金融理财规划师培训理财总论

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1、金融理财规划师培训理念篇理财总论www.cnshu.cn中国最大的资料库下载工薪收入工薪收入投资收入投资收入美国家庭中国家庭www.cnshu.cn中国最大的资料库下载理财的定义所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。两层含义●推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式●资金增值最大化理财手段●合理选择投资工具●合理分配资金www.cnshu.cn中国最大的资料库下载投资理财的四个原则合法性原则：投资活动要合法安全性原则：不能冒太大风险收益性原则：在保值基础上争取最大增值流动性

2、原则：兑换成现金的能力www.cnshu.cn中国最大的资料库下载明确客户的理财目标了解客户的收支状况诊断客户的风险承受能力制定理财方案投资的管理阶段，满足客户的需求设计方案的关键步骤www.cnshu.cn中国最大的资料库下载钱——都用来做什么？www.cnshu.cn中国最大的资料库下载积累教育准备金购置房产汽车等弥补当前生活开支积累退休养老金积累创业资金••••••医疗或应付不测事件理财目标www.cnshu.cn中国最大的资料库下载现金净支出现金净支出现金收入<现金支出现金收入=现金支出现金

3、收入>现金支出现金收入>现金支出现金收入<现金支出学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期www.cnshu.cn中国最大的资料库下载净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期子女上大学www.cnshu.cn中国最大的资料库下载人的一生就是现金流量的管理过程总现金流入>总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入<总现金支出悲惨人生www.cnshu.cn中国最大的资料库下载不同阶段的理财目标www.cnshu.cn中国最大

4、的资料库下载客户收支状况调查表www.cnshu.cn中国最大的资料库下载客户资产负债表资产现行价值负债现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产-总负债www.cnshu.cn中国最大的资料库下载风险--回报互相补偿何谓风险风险指收益的不确定性。收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。风险--回报互相补偿假设：投资者都是风险厌恶者风险和收益呈正向变动关系：高风险可以用高回报来补偿；而低风险则相应伴随着低回报。错

5、误的概念风险等于亏损只要回报，不要风险收益是直线上升的www.cnshu.cn中国最大的资料库下载客户风险承受能力的诊断风险收益•A•B01R0R1投资者甲认为，选择证券A和B满意程度均相同投资者乙认为，选择证券A的满意程度高于证券B投资者丙认为，选择证券B的满意程度高于证券A风险承受能力投资者乙<<投资者甲投资者丙www.cnshu.cn中国最大的资料库下载风险与回报率关系图期望回报率风险程度Rf低风险较低风险中等风险较高风险高风险国债银行存款房地产公司债券国内股票风险资本国外股票*公司债券的信用等级不同，风险

6、也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率www.cnshu.cn中国最大的资料库下载国外流行的“四分法”理财方案银行存款36%传统寿险9%45%30%分红保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险www.cnshu.cn中国最大的资料库下载投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金股票房地产股票基金期货期权彩票保本型收入型成长型*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画理

7、财方式www.cnshu.cn中国最大的资料库下载资产分配投资目标投资策略投资金额股票债券银行存款期货外汇…...？%？%？%？%？%www.cnshu.cn中国最大的资料库下载投资者乙投资者甲投资者丙理智稳健型保守谨慎型投机冒险型个性：理财方式：理财工具：风险容忍度：投资目标：投资组合管理：稳健理智蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统保险、分红保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾

8、债券、投连保险较高积极成长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型www.cnshu.cn中国最大的资料库下载投资策略选择保本型投资策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长，风险承受能力低收入型投资策略首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长，可承受风险介于低风险与中等风险之间平衡型投资策略避