浙江农村合作银行市场定位问题研究[文献综述]

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1、毕业论文（设计）文献综述题　目：　　　浙江农村合作银行市场定位问题研究　　　　引言农村合作银行是我国东部沿海地区大部分农村信用社改革的主要方向。其主要以该地原有的农村信用社或农村信用社县(市)联社为基础组建的，由其辖区内的农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。其主要职责是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。如果说农村合作银行的出现是农村信用社改革发展史上的一次飞跃，那么明确农村合作银行的市场定位就是提高农村金融竞争力的关键所在。所谓市场定位就是根据竞争者在指定市场上所处的位置，以及顾客对该指定市场上产品的重视程度，塑造出

2、本企业的产品与众不同的、印象鲜明的个性或形象，从而使本企业产品在该市场上处于恰当的位置。随着农村合作银行的发展，市场定位问题越来越受到学者的关注。本文试对学者们对农村金融市场定位以及国外农村合作金融机构的发展对我国农村合作银行的市场定位的启示等相关研究梳理如下。一、关于国内农村合作银行市场定位的研究在这几年的发展中，由于我国的经济和金融都处于转型时期，国家关于农村金融的市场准入政策放宽，已经危机到了农村信用社在农村地区“老大”的位置，越来越多的商业银行和金融机构在向农村进军。面对金融市场的竞争压力，农村信用社改革为农村合作银行，也不得不对其市场定位进行再拟定。国内诸

3、多学者和金融工作者也对此现象进行了研究和探讨。1、个性化服务，打造自己的品牌顾链（2006）：对农村信用社来说，产品定位就是要使自己的金融产品与其他金融机构的金融产品区别开来。比如小额信用贷款和农户联保贷款是农村信用社针对农村的资金需求客户研发的，是农村信用社特有的，而其他商业银行很少有这样的小额贷款方面的金融产品，农村信用社的这些金融产品在客户脑海中就留下了鲜明而深刻的印象。品牌定位品牌定位必须以产品定位为基础，通过产品定位来实现。但一旦品牌定位成功，品牌作为一种无形资产就会与产品脱离而单独显示其价值。农村信用社应该围绕“小额信用贷款”和“农户联保贷款”来做品牌定

4、位，使农村信用社成为一个与其它各银行不同的，以简便、快捷办理“小额信用贷款”和“农户联保贷款”而拥有知名品牌的金融机构。[4]孙力军（2008）认为，农村合作银行的市场定位应根据自身和竞争者在市场上所处的位置，针对客户的特点，确定自己所要服务的特定市场，根据市场需求及其变化开发自身特点的产品和服务，通过营销策略的实施塑造出鲜明的个性形象，使目标市场的客户在心中确切感知银行的产品和服务更好、更有个性、更符合需要的差异化优势，从而谋求更大的市场份额，确立起竞争优势。[2]王建林（2010）认为，目前农村合作金融机构不仅无法与其他金融机构竞争大客户，更无法承受大客户违约的

5、风险。同时更为重要的是，小额贷款占用资金少、风险小、受益面广、流动性强，资金的边际收益远高于其他贷款。因此，我们必须要实行“做小、做专、做精”的市场定位。[5]2、服务于“三农”，逐步定位于中小企业杨宏（2009）认为，把握牢固准确的市场定位，培养优质稳定的客户群体以服务“三农”为主，兼顾中小民营企业和个人客户是农村合作银行发展的一个总趋势。[3]或者说是发展的主要道路，既要结合当地经济发展环境、金融业务发展的空间，也要结合自身的经营管理水平确定重点服务或者合作对象。挖掘和培植优质客户，淘汰劣质客户，充分估计风险，在保证资产安全的前提下力求收益最大化。巩固现有市场，

6、发挥点多、面广、贴近农村、贴近农民的优势。牛艳梅（2009）认为，农村合作银行必须坚持以“三农”为服务的市场定位，成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的股份制商业银行。[8]这样以盈利性为目的的股份制和以为“三农”服务为主的合作制之间的矛盾必然会造成新的合作银行市场定位不清，功能模糊。表现在：在我国当前的金融市场环境中，银行业的初始地位和成熟度都是最高的，几乎完全不用考虑行业整体定位的问题。但是，随着市场环境越来越复杂，金融需求越来越多样，尤其是国际金融危机对我国农业、农民带来的负面影响越来越明显，农村合作银行要捍卫我国农村金融市场，有效地为“三农”提供更多、

7、更好的金融支持，就必须适时调整战略策略，着重从三个方面定位市场：区域定位、客户定位和区域。梁红漫（2009）指出，市场定位选择直接影响着企业的生存和发展，支持传统“三农”已不适合作为经济发达地区农村信用社的市场地位。这些地区的农村信用社要想摆脱困境，就必须顺应“三农”发展和同业竞争的新形势，把自己的主要服务市场定位于“中小企业”，即相对大企业来说生产经营规模比较小、可独立经营的经济单位，包括各种所有制和各种形式的现代经济组织，如新型乡镇企业、个体工商户、农村承包经营户、家庭农场、农村土地合作社、农村集体经济组织，个人合伙企业和外商独资企业等小规模经济组织。[7]