《人身保险》PPT课件

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1、第七章人身保险2010年6月第三版第一节人身保险概述第二节人寿保险第三节人身意外伤害保险第四节健康保险第一节人身保险概述一、人身保险的定义二、人身保险的特征三、人身保险的种类一、人身保险的定义P217保险标的——人的寿命和身体保险事故——生、老、病、死、残保险责任——发生以上保险事故给付保险金二、人身保险的特征P218（一）人身风险的特殊性——死亡率稳定、巨灾风险小（二）保险标的的特殊性——生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分（三）保险利益的特殊性——1、保险利益产生于人与人2、一般无量的规定3、只是合同成立的前提（四）保险金额确定的特殊性——人身无价，双方约定依据：1、保险

2、需求程度2、投保人交费能力（五）保险合同性质的特殊性——定额给付性合同（六）保险合同的储蓄性——均衡费率（七）保险期限的特殊性——1、利率2、通货膨胀3、预测偏差三、人身保险的种类P220（一）人寿保险——死亡保险、生存保险、两全保险（二）人身意外伤害保险——普通意外伤害、特定意外伤害（三）健康保险——医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险第二节人寿保险一、人寿保险的种类二、人寿保险合同的常用条款三、人寿保险的定价（一）普通型人寿保险——1、死亡2、生存3、两全（二）年金保险1、按交费方式——趸交、期交2、按被保险人数——个人、联合、最后生存者、联合及生存者3、按给付额是

3、否变动——定额、变额4、按给付开始日期——即期、延期5、按给付方式——终身、最低保证、定期生存年金（三）简易人寿保险（保费略高于普通人寿）特点：等、低、短，免体检一、人寿保险的种类P222（四）团体人寿保险1、定义：投保人为“团体组织”；被保险人为“在职人员”；1张总保单，每个被保险人1张保险证2、特征：1）风险选择对象——团体（性质、职工、人数、保额）2）使用团单——1张总保单，每个被保险人1张保险证3）成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择4）计划灵活——条款及内容可以和保险人协商5）采用经验费率——理赔记录决定费率（五）新型人寿保险1、分红保险1）定义：实际经营成果

4、、优于定价假设盈余、按一定比例、向保单持有人分配。分设帐户、独立核算2）主要特征：保单持有人享受经营成果；客户承担一定投资风险；定价的精算假设比较保守；保险给付、退保金中含有红利3）分红保险保单红利利源：利差、死差、费差红利分配：公平性、可持续性；不低于可分配盈余70%；有现金红利和增额红利两类2、投资连结保险1）定义：包含保障功能；并至少在一个投资账户拥有资产价值；人身保险产品2）主要特征：投资账户设置——单独的投资账户、转换为投资单位保险责任和保险金额——必须包含一项或多项保险责任死亡给付：方法A——保险金额与投资账户价值较大者方法B——保险金额与投资账户价值之和保险费——交

5、费灵活费用收取——初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用3）主要特点：必须包含一项或多项保险责任至少连接到一个投资账户上保障风险和费用风险由保险公司承担投资账户的资产单独管理保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定投资账户对应保单资产产生的所有投资净收益或损失，都归该保单每年至少确定一次保单保险保障每月至少确定一次保单价值3、万能保险1）定义：交费灵活、保额可调、非约束性2）主要特征：死亡给付模式——A方式：均衡给付（给付额因定）B方式：随现金价值变化保费交纳——在规定幅度内交费任意结算利率——最低保证利率费用收取——初

6、始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用分红保险投资连结保险万能保险保费均衡保费，比普通寿险保单价格偏高1、不必按约定日期交费，并可随时支付额外保险费；2、随时支付任意数额（有最低数额限制）在规定幅度内缴费任意死亡给付按照保额给付1、保额固定2、若分红选择交清增额，则保额不断增加方法A：保险金额和投资账户两者较大者；方法B：保险金额和投资账户价值之和（净风险保额不变）方式A：给付额固定方式B：随现金价值而变化现金价值与传统寿险相似与独立账户资产投资业绩相连，一般没有最低保证随保费交纳、费用估计、死亡率及利率变化而变化收益红利（来源于利差益、死差益和费差益）投资账户中对应保

7、单资产产生的所有投资净收益（损失）设立单独账户结算，并规定了最低保证利率费用收取-------------初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用二、人寿保险合同的常用条款P237（一）不可抗辩条款1、定义2、理解：A、谁不可抗辩？B、时间限制？C、这一条款是保护谁的？3、适用：适用于哪些情况？（二）年龄误告条款1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制：1）2年内——可以解除合同，退保单的现金价值2