浙江社区银行发展的问题研究【文献综述】

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1、文献综述浙江社区银行发展的问题研究所谓社区银行，是指资产规模比较小、在一定的区域内自主经营、主要为此区域内的中小型企业和家庭居民提供服务的商业银行或者银行持股公司。社区银行的实质是一种小型商业银行，是为社区里中小型企业和居民服务的银行，它提供了从社区儿童的储钱罐业务到社区老人的养老金管理计划等诸多服务，使得社区内的中小型企业和全体居民，能够享受到比较充分、便利和成本低的金融服务。发展社区银行有利于解决中小型企业融资难问题，有利于提高银行业的竞争力，有利于解决“三农问题”目前，由于我国银行业提供的金融服务产品、市场定位都大同

2、小异，社区银行以其独特的信息优势，可以根据企业和居民的个性化特征提供个性化服务，这对于推进我国金融结构的优化有重要意义。1国外专家学者对社区银行的研究针对社区银行的定义研究，1981年美国的《银行业》杂志在一次关于社区银行定义的征文比赛中，选用了MichaelL·Gibson给出的定义：“社区银行是社区的财政生命线。通过其提供的个性化的、私密的以及成本低廉的服务，社区的个人和企业客户可以开展与本地经济运行相关的财务交易。同时，社区银行还致力于社区的改善并实现投资人预期的回报。”社区银行是从西方发达国家引进的一个概念，在国际

3、上，没有统一的、权威的定义，而且在不同的国家有不同的称谓，如日本称作地方银行、德国称作区域性银行。而我国所说的社区银行，应来自于美国“CommunityBank”一词。在实践中，大多数研究者把社区银行定义为资产规模低于某一上限的银行，将资产在10亿美元以下的银行划为社区银行，发达国家和发展中国家的社区银行给出了不同的界定标准，发达国家社区银行被定义为资产在lO亿美元以下的国内银行，而发展中国家的社区银行则被定义为资产l亿美元以下的国内银行以及外资银行。堪萨斯储备银行的报告中提出的判别社区银行的标准与众不同。在这份报告中，把

4、社区银行定义为总资产低于1亿美元组织所拥有的银行。Keeton(2006)等指出按照规模大小来判别社区银行会产生问题。RobertDeYoung(2007)承认了这种判别方式的误区，并且提出了判定社区银行的五项指标，但仍坚持资产指标是划分社区银行的最好途径。4针对社区银行发展的研究，(1)社区银行的效率和竞争力研究。这方面的研究涉及中小银行(由于国外对社区银行大都从规模上进行界定，所以社区银行的研究和中小银行的研究密不可分)的优势和效率测度。(2)社区银行和中小企业的关系。这方面的研究涉及银行规模与中小企业贷款、银行结构与

5、关系融资等。(3)社区银行与宏观经济和金融的关系。这方面的研究包括金融结构与经济增长的关系、中小银行与金融体系的稳定性研究、以美国著名城市洛杉矶为例研究社区银行和经济发展(Andranovich．Modarres和Ripos，2005)、社区银行通过规模还是地区分散风险(Emmons．Gilbert和Yeager。2004)。(4)社区银行和银行合并的联系。这方面的研究包括社区银行在银行合并浪潮以及中小企业贷款中的作用，尤其是对银行组织网重新分类的影响。(5)社区银行的全景研究。如全面研究社区银行过去的发展经验、现在的发展

6、现状和将来的发展空间(RobertDeyoung、Hmlter、Udell，2004)，互联网怎样影响社区银行的发展和产出表现(Dcyoung，Lang和NoHe，2007)。2国内专家学者对社区银行的研究针对社区银行的定义研究，巴曙松(2009)认为，所谓社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和发展战略上，社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期性的业务关系。李建英、钟伟(2008)：指在一定地

7、区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营，主要服务于中小企业和居民家庭的地方小型银行。王爱俭(2006)在《中国社区银行发展模式研究》一书中从资产规模、产权结构和市场定位三个角度提出了一个与我国实际较为贴近的社区银行概念，认为在我国，社区银行的资产规模应在20亿元人民币以下，以股份制或股份合作制模式建立，以盈利为主要经营目标，经营范围局限于一定区域，服务于当地社区经济的现代商业银行。同时指出社区银行应有三个特征：一是现代商业银行；二是草根金融，产生于社区、服务于社区；三是规模不宜过大。针对社区银行发展的

8、研究。(1)对社区银行作用研究。武力超、林俊民(2010)指出社区银行有利于促进中小企业发展，推动农业发展，促进普通居民消费信贷。(2)社区银行的市场定位。朱星旖、王华芳(2010)：社区银行主要市场定位于中小企业贷款业务和个人零售业务。(3)我国发展社区银行的制约因素。林秀琴、宋林辉(2010)：前我