《人身保险课件》ppt课件

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1、第八章人身保险人身保险概述人寿保险意外伤害保险健康保险团体保险几个重要概念1、狭义的财产保险（以财产物为标的）2、广义的财产保险3、意外伤害保险4、健康保险5、生存保险6、死亡保险7、生死两全保险说明：人身保险=3+4+5+6+7非寿险=1+2+3+4寿险=5+6+7广义的财产保险=1+责任保险+信用保险+保证保险第三领域的保险=3+4第一节 人身保险的含义一、人身保险的界定（一）概念：表述之一：以人的身体或者生命为保险标的，保险人对被保险人的生命或者身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失工作能力或者年老退休负责给付保险金。表述之二：以人的身

2、体或寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事件或生存到保险期满时，保险人给付保险金。（二）人身保险的研究内容1、社会主体——人——所面临的风险2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系（三）人身保险的三个方面说明1、人身保险的客观性风险是可以预测的损失幅度不能过于巨大，也不能于过于微小有众多的同类风险暴露单位损失发生是不可预料的2、损失均摊、均衡保费（1）自然保费：按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费。某年龄自然保费×（1＋利率）＝保额×此年龄死亡率自然保费刚好用于当年的死亡给付，没有积累使寿险经营每年达到平衡。自然保费逐年增加，且增加速度

3、越来越快。（2）均衡保费：指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。均衡保费在早期高于自然保费，晚期低于自然保费。将死亡风险造成的损失均匀地分摊于整个保险期间。3、风险同质性风险同质性（风险均等原理）：指每个风险单位发生损失的机会是相等的。不同性质的风险单位购买相同性质的保险时所缴纳的保费是不相同的。影响风险同质性的因素：（1）年龄；（2）性别；（3）职业；（4）健康状况；（5）体格；（6）居住环境；（7）家族病史；（8）生活习惯；（9）以往病史；（10）个人爱好等。二、人身保险的种类（一）按实施的形式划分1、自愿保险：投保方（投保人或者被保险人）和保险人在平等互利

4、的基础上，自愿签订的人身保险合同，双方按合同条款的规定各自履行自己的义务并享受相应的权利。2、强制保险：又称法定保险。是由国家政府出面强令实施的人身保险。（二）按投保主体划分1、个人人身保险：以个人为投保者，根据个人的不同社会地位（包括生存环境、生活环境等）、不同的经济需求以及不同的经济承受能力所签订的各种责任范围的保险。（1）按当事人不同：个人约定/第三者约定（2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付（3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保险（4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险（5）按承保的保险事故（投保的风险）不同2、团体人身保险：

5、通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医疗检查）的人身保险。（三）按投保的风险划分1、人寿保险2、意外伤害保险3、健康保险三、人身保险的特点1、保险金额的定额给付性（不包括医疗费用保险）2、保险期限的长期性（利率、通货膨胀、预测偏差的影响）3、生命风险的相对稳定性（主要风险因素是死亡率）4、寿险保单的储蓄性（风险保费和储蓄保费）第二节人寿保险一、人寿保险的概念人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的保险。保障项目包括死亡和期满生存采用均衡保费，高于早期的自然保费，低于晚期的自然保费二、人寿保险的分类人

6、寿保险死亡保险生存保险两全保险定期死亡保险终身死亡保险单纯的生存保险年金保险普通两全保险期满双倍两全保险养老附加两全保险联合两全保险联合人寿保险一、定期死亡保险（一）概念：定期死亡保险又称定期寿险。指以被保险人在规定期限内发生死亡事故（高残）作为保险金给付条件的人寿保险。（二）特点：1、保险费低廉（根据死亡率计算，不考虑储蓄因素）2、纯保障性，无储蓄性3、存在逆选择4、可续保性（不需可保性检查）5、可转换性（转换为终身寿险单或两全保险单，65岁以前变换，定期寿险单已生效5年之后，按被保险人所达到的年龄或投保时的年龄变换）（三）适合投保的客户1、在短期内急需保障的人2

7、、家庭经济收入较低，子女尚未成年的家庭主户。人寿保险之死亡保险（四）作用1、保证被保险人将来的可保资格（因为随年龄增加或因健康原因得不到人寿保险的保障）2、作为终身寿险或两全保险的补充（费率低，则同样的保费可多获定期寿险）3、定期寿险适用于低收入而急需较高保险金额的人购买，如大学生、刚结婚有了小孩的年轻夫妇；4、作为贷款的担保手段（债务人死亡，定期寿险的保险金可用来偿还贷款）（五）条款示例险种名称:新华定期寿险（A）险种特点:1.费率低廉，强化保障功能，兼具身故与高残责任2.涵盖疾病与意外双重责任3.定期保障，有效回避利率变动风险4.期满型设计，可与相应年期险种