人寿与健康保险论文

《人寿与健康保险论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、人寿与健康保险论文题目：中美定期寿险条款比较中美定期寿险条款比较摘要:人的一生屮可能会遇到各种各样的风险，诸如某些不可预测的疾病或意外伤害导致的个人、家庭的经济损失。特别是人的自身生命价值及心理健谈越来越受到人们的重视，所以人寿与健谈保险在人们生活中扮演着越来越重要的角色，作为对死亡等不可预见风险的防范和补偿，传统人寿保险占有重耍地位，其屮乂以定期寿险最为普及。定期寿险属于死亡保险的一类，即以死亡为给付保险金条件的保险。虽然保险起源于两方世界，但保险在我国的近几十年来也得到了很好的发展。木文对屮国和美国在定期寿险条款比较来反映其必要性和普遍性，使定期寿

2、险为更多需耍的人所认识，为其购买寿险产品提供理论依据和选择支持。首先，G什么叫定期寿险。是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限W满被保险人健在，则保险合M自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退M保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向收益人给付保险金。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险，其费率也低于其他寿险。下表显示的是我国个人定期寿险产品产品公司主、睢年龄保险期限其他规

3、定友邦护身符足期寿险友邦保险附险10.15.20岁，至60岁无转换条款、60天无免责期合众永安定期寿险合众人荞主险16—602.10.15.20.25.30年至55.6065.70周岁180天免责期屮航三星附中航三附险18—55加定期寿险星平安幸福定期保险（A）平安人荞主险—一年内身故，给付保额10%祥和定期保险中同人寿主险16—655.10.15.20年人平真爱附加定期沿险太平人附险18—6510-30年，可续保至60周岁重大疾病提前给付数裾来源：保监会网站、和讯网、各保险公司网站。这些产品人概反映了目前帘场上存在的儿种主要的定期寿险品利:，从表中可

4、以看出不同的公司在定期寿险这一相同的产品屮所提供的不同服务和条件，而这些条件经常影响到人们购买保险的态度，因为知识缺乏或时间不允许，大多数购买保险的人经常被保险公司人员迁着鼻子走，这也是保险公司声誉不好的原因之一。作为对不可知风险的防范，购买保险是必须的，但中美之间存在诸多异同，下面将就定期寿险的细节部分来呈现出中美定期保险条款比较定期寿险有如下特征。1保费低廉，定期寿险保单的设计较为简单，通常也没有现金价值或红利，因此，保费ffl对低廉。也就是说，相同的保费支出，如购买定期寿险可以获得最高的保险保障。例如，美国20年均衡保费定期寿险，对一位35岁的男

5、性来说，只需每年缴纳250-300美元的保费即可获得500000美元的定期寿险保障。在我国，平安人寿保险公司的团体定期寿险为40岁以下的投保群体提供最高20万元的死亡保障，而针对不同的职业分类，保费介于120-160/人/年之间。（数据引自屮国平安股份有限公司北京市分公司网站。）2、可续保性保护了被保险人的可保性；许多定期寿险单规定，保险单所有人具有可以续保的选择权，即保单所有人在保单到期前可以延长保险期限，使其有效，而不必提供可保证明。换言之，被保险人不必进行体检，不论健谈状况如何都可以将保险单续期。在美国，儿乎所有的1年、5年期定期保险以及很多10

6、年期定期保险保单中都钮括可续保条款。倘若定期寿险单没有规定这项选择权，被保险人可能在保险其满时因健康状况不佳或其它原因不能再取得人寿保险或被收取较高保险费率。因此，该项选择权是为了保护被保险人的利益。可续保定期寿险的费率在一定时期内是不变的，侃在每次续保时要按照被保险人所达到的年龄提高费率。为Y避免逆选择，这种续保的选择权一般限制续保的次数或限制被保险人的年龄，例如65岁即不可再续保等。针对这一点，一方而保证了被保险人的权益，减少被保险人的损失，同时也对道德风险等问题限定了规则。这样，人们在购买定期寿险的时候就多了一份保障，少了一份担心。hj吋，定期寿

7、险也是可以转换的，大多是定期寿险单具有可以变换的特征，即保单所夼人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权，也无需提供可保性证据。这种变换的选择权一般至允许在一个规定的变换期内行驶，如只允许在60岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金，在变换吋保险公司把它折成一个变换值变换的方法冇两种：1)按被保险人所达到的年龄变换。保险公司在变换H期时出立一份终身寿险单或两全保险单，该份新保险单的费率是根据被保险人所达到年龄确定。2)按被保险人投保时的年龄变换。这是一种具有追溯效力的变换方法,在变换日期出立的一份新的终身寿险单或两全保险单的费率是根

8、据被保险人在定期寿险单中的投保年龄时就己取得这份保单的方式来确定的。定期考险主耍有保额凼定和保