本内容是：保险合同生效满一定时期（通常是2年后），如果投保人过了宽限期仍没有缴纳保险费，保险人则自动以保单