社区银行研究文献综述

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1、社区银行研究文献综述-权威资料本文档格式为WORD,若不是word文档,则说明不是原文档。最新最全的学术论文期刊文献年终总结年终报告工作总结个人总结述职报告实习报告单位总结　　摘要：社区银行的存在，满足了中小企业多样化的融资需求，也适应了消费者差异化的需求偏好。国内外关于社区银行的研究主要集中于社区银行的概念、经营特征、竞争优势、经营效绩、风险防范等方面。2000年以来，我国学者开始借鉴国外社区银行的理论研究成果和实践发展经验，对我国成立社区银行的准入方式、市场定位、监管模式、产权制度模式、金融服务等五方面内容进行了深

2、入地探讨。本文系统评析了这些研究成果的侧重点和创新之处，并提出了进一步研究的方向和思路。　　关键词：社区银行；关系型贷款；研究综述　　F830.5B1674-0017-2013（2）-0034-05　　一、引言　　1998年开始，国有独资商业银行开始在全国范围内进行分支机构的撤销和合并工作，这次国有商业银行的撤并对我国金融资源（尤其是县域和欠发达地区金融资源）的均衡配置产生了深远影响。2005年以来，随着国家相继出台鼓励村镇银行、小额信贷公司、村级互助资金组织等新型金融机构的政策，农村信用社改革步伐日益加快，城市商业银

3、行逐步改变经营策略，国外商业银行纷纷在二三线城市设立分支机构，我国多元化的银行主体结构正在逐步形成。目前，我国金融资源供给呈现出三个特点：一是经济欠发达地区资金外流的“虹吸现象”仍存在，这主要是由大型商业银行跨区域调配金融资源所致。出于经营效率的考虑，大型商业银行纷纷将资金调往大中城市、大项目和大企业，这种逐利型经营策略导致欠发达地区资金“失血”严重。二是部分县域地区仍存在金融服务的真空。近年来，虽然国有商业银行逐渐将金融资源向县域和中小企业倾斜，新型金融机构发展极大地激活了县域金融市场，但部分地区仍然存在金融资源配置

4、不平衡问题。这种不平衡的金融资源配置使得经济快速发展导致的对金融资源的多样化巨大需求无法得到满足。三是中小微企业、农民和居民个人的差异化信贷需求仍无法得到满足。目前，各大型国有商业银行继续将经营重点放在大中型公司业务上，各城市商业银行正借助自身经营优势挖掘大型商业银行的优质客户，各地的农村信用社、村镇银行、小额信贷公司等小型金融机构囿于有限的资金规模无法完全满足中小微企业、农民和居民个人的大额贷款需求。　　上述有关我国金融资源供给的三个特点说明，我国亟需探索适合欠发达地区和县域中小微企业、农民和居民个人消费的新型金融资

5、源供给模式，而社区银行（communitybank）的经营定位正是中小微企业、农民和社区居民，因此，进行社区银行的相关研究意义重大。2000年以来，理论界和实务界对社区银行进行了详细的探讨并取得了大量的研究成果。本文在对这些成果进行系统总结的基础上，评析了总体研究现状，并指出当前亟待研究的问题，以期为社区银行的进一步跟进研究提供参考。　　二、社区银行的概念及特征　　（一）社区银行的概念　　社区（community）一词是由德国社会学家F·滕尼斯提出的，最早提出的社区概念指以地域、意识、行为和利益为特征的生活共同体。有关

6、社区银行的概念最早源于西方国家，目前，国内外仍没有关于社区银行的统一定义。相比而言，国外学者在定义社区银行的概念时习惯于从规模和社区的角度论述，我国学者谈论社区银行时侧重于定位和规模。美国独立社区银行协会（ICBA）认为社区银行是独立运营的，资金规模在1千万美元至几十亿美元不等的金融机构。按照这个定义，2007年美国有9000多家社区银行，包括商业银行、存款机构和储蓄机构。Critchfield等人（2004）在美国联邦存款保险公司（FDIC）的一份工作报告中指出，社区银行是包括银行和储蓄控股公司、独立银行和独立储蓄机

7、构在内的总资产或储蓄规模小于10亿美元的银行组织。不过，Deyoung等人（2003）在定义社区银行时以资产规模划分为基础，附加了其他限制条件。他们认为具有资产不足10亿美元、核心存款来自于关系融资、提供传统金融服务和独立的银行等四个条件的银行机构可称之为社区银行。　　我国学者对社区银行定义的诠释可分为两种类型：一是参照国外（尤其是美国）关于社区银行的定义，甚至是直译。例如，社区银行是从当地吸收存款并向本地区提供交易服务的资产小于10亿美元的金融机构（康卫华，2005）。二是在借鉴国外关于社区银行定义的基础上对其进行了

8、中国特色的诠释。比如，社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行（巴曙松，2002；钟伟，2004）；社区银行在我国应定义成“县域商业银行”（应宜逊和李国文，2005）。　　（二）社区银行的经营特点　　1、市场定位方面。从国外社区银行的发展轨迹看，规模较小的社区银行和