人寿与健康保险第4章

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1、1健康、疾病的理解及两者的区分？健康保险、疾病保险、医疗保险等概念的区分？第四章健康保险2本章要点：健康保险及相关概念医疗费用保险补充医疗保险残疾收入保险长期护理保险3一、健康保险世间最宝贵的东西是人的生命，它属于人只有一次。但生命的质量和价值实现的前提条件是健康。随着社会发展，人们对健康认识逐渐加深，现实中，健康是人类追求的美好愿望，但不容易实现。健康、健康风险、健康保险1、健康的理解：第一节健康保险的概述4《辞海》中健康是“人体各器官系统发育良好、功能正常、体质健壮、精力充沛并具有良好劳动健康食物效能的状态。通常用人体测量、

2、体格检查和各种生理指标来衡量《简明不列颠百科全书》“健康，使个体能长时期地适应环境的身体、情绪、精神及社交方面的能力。”“疾病，是以产生症状或体征的异常生理或心理状态”，是“人体在致病因素的影响下，器官组织的形态，功能偏离正常标准的状态。”“健康可用可测量的数值（如身高、体重、体温、脉搏、血压、视力等）来衡量，但其标准很难掌握。”贝克尔认为健康是一个有机体的部分处于安宁状态。无疾病或者不虚弱帕森斯（结构功能论，《社会行动的结构》）认为已社会化的个人完成角色和任务的能力处于最适当的状态。WHO的定义：一种完整的肉体、心理和社会良好

3、状态，而不仅仅是没有疾病或伤残等健康的定义：5健康=15%遗传因素+10%社会因素+8%医疗条件+7%气候条件+60%自我保健1978年世界卫生组织(WHO）给健康所下的正式定义、衡量健康的标准：(1)精力充沛，能从容不迫地应付日常生活和工作的压力而不感到过分紧张。(2)精神状态正常。没有抑郁，焦虑，恐惧发作等症状。(3)善于休息，睡眠良好。(4)应变能力强，能适应环境的各种变化。(5)能够抵抗一般性感冒和传染病。(6)体重得当，身材均匀，站立时头、肩、臂位置协调。(7)眼睛明亮，反应敏锐，眼肌轻松，眼睑不发炎。(8)牙齿清洁，

4、无空洞，无痛感；牙龈颜色正常，不出血。(9)头发有光泽，无头屑。(10)肌肉、皮肤富有弹性，走路轻松有力。健康的具体衡量标准（世界卫生组织）广义的概念。生态学、心理学、社会学等角度，健康是指人的生理、心理和社会的良好状态。狭义的概念（生物医学角度）人的肌体健壮，各个组织器官及其功能处于良好状态，健康就是没有疾病。健康、疾病、医疗（扁鹊）治未病健康的简单小结：健康的影响因素（一般性分类）健康与教育、收入、医疗等水平有关收入水平的高低：生活条件、饮食好坏及习惯教育水平（对健康的认识）医疗水平：医疗投入、医疗技术状况、人员等健康的影响

5、因素（从保险角度分类）自然方面，如地震、海啸、暴风等社会方面，如战争、贫困人自身方面，内因所引起的疾病、年龄、死亡92、健康风险的定义：健康风险是直接作用于人的身体、影响人的健康的风险。健康风险具体是指自然界、社会、人自身等方面的诸多因素，导致人出现疾病、伤残以及健康损失的可能性，及这些因素造成的、或作用于人的身体、影响人的健康的风险以及可能带来的经济损失。10客观性、普遍性、不确定性、损失性、大量风险规律性人身伤害的非补偿性频率高发性：健康包含的内容及原因众多如个人寿命延长、社会活动复杂等原因的复杂性：根源复杂医学技术等社会蔓

6、延性（连续性）：传播（染）性强疾病严重性3、健康风险的特征：11二、健康风险的管理健康风险的广泛、特殊（外部性）：回避、自留等公共预防：如健康宣传、健康教育、健康咨询；采取具体措施—改善人类居住环境、卫生保健、疫苗保险方式：疾病及意外事故12三、健康保险1、健康保险的定义：健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病、生育或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或由此导致工作能力丧失而引起的收入损失，以及由于年老、疾病、意外事故导致需长期护理的费用提供经济补偿的保险方式。健康保险包括医疗费用保险、补充医疗保险、丧失工作能力

7、收入保险和长期护理保险13不同国家的健康保险范畴：美国：健康保险包括疾病保险、医疗费用保险、意外伤害保险、失能收入保险。福利国家：健康保险被纳入到社会保险系统内。我国：上世纪90年代之前没有这个术语，大约到1995年，《保险法》规定：人身保险包括人寿、健康、意外伤害保险，2000年，保监会界定为，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险。142、健康保险的特征（主要与人寿保险、意外伤害保险区别）保险标的的特殊性健康保险具有综合性财产险：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单

8、独破碎险健康保险中的承保风险期限短具有严格的承保标准15合同规定的特殊性如年龄与健康条款等待条款免赔额条款比例给付16医疗保险医疗保险指通过国家立法，按照强制性社会保险原则基本医疗保险费应由用人单位和职工个人按时足额缴纳。不按时足额缴纳的，不计个人帐户，基本医疗