理财规划师之金融基础

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1、《金融基础》主讲人:理财规划师基础知识引例：请你思考身边的金融现象一、为什么有的人民币署名为“中华人民共和国”，有的署名为“中华人民共和国”？——信用为什么有些硬币的外环有齿轮？——劣币驱逐良币二、农民与银行家之间的“借贷”关系。三、银行家与数学家坐火车。四、假人民币编号以HD90、HB90、HE90、WJ135开头的100元假人民币；编号以FA开头的50元假人民币；编号以FA766开头的20元假人民币……中国印钞造币总公司为什么是红色?五、次贷危机A商行、投行B保险公司C……30亿×30倍=900亿保费5亿200亿赚：利润率5%估计违约率1%赔：利润率-5%做100家的保险业务5×100

2、-45=455亿导火线：1.美国的利率上升；2.住房市场持续降温。关键人物：财长保尔森、主席伯南克、格林斯潘（前）两房：房利美与房地美,联邦住房贷款抵押融资公司五大投行：高盛,摩根斯坦利,美林,雷曼兄弟,贝尔斯登AIG：美国国际集团,全球市值最大的保险公司应对：钢铁,汽车,船舶,石化,纺织,轻工,有色金属,装备制造,电子信息,物流本章结构第一节货币与信用货币信用利率汇率第二节金融市场和金融机构金融市场金融机构金融监管第三节金融工具金融工具概述金融工具分类第四节国际金融国际收支国际资本流动与国际金融公司国际直接投资于跨国公司第一节货币与信用第一单元货币第二单元信用第三单元利率第四单元汇率第一

3、节货币与信用第一单元货币你带钱没有？他很有钱！何为货币？——普遍接受性、支付工具一、货币的功能与分类（一）货币的功能1.交换媒介（大米、小麦）2.价值尺度（商场标价）3.储藏手段（存款）4.延期支付或将来支付的标准（债权债务的表示）第一节货币与信用第一单元货币（二）货币的种类：1.实质货币（商品货币）2.代表实质货币（可兑换等值黄金）3.信用货币（既不等值也不兑换）（纸币、劣金属铸币及辅币、使用支票的活期存款）4.准货币（定期存款、通知存款、股票、债券）第一节货币与信用第一单元货币二、货币层次（一）我国对货币层次的规定（狭义与货币）（二）流动性（三个层次，过剩或不足）（三）持有现金的动机（

4、交易性动机，预防性动机，投机性动机）金融基础理论请思考：你认为客户的年龄层次与持有现金的动机有何关系？2005年高收入群体对排名前五位理财工具的评价（数据来源：零点调查公司）排名钟爱程度目前投入程度06年进一步投资可能性当前收益满意度知识掌握程度1子女教育基金19％储蓄66.4％子女教育基金14.3％房地产47％储蓄18.4％2储蓄15.7％保险55.7％储蓄13.2％储蓄44.3％子女教育基金13.9％3房地产14.7％子女教育基金54.9％房地产12.1％子女教育基金42％房地产10.2％4保险10.7％房地产48.36％保险8.7％保险41.6％保险9％5国债8.6％国债38.7％

5、国债7.4％国债34.5％国债6.6％第一节货币与信用第一单元货币三、货币的价值（一）货币的对内价值（货币购买力与物价水平的关系）（二）货币的对外价值（汇率）第一节货币与信用第一单元货币四、货币本位制度（一）货币本位制度的意义与特点本位货币的特点：1.具有无限法偿性2.是一切交易行为最后的支付工具第一节货币与信用第一单元货币（二）金属本位制金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）银本位制复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）（三）不兑换纸币本位制第一节货币与信用第一单元货币五、通货膨胀（一）通货膨胀的分类1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、恶性的通货膨胀。（比如，我国2007年5月开

6、始的物价上涨）2.需求拉动型、成本推进型、输入型、结构性。（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、调节的影响）（三）通货膨胀的治理第一节货币与信用第一单元货币六、通货紧缩（一）通货紧缩的原因（紧缩的财政货币政策、经济周期变化、有效需求不足、结构失调）（二）通货紧缩的影响（总需求不足、影响货币正常运转、社会动荡）（三）通货紧缩的治理（财政政策、货币政策）第一节货币与信用第二单元信用一、信用（一）信用概述（债权债务关系、时间间隔、延期支付）（二）信用的表现形式1.商业信用2.银行信用3.国家信用4.消费信用5.国际信用第一节货币与信用第二单元信用二、信用创造（一）商业银行存款货币的信用创造1

7、.原始存款与派生存款2.存款准备金与存款准备金比率3.存款货币的多倍扩张4.基础货币、货币乘数（二）政府的信用创造（三）非银行金融机构的信用创造资料：中国人民银行决定小幅上调存款准备金率中国人民银行决定从2007年1月15日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2006年以来，人民银行综合运用多种货币政策工具大力回收流动性，取得一定成效。近几个月货币信贷增长有所放缓，但宏观调控成效的基础并不牢固。由于